Kaitlyn Krasselt, USA Today, sê nie 'n inkopie in die skool is nie die 'eersteklas eendagbesteding' wat dit voorheen was nie. Daar word verwag dat gesinne vanjaar gemiddeld $ 670 aan skoolbenodigdhede, klere en elektronika gaan bestee, maar meer ouers doen 'n strategiese aanlyn-inkopie en neem ekstra winkels in die winkel op indien nodig, en versprei hul aankope oor tyd. Wat die belangrikste is, meen kenners dat die beste manier om te bespaar is om baksteen- en mortierwinkels heeltemal te vermy en te wag vir verkope op Arbeidsdag. Intussen kan die einde van Julie en begin Augustus 'n goeie tyd wees om geld in te samel vir voorrade vir klaskamer, terwyl groot kaartjies soos skootrekenaars waarskynlik in Augustus te koop sal wees, “toe 62 persent van alle 2013-skootrekenaaraanbiedings plaasgevind het. "
2. Die risiko's van mediese kredietkaarte
Moenie toelaat dat plastiek wat u by die dokter se kantoor kan gebruik, u finansies in 'n kritieke toestand plaas nie, het Crissinda Ponder in Bankrate.com gesê. Vir onversekerde Amerikaners met steil mediese rekeninge, kan mediese kredietkaarte 'n aantreklike finansieringsopsie vir hul gesondheidskoste wees. Die kaarte, wat slegs vir mediese koste gebruik kan word, is soortgelyk aan gewone kredietkaarte, met minimum maandelikse paaiemente, verslagdoening aan kredietburo's en aantreklike aanbiedings vir aanmeldings. Volgens kenners moet die kaarte slegs as 'n 'laaste uitweg' gebruik word, omdat 'die rentekoers skokkend hoog kan wees.' Verbruikers moet eerder met hul gesondheidsorgverskaffer probeer onderhandel om hul mediese rekeninge te verminder of om finansiële hulp in 'n nie-winsgewende hospitaal te soek. As hierdie weë misluk, is dit waarskynlik die beste om op gewone plastiek staat te maak.
3. Moenie 'n glutenvrye dieet gebruik nie
'N Glutenvrye dieet hoef nie die bank te breek nie, het Gerri Detweiler aan Credit.com gesê. Alhoewel die verwydering van goedkoop koringkorrels soos brood en pasta u kruideniersware-rekening kan verhoog, is daar eenvoudige strategieë om 'n glutenvrye leefstyl meer bekostigbaar te maak. Eerstens, "hou op om kos te mors". Die gemiddelde huishouding mors reeds jaarliks ongeveer $ 2300 kos. Om afval te verminder, koop slaaigras op die stam, nie vooraf gekap nie, en bêre dit in plastieksakke met so min as moontlik lug. Vermy vervolgens glutenvrye handelsmerke wat nie noodwendig gesond is nie en dikwels te duur is. Laastens, "maak die vrieskas jou vriend." Bevrore groente kos die helfte van die prys van vars groente, en as u vleis koop as hulle te koop is, en dit later te vries, kan dit baie geld spaar.
4. Nee te sê op LinkedIn-versoeke
Moenie ja sê vir elke LinkedIn-versoek nie, het Quentin Fottrell in MarketWatch.com gesê. Terwyl 'Facebook moontlik die definisie van' vriend 'uitgestrek het om selfs die chiropraktisyn van jou tweede neef in te sluit,' wees meer selektief as dit kom by professionele netwerkwerwe soos LinkedIn. Die webwerf self stel voor dat 'verbindings beperk moet word tot mense met wie jy werklike verbinding het', en kenners meen 'ander gebruikers van die webwerf kan jou beoordeel volgens die aantal en kwaliteit van jou verbindings' omdat hulle 'gesien word as 'n goedkeuring en weerspieël op u professionele reputasie. ” Dit beteken dat u 'n 'goeie konneksie' moet sien om seker te maak dat hul digitale roete nie sleg op u verskyn nie. Vermy kontak met mededingende ondernemings, en pas op vir LinkedIn-spammers wat verbindings versamel om u data te ontgin.
5. Kry geldangs
Om finansiële spanning te verminder, neem 'n paar verstandige stappe, sê Sharon Epperson op CNBC.com. Die vlakke van huishoudelike skuld wat baie Amerikaners dra, wat wissel van universiteitslenings tot kredietkaartskuld tot groot verbande, kan lei tot konstante finansiële angs. Maar daar is drie rigtinggewende beginsels wat u geldsorg kan verminder. Eerstens, "moenie geld spandeer wat u nie het nie." Dit is die enigste manier om te voorkom dat nog meer skuld ophoop. As u besluit om te smoor, koop 'ervarings, nie dinge nie.' Volgens studies kan geld meer bestee word aan vakansies of restaurantdinee as wesenlike dinge, waarvan die aantrekkingskrag vinnig afneem. Uiteindelik doen u bes om elke maand iets te sokkie, verkieslik 10 persent van alles wat u verdien. 'Om vroeg by hierdie beginsel te hou, kan 'n groot impak hê op die oorkom van finansiële spanning.'
6. Wat laat filers moet weet
Het u die sperdatum gemis? het Blake Ellis op CNN.com gevra. As u 'n terugbetaling verskuldig is, is die goeie nuus dat 'u nie met 'n boete sal slaan nie.' Maar vir belastingbetalers wat geld skuld, is u gelukkig. "As u nie betyds inhandig nie en nie betyds betaal nie, gaan u 'n maksimum boete van 5 persent op vir elke maand na die sperdatum." En as u meer as 60 dae laat is, word u $ 135 of 100 persent van die onbetaalde belasting beboet, welke bedrag ook al kleiner is. Die veiligste manier om 'n boete te vermy, is natuurlik om betyds in te dien. Maar as dit net nie moontlik is nie, vra die IRS vir 'n verlenging van ses maande. Onthou net, selfs as u 'n verlenging kry, moet u steeds 90 persent van die belasting betaal teen die indieningsdatum. "
7. Pasop vir kaarte wat geskenke dra
Kara McGuire in die Minneapolis Star Tribune het gesê as u 'n stortvloed kredietkaartaanbiedings ontvang het, is u nie alleen nie. Kredietkenners sê kaartaanbiedinge "slaan die posbus teen tariewe wat nie in 'n lang ruk gesien is nie." Aangesien minder Amerikaners deesdae 'n kredietkaartsaldo het, probeer leners om verlore winste op te maak deur nuwe kliënte te versamel en bestaande aan te moedig om hul kaarte meer gereeld te gebruik. Die aanbiedings is dikwels aanloklik, insluitend 0 persent balans oordragte, afstand gedoen jaarlikse fooie, en duisende gratis vliegtuie kilometers gereeld. 'Maar daar is gewoonlik 'n vangs.' As u 'n aanbod kry wat te goed lyk om deur te gee, lees dan “elke laaste fynskrif.” Let ook op u finansiële situasie en maak seker dat u nie 'n term of voorwaarde wat u op die lange duur sal kos nie, mis.
8. Reëls vir slim huurders
Voordat u 'n huurkontrak onderteken, moet u sorg dat u "om algemene en duur foute vir huurder te vermy," het A.J. Smith in Credit.com. Die belangrikste - en voor die hand liggende - ding om te doen is om die huurkontrak te lees. 'Bring enige probleme wat u met die dokument het' voor u onderteken, en sorg dat u die gelde en vereistes ten volle begryp. Dit sluit beleid in wat deposito's, hulpprogramme, buurgeskille, troeteldiere en kamermaats insluit. Oorweeg vervolgens die huurder se versekering, wat u persoonlike eiendom sal beskerm en u teen aanspreeklikheid sal dek as iemand op u nuwe plek beseer word. Uiteindelik, "is dit 'n goeie idee om foto's of video's te neem wat die toestand van die woonstel dokumenteer en kennis neem van enige bestaande skade" voordat u intrek. U deposito bedank u.
9. Help om ongeskiktheidsversekering te kies
As u onderneming langtermyn-ongeskiktheidsversekering het, moet u nie wanhoop nie, het Ron Lieber in The New York Times gesê. Baie werkgewers verlaag hul uitbetalings vir ongeskiktheidsversekering of verlaat werkers om hul eie dekking te kry. Die versekering vervang 'n deel van u inkomste indien u siekte of beserings verhinder om te werk; premies is geneig om ongeveer 1 tot 3 persent van u jaarlikse salaris te verdien. Maar min mense dink baie oor die dekking, en dit kan moeilik wees om oor 'n beleid te besluit. Gelukkig kan u sien of ongeskiktheidsversekering vir u 'n slim koop is met behulp van 'n webwerf genaamd PolicyGenius.com, wat daarop gemik is om die verwarring van verbruikers uit te skakel met 'n aanlyn-versekeringskontrole-instrument wat kwotasies en duidelike vergelykings vir verskillende soorte kan lewer. van dekking en polisse.
10. Vermy hotelbedrogspul
Pasop vir hotelbesprekingswebwerwe wat handel dryf, het Alina Tugend in The New York Times gesê. In wat reiskenners ''n sistemiese nywerheidsprobleem noem', word 'n groeiende aantal klante 'op beloftes van uitstekende aanbiedinge' op amptelike webwerwe gebruik. Maar in werklikheid word hulle aangespoor na geaffilieerde webwerwe, ongewenste koste aangegaan en verdwaal in 'n doolhof van fynskrif en Bisantynse besprekingsbeleide. Kliënte wat aanlyn wil bespreek, moet 'versigtig wees vir wat u klik' en vermy derdepartywerwe en, waar moontlik, direk vanaf die hotelwebwerf bespreek. En as u nog 'n rede nodig het om 'altyd aanlyn met 'n kredietkaart te betaal,' is dit hier: in teenstelling met debietkaarte of geldbestellings, kan u ongewenste kredietkaartkoste betwis voordat u betaal.
11. Hoe skuldinvorderaars hul prooi naspoor
Daar is nêrens om weg te steek vir skuldinvorderaars nie, het Gerri Detweiler in Credit.com gesê. Alhoewel dit deesdae moeilik is vir iemand om van die netwerk af te kom, is dit allesbehalwe onmoontlik as u agter is met 'n skuld. Skuldinvorderingsagentskappe “het baie instrumente tot hul beskikking” om u op te spoor, beginnend met inligting wat u aan die oorspronklike geldgewer gegee het. As dit misluk, kan skuldinvorderaars u kredietverslag en openbare databasisse wend, wat inligting kan verskaf oor ander rekeninge, adresgeskiedenis en naamvariasies. En vergeet Facebook. Versamelaars kan deur u sosiale media-plasings gaan om inligting oor u inkomste, bates, bestedingspatrone, ligging, werkgewer en selfs bankgewoontes te kry. Sommige firmas hou van hierdie taktiek weg, "maar vir die oomblik is dit waarskynlik veilig om te sê dat alles wat u plaas 'n billike spel is."
12. Tyd om u rekeninge te prioritiseer
As dit kom by die betaling van u rekeninge, doen u dit waarskynlik verkeerd, sê Catey Hill in MarketWatch.com. Hoewel die betaling van u verband voordat u kredietkaart altyd slim is, plaas baie Amerikaners steeds hul motorlenings voor daardie skuld, ''n tendens wat al minstens 'n dekade besig is om te gebeur'. Finansiële beplanners sê dit is eenvoudig agteruit, deels omdat die meeste Amerikaners toegang tot openbare vervoer het. Maar selfs al is dit nie moontlik om al u rekeninge betyds te betaal nie, moet slim verbruikers die verband altyd eerste plaas. As u wel 'n pouse benodig, bel dan met die onderneming en vra vir 'n uitstel vir betaling. ' As die eerste persoon geen dobbelsteen sê nie, vra dan om met 'n toesighouer te praat, wat moontlik 'n mate van diskresie kan uitoefen.
13. IRS hersien oorsese belastingreëls
Die Internal Revenue Service verlig die buitelandse ineenstorting, het Brian Knowlton in The New York Times gesê. Die agentskap is aggressief besig met buitelandse belastingbedrog, maar die kritiek dat die metodes 'klein buitensporige skade aan belastingbetalers skuldig gemaak het aan onskuldige toesig', het die diens gedwing om sommige van die reëls te hersien. Onder die veranderinge is die uitbreiding van die vrywillige openbaarmakingsprogram, die opheffing van die bestaande limiet van $ 1500 op onbetaalde belastings en die magtiging van die IRS om te bepaal of die 'versuim van die belastingbetaler' voorheen nie 'bewustelik' was nie. ' word gespaar vir enige boetes, maar “elkeen wat nie nakom nie” kan boetes van tot 50 persent van die belasting betaal, byna dubbel die huidige koers van 27 persent.
14. Moenie 'n sent op ou tegnologie mors nie
As u geld wil spaar, begin dan om verouderde tegnologie te verwyder, het AnnaMaria Andriotis in MarketWatch.com gesê. U betaaltelevisie-inskrywing moet die eerste ding wees. Al hoe meer verbruikers sny die kabel af en skakel oor na dienste soos Hulu en Netflix, "wat baie van dieselfde programmering teen 'n fraksie van die prys bied." Daar is ook nie landlyne nie, want baie gebruikers skakel voltyds oor na selfone en video-kletsdienste soos Skype. Vir bestuurders, eerder as om $ 300 vir 'n nuwe GPS te betaal, vertrou baie mense eerder op gratis kaartprogramme. En moenie die moeite doen met 'n "point and shoot" -kamera noudat slimfone "vinnig inhaal" in terme van fotokwaliteit nie.
15. Die reëls vir beloningskaarte
Moenie u belonings verbeur nie, het Michele Lerner DailyFinance.com gesê. Volgens 'n nuwe studie van CardHub, "terwyl kredietkaartondernemings jaarliks ongeveer $ 48 miljard se belonings verleen, word ongeveer een derde van die belonings nooit afgelos nie." Sommige van die geld word deur vergeetagtige verbruikers agtergelaat, maar die tekort het ook te make met die beperkinge op hoe belonings afgelos kan word. Algemene vereistes sluit die minimum bestedingsdrempels en -klousules in wat veroorsaak dat punte verval na 'n misbruik van die betaling. As u op soek is na 'n nuwe kaart, moet u onthou dat die kontantterugbetalings steeds die beste is, aangesien dit "die bonus het dat u u belonings kan gebruik om u rekening te betaal." Laastens, wees versigtig vir aanbiedinge wat groot ondertekenaarbonusse en lae inleidende tariewe bied. Die besparing vandag kan u beloningspunte op die pad kos as u ooit 'n betaling mis.
16. Slaan die vakansiegeskenkkaart oor
As u op soek is na vulkaste, kan u geskenkkaarte verwyder, sê Anthony Giorgianni op ConsumerReports.com. Onlangse regulasies het geskenkkaarte veiliger gemaak, maar daar is steeds 'baie nadele.' Dink net aan geskenkkaarte "as kontant met baie toue aan." Sommige kaarte het groot fooie, insluitend aankoop- en slaapsaal. En in teenstelling met tradisionele debiet- en kredietkaarte, het geskenkkaarte 'geen reg om te betwis teen aankope wat met geskenkkaarte gedoen word nie, selfs al is daar 'n fout of bedrog. " Laastens, as die kleinhandelaar van die kaart maag, kan u uiteindelik "waardeloos plastiek hou." As u nie met 'n tradisionele geskenk kan kom nie, gee 'n tjek of kontant wat u ook al kan gebruik. '
17. JetBlue verhoog fooie, voeg sitplekke by
JetBlue sluit aan by die bagasiefooi-klub, het David Koenig in die Associated Press gesê. Die lugredery het verlede week aangekondig dat hulle volgende jaar drie kaartjieklasse gaan skep en passasiers in die goedkoopste klas gaan hef om 'n sak te laat gaan. Die twee hoogste klasse sluit ten minste een gratis tjek in, met ekstra fooie. JetBlue “weier om 'n prys vir die sakgeld te gee,” hoewel die vervoerder sê dat pryse “met die vraag sal wissel.” Die skuif verlaat Suidwes as die enigste Amerikaanse Amerikaanse lugdiens wat alle passasiers in staat stel om ten minste een sak gratis na te gaan. JetBlue sal ook 15 sitplekke by sy Airbus A320-vliegtuie voeg, wat die vlugkapasiteit verhoog tot 165 van 150, en die gemiddelde beenruimte van meer as 34 duim tussen rye tot 33 duim verminder.
18. 'n Begroting vir vakansiebesteding
Moenie in Januarie “met 'n week of twee ramen-noedel-etes” vasbyt nie, want u oorskry u vakansiebegroting, het Maryalene LaPonsie in DailyFinance.com gesê. Volgens die National Retail Foundation sal die gemiddelde verbruiker $ 804 gedurende hierdie vakansieseisoen van hierdie jaar spandeer, en meer as 'n derde van die koper sal hul begroting oorskry. Om u vermoë te bewaar, moet u elkeen van u vakansie-uitgawes vooraf neerskryf, insluitend koskoste, “die geskenk vir die wit olifant vir die gesinspartytjie, die kantoor vir die geheime kersfees-kantoor, en al die dienswerkers wat u ekstra in ag neem.” Dink daaraan om geskenke te gee wat 'meer tyd kos as geld' kos, soos gebreide serpe, bakmengsels of selfs take wat u vriende en familie kan bied. Omhels uiteindelik jou innerlike Scrooge. Sodra u iemand van u lys oorgesteek het, is dit tyd om op te hou om na hulle te gaan koop.
19. Kredietwaardes en motorversekering
Andrea Coombes, The Wall Street Journal, het gesê dat slegte kredietversekering u motorversekering kan verhoog. In 'n nuwe studie onder vyf groot motorversekeraars is bevind dat kredietgeskiedenis 'n premie vir 'n bestuurder kan maak of breek, wat motoriste met geen krediet meer as 65 persent meer as diegene met 'n goeie krediet laat nie. Afhangend van waar u woon, kan die verskil nog hoër wees. In Washington, D.C., kan bestuurders met geen kredietpremies 126 persent hoër betaal as dié met goeie kredietwaardigheid nie. Bestuurders in Kalifornië, Massachusetts en Hawaii kan gemaklik rus; dié state verbied die gebruik van kredietgeskiedenis om motorversekeringskoerse vas te stel. Maar vir almal anders is die bevindings nog 'n herinnering om u krediet in toom te hou.
20. So lank na geheimgeheim
Word werkers meer oop oor hul salarisse? vra Alina Tugend in The New York Times. 'Die bespreking van geld, soos dikwels gesê word, is die laaste taboe.' Maar danksy die druk van die federale owerhede vir meer gelykheid aan salaris en die verhoging van salarisvergelyke webwerwe soos Glassdoor.com, kan daardie taboe “op dreef wees.” Dit kan ontstellend wees om uit te vind dat 'n medewerker meer verdien, maar betaal deursigtigheid kan 'n goeie ding wees. 'Uit studies blyk dit dat werkers as die vertroulikheid van betaling dikwels beskou word dat die salarisverdelings meer onbillik is as wat hulle regtig is.' En 'wanneer die loon oop is', kan werkers direk vra waarom iemand meer verdien en hoe om die salarisse te vergelyk. ' Wydverspreide deursigtigheid is miskien ver, maar werknemers moet "weet dat hulle toegelaat word om oor salarisse te praat en nie daarvoor gestraf kan word nie", weens federale wette wat sê dat werkgewers nie werkers kan verbied om lone te bespreek nie.
21. Gaan u voordele na
Dit is nooit te vroeg om na u verklaring oor sosiale sekerheid te kyk nie, het Michelle Singletary in The Washington Post gesê. 'Dit was vroeër dat u 'n verklaring van die Social Security Administration 'n paar maande voor elke verjaardag sou ontvang waarin u u beraamde voordeel was.' Die agentskap het 'n paar jaar gelede die strop op papier getrek, maar werkers wat na hul toekoms wil kyk, kan hul verklarings aanlyn sien. Op die portaal, by SocialSecurity.gov, moet u 'n rekening opstel, maar afgetredenes “kan voordele-verifikasiebriewe kry, hul adres en telefoonnommer verander en inligting oor direkte deposito invoer of verander.” Vir diegene van ons wat nog werk, is die webwerf 'n goeie manier om seker te maak dat die inkomste korrek is.
22. Moenie jou 401 (k) aanval nie
Hou op om u aftreespaargeld soos ''n spaarvarkie' te behandel, het John Schmoll in Daily Finance .com gesê. Al hoe meer Amerikaners “vorder van hul 401 (k) -rekeninge.” In 2011 het Amerikaanse werkers voortydig $ 57 miljard onttrek uit hul 401 (k) s - 'n toename van 37 persent vanaf 2003. Die tendens is deels aangevuur deur jonger werkers wat hul besparingsplanne met steun deur die maatskappy uitbetaal het wanneer hulle van werk verander. Maar vroeë onttrekkings is nie goed nie. In werklikheid is die beste ding om te doen wanneer u van werk oorskakel, óf 'n IRA oop te maak of u bestaande 401 (k) in die plan van u nuwe werkgewer in te rol. "Dit sal u nie net toelaat om geld te verloor as gevolg van vroeë onttrekkings boetes nie, maar dit sal ook die krag van saamgestelde groei aan u kant hou terwyl u 'n neseier opbou."
23. Beplanning van loopbaanverandering
Om van loopbaan te verander, kan 'skrikwekkend' wees, maar daar is maniere om die oorgang te vergemaklik, het AJ Smith in Credit.com gesê. In die eerste plek, "onthou dat die gras nie altyd groener is nie," maak dus seker dat u soveel as moontlik oor u nuwe loopbaan leer voordat u die huidige een uitskop. Sodra u besluit het om te verhuis, "maak uself goed." As meer opleiding of opleiding benodig word, moet u "mooi kyk hoe dit u finansies sal beïnvloed." As dit moontlik is, moet u 'n deeltydse werk of 'n internskap land "om u voete nat te raak" terwyl u nog in diens is, en "kry daardie ekstra graad of sertifisering snags of oor naweke." Dit is ook die beste om 'n noodfonds op te stel, want die aanvang van 'n nuwe loopbaan kan beteken dat u 'n aanvanklike loonverlaging neem of selfs skuld onderneem terwyl u werk soek.
24. Wat om te weet oor beveiligde kaarte
As u u krediet probeer herbou, moet u 'n kredietkaart oorweeg, sê Michael Estrin in Bankrate.com. "In teenstelling met tradisionele kredietkaarte, moet sekuriteitskaarte die kaarthouer 'n kontantdeposito neerlê wat as sekuriteit dien as die rekening nie betyds betaal word nie." Maar moenie vergeet om die fynskrif te lees nie. Beveiligde kaarte kan hoër rentekoerse dra, en dit kos dikwels fooie vir die oorskryding van die kredietlimiet of laat betalings. Hou u deposito dop. Sommige uitreikers sal u deposito terugbetaal en die rekening omskakel na 'n onversekerde kaart, maar ander sluit eenvoudig die beveiligde rekening en bied die kaarthouer die geleentheid om 'n nuwe onversekerde rekening te open. Dit is goeie nuus as u kontant benodig, maar onthou dat die sluit van rekeninge ook u kredietwaardigheid kan beïnvloed.
25. Los van landlyne
Is dit tyd om u landlyn te laat loop? het Tara Siegel Bernard in The New York Times gevra. Die regering skat dat 38,2 persent van huishoudings deesdae sonder landtelefone vaar en slegs op draadlose of internetgebaseerde telefone staatmaak. Maar as u die kabel sny, kan u geld bespaar, is daar 'n paar faktore wat u moet oorweeg. ' As noodgevalle staak, kan tradisionele landlyne meer betroubaar wees as draadlose telefone, want dit is makliker vir verspreiders om die ligging van 'n beller te bepaal. Landlyn gebruik ook “die ou koperdraadstelsel van stroombane en skakelaars, wat gewoonlik self aangedryf word.” Internet-aangedrewe telefoondienste - soos Verizon se FiOS en AT & T se U-vers - gebruik veseloptiese lyne, wat kan misluk as die krag af is. En kontrakte met die 'soberder' internetgebaseerde telefoonverskaffers is nie altyd onderworpe aan "dieselfde regulasies en verbruikersbeskerming as tradisionele lyne nie."
26. Nuwe reëls oor verbandlenings
As u op soek is na 'n verbandlening, gebruik dan die reëls, sê Les Christie op CNN.com. Nuwe riglyne van die Buro vir Verbruikers Finansiële Beskerming het verlede week in werking getree met die doel om "die risiko van wanbetalings en negatiewe voorwaardes te verlaag." Uitleners sal nou “moet bepaal dat 'n lener die inkomste en bates het om te bekostig om betalings gedurende die hele leningstyd te doen," wat beteken dat leners strenger kontrole oor die onderskrywing kan verwag. Aangesien daar van “geldleners verwag word om meer inligting oor leners te dokumenteer”, reken dit op “meer papierwerk en langer verwerkingstye.” Die nuwe reëls bepaal dat “u skuld-tot-inkomste-verhouding oor die algemeen onder 43 persent moet wees”, hoewel banke u steeds krediet kan gee as ander faktore, soos aansienlike bates, die risiko van wanbetaling verlig.
27. Wanneer skuldprobleme opduik
'As u skuld het, kan u nie die terugbetalingsvoorwaardes bepaal nie,' het Bev O’Shea in Credit.com gesê. Maar dit beteken nie dat daar nie ruimte is om te onderhandel nie. “Versamelaars is slim genoeg om te weet dat geld beter is as geen geld nie, en hulle taak is om u so gou as moontlik te betaal.” As u 'n rekening het, moet u probeer om 'n betalingsreëling uit te werk, 'waarmee u kan hou', en wat u ook al doen, dit op skrif voordat u betaal. As die skuld in die hof beland, sal u dokumentasie van u ooreenkoms hê. ' Gaan gereeld u kredietverslag na vir foute, en "werk daaraan om u krediet weer op koers te kry deur enige afwykende items aan te spreek."
28. 'n Strategie vir korter ure
Sue Shellenbarger het in die joernaal The \ ¥ Iall Street gesê dat dit nie nodig is om nagte te trek nie. As u goed is met u werk, moet u nie dink dat u die middernagolie moet verbrand totdat u baas die kantoor verlaat nie. Leer eerder "om met u huis te gaan lyk soos 'n slawer." Goeie base wil seker wees "hul ondergeskiktes hou sperdatums in, dat hulle bereik kan word wanneer nodig, en dat hulle nie ekstra werk vir kollegas skep nie." Dit hoef nie te laat werk nie. U wil miskien saam met u baas gaan sit om te verduidelik dat u gepaard gaan met spesifieke voorbeelde van u puik prestasie. Dit werk dalk nie: Sommige korporatiewe kulture dring aan op lang ure. Hoe dan ook, "sulke gesprekke kan 'n dialoog oopmaak om 'n baksteenmuur bloot te stel." As dit die laner is, wil u dalk hervatings uitstuur.
29. Hoe om 'n belastingoudit te vermy
"Wonder u ooit hoe die IRS kies watter belastingbetalers dit wil oudit?" het Daryl Paranada op Fool.com gevra. Terwyl individuele belastingoudits skaars is, is foute in u belastingopgawe - soos om die verkeerde nommer van sosiale sekerheid neer te sit of fudging> - u wiskunde - een manier om "die IRS ~ pouse te gee." 'N Ander inligting is onvolledig of ontbreek. As u u aftrekkings spesifiseer, moenie "u aftrekkings te veel of te veel daaraan toedoen nie. Die IRS is deeglik bewus van wat buite die norm is vir mense op u inkomstevlak." En "as u vinnig aan die IRS trek, dink eers twee keer voordat u daaraan spog." Die agentskap bied aan blasers 'n beloning van tot 30 persent van die geld wat dit by belastingontduikers insamel.
30. Volg u FICO-telling
Ann Carrns, The New York Times, het geleer om u kredietwaardigheid te leer. Verskeie kredietkaartuitreikers lewer nou "verskillende soorte gratis FICO-kredietwaardes aan kaarthouers, beide as 'n lok om u te open om 'n rekening te open en as 'n manier om u op te lei oor wat u kredietwaardigheid insluit." Discover, First Bankcard en Barclaycard is een van die eerste kaartuitreikers wat gratis, gereelde kredietwaardes aan klante bied, en 'besonderhede oor die kaartprogramme en die tellings wat hulle aanbied wissel.' Alhoewel hierdie geldskieters almal die kommersiële formule van FICO gebruik, kan hulle "effens verskillende data gebruik" om hul tellings te bereik. Nietemin, "die gratis scorcs van die kredietkaartondernemings weerspieël waarskynlik die algemene neiging van u kredietprofiel," wat u 'n goeie idee gee van waar u staan.
31. terugbetalings kan vertraag word
Laura Saunders, The Wall Street Journal, het gesê as u volgende jaar 'n terugbetaling van belasting verwag. Kommissaris van die Internal Revenue Service, John Koskinen, het verlede week voorgestel dat die belastingseisoen aanstaande jaar die ingewikkeldste vir die IRS ooit kan wees, danksy tientalle belastingbepalings wat verstryk het waarop die Kongres nog nie moet reageer nie. In die afgelope jare het "laat optrede deur die Kongres oor sulke bepalings probleme geskep" en soms vertragings. Onder die bepalings wat verstryk het, is ''n aftrekking van belasting op die staat en die plaaslike belasting; 'n belastingvrystelling vir die vergewing van verbandskuld; 'n onderrigaftrekking; [en] 'n verbeterde onderbreking vir transito-pendelaars. ” Nuwe wette wat hierdie jaar in werking getree het, waaronder die Wet op bekostigbare sorg, sal ook na verwagting die IRS se werk moeiliker maak. Die kongres sal na verwagting nie eers na die midterms aandag gee aan die bepalings wat verstryk het nie.
32. Verbandkoerse daal steeds
Dit kan nou die tyd wees om u verband te herfinansier, het Marcy Gordon in die Associated Press gesê. Die verbandkoerse het vyf weke agtereenvolgens gedaal, met die landwye gemiddelde vir 'n verbandlening van 30 jaar wat tot 3,92 persent gedaal het, die laagste vlak sedert Junie 2013. Die gemiddelde koers vir 'n verbandlening van 15 jaar het tot net 3,08 persent gedaal. Baie leners en leners het aanvaar dat die verbandkoers 'nader aan 'n gemiddeld van twee persent van die ses-dekade sou begin styg', maar wisselvalligheid in die markte het beleggers genoodsaak om in veiligheidseffekte in effekte in te skakel. Dit het die Amerikaanse tesourie se pryse laat styg en hul opbrengste onderdruk, wat ook die verbandkoerse laag hou. Verbruikers wat herfinansier, spaar nie veel ekstra kostes wat hulle hoef te betaal om die laer tarief in te sluit nie. Gemiddelde fooie vir 30- en 15-jarige verbandlenings het op 0,5 punt gebly.
33. Terapie is 'n hoë tegnologie
Ann Carrns in The New York Times, 'n nuwe begin met die gebruik van praatterapie op die web. In plaas daarvan om 'n selfhelpboek te koop en $ 100 of meer te betaal vir 'n uur persoonlike terapie, bied 'n aantal nuwe webwerwe en mobiele apps 'aanlynterapie' aan om kliënte te help. Lantern, 'n nuwe diens, vra gebruikers $ 49 per maand of $ 300 per jaar om kliënte met gelisensieerde terapeute te verbind, "aanvanklik telefonies en dan via veilige elektroniese boodskappe." Voorlopig is Lantern daarop gemik om intekenare te help met angs, maar daar word verwag dat daar later 'programme vir ander probleme soos slaap- en verhoudingsprobleme sal wees.'
34. Hoeveel lewensversekering is genoeg?
Baie mense sukkel om te besluit hoeveel lewensversekering hulle moet koop, het Leslie Scism op WSJ.com gesê. Ongelukkig beteken dit dat baie mense "onderverseker is of glad nie versekering het nie." As 'n duimreël, moet u poog om 'agt tot tien keer die jaarlikse inkomste van die broodwinner' te koop. ' En vertrou nie net op 'n lewensversekeringspolis wat deur 'n werkgewer verskaf word nie. "Die meeste werkers-geborgde polisse in die privaatsektor betaal slegs 'n jaar se salaristelle," volgens 'n 2013-ondersoek van die departement van arbeid. As dit nie voldoende dekking is nie - en dit waarskynlik nie is nie, kan u 'n basiese lewensversekeringsplan besoek op webwerwe soos Term4Sale. 'N Gesonde 40-jarige man wat nie rook nie, kan 'n polis van $ 1 miljoen kry vir so min as $ 600 per jaar.
35. Wees versigtig deur finansies te kombineer
Dit is belangrik om bewus te wees van die moontlike geldkuile van die stap af in die gang, sê Christine DiGangi in Credit.com. As u finansies kombineer nadat u getroud is, kan dit beteken dat u skuld kombineer, wat 'u finansiële toekoms kan beperk', veral as u aankoop van items wat groot kaartjies koop, soos 'n huis of motor. Belasting kan ook lastig wees, en nuwe paartjies moet die huweliksboetekenaars aanlyn kyk om vas te stel of dit beter daaraan toe is om gesamentlik of afsonderlik in te dien. Laastens is daar eiendom. Ken u plaaslike wetgewing, aangesien nege sogenaamde state in die gemeenskaplike eiendom sê dat enige eiendom wat gedurende die huwelik verkry word, gesamentlik deur die gades besit word. Vir paartjies wat dinge probeer apart hou, is dit van kritieke belang om die reëls te ken voordat hulle die knoop vasbind.
36. Hoe om in aanmerking te kom vir onderrig in die staat
Om uit te vind hoe om 'n staatsstudent vir 'n staatsstudent te betaal "is die uiteindelike geldwaai," het Ron Lieber in The New York Times gesê. By gewenste staatsuniversiteite in Michigan en Colorado benader die verskil tussen onderrig en buitelandse state nou $ 100,000 per voorgraadse graad. En met die instelling van strenger vereistes vir verblyfreg om te voorkom dat mense die stelsel speel, kan dit vir studente moeilik wees om 'n nuwe staat as hul tuiste te eis. Oor die algemeen, "dit neem 'n jaar en vereis dat 'n kind in verskillende mate finansieel onafhanklik moet word." 'N Nuwe inbedryfstelling genaamd In-State Angels is daarop gemik om studente te help om die proses te navigeer, wat volgens die staat baie verskil. Die hulp van die maatskappy is wettig, maar duur: 'Sodra die onderneming slaag, vra hy ongeveer 10 tot 15 persent van die uiteindelike besparing as 'n fooi.'
37. Tekens wat u moet aanhou huur
Probeer u besluit of u huur of koop? het AJ Smith in Credit.com gevra. Terwyl die huiseienaarsbesluit 'uiteindelik persoonlik' is, is daar 'n paar dinge wat u moet oorweeg voordat u aan die gang is. 'As u nog nie 'n noodfonds het nie, of as u 'n huis koop om al u besparings te bespaar, is u waarskynlik nie gereed nie.' Behalwe 'n afbetaling en 'n verband, is 'huiseienaarskap met uitgawes' soos herstelwerk en verbeterings, dus is basiese voorsorgmaatreëls, soos werksekerheid, die belangrikste. 'As u nie seker is of u die volgende paar jaar werk gaan hê nie, wil u dalk wag.' Voordat u koop, moet u navorsing doen en "leer wat u kan hê oor die plaaslike huismark, insluitend die prysneigings, die skooldistrik en die eiendomsbelasting."
38. Wees slim met kortings
Moenie u belastingterugbetaling blaas nie, het Gene Kosowan op DigitalJournal.com gesê. As u hierdie jaar geld by oom Sam kry, moet u seker maak dat u die grootste geld uit daardie dollar kry. Die beste ding om te doen is om die geld in 'n aftree-rekening te spaar. Maar as u dit gaan spandeer, waarom dan nie u skuld afbetaal nie? Sommige kenners stel voor dat u hoë rente aanvat, maar ander beveel aan dat hulle 'die weg van die minste weerstand' neem deur verpligtinge vir laer koerse te prioritiseer. U moet ook oorweeg om 'n deel van u opgawe te gebruik om 'n noodfonds in te stel. Vir huiseienaars is dit 'n slim stap om in u eiendom te belê. U sal u huidige ruimte verbeter en ''n hoër prys van herverkoop op die huis kry sodra u besluit het om te hervestig.'
39. Kies alternatiewe fondse
As u finansiële adviseur 'alternatiewe' onderlinge fondse voorstel, begin vrae vra, het Linda Stern op Reuters.com gesê. Alternatiewe fondse kan 'n 'all-in-kategorie' wees, en kan verwys na alles van 'vaste vennootskappe tot onderlinge fondse wat verskansingsfondse naboots.' As u beplanner een aanbeveel, is dit belangrik om 'n paar dinge reg te kry voordat u inkoop. Vra eers waarom. Is belegging in alternatiewe bedoel om 'u portefeulje te kalmeer tydens slegte tye of om ekstra inkomste te voeg?' Vra dan hoe, soos in “Hoe sal die fonds sy verklaarde doel bereik?” Volgende, "vind uit wie die bestuurder is en wat sy of hy voorheen gedoen het." Was dit 'n verskansingsfondsbestuurder? Hoe het hulle in 2008 en 2009 gevaar? Laastens, kyk na die koste. Alternatiewe fondse kan duur wees, en aangesien sommige adviseurs kommissie verdien vir die verkoop van sekere produkte, is dit 'die moeite werd om te vra hoeveel meer u vir u geld sal kry.'
40. Hoe u kredietkaarte beskerm kan word
'Het u ooit gewonder hoe u kredietkaart kon gebruik word om selfone in Cleveland te koop toe u dit net 'n uur gelede by u kruidenierswinkel ingegooi het?' het Christine DiGangi in Credit.com gevra. Dit is eintlik nie moeilik vir diewe om 'n valse kaarte te vervaardig met gesteelde data en spandeer nie. En alhoewel dit moontlik is dat u data gesteel word deur 'n "OTM wat daarmee gepeuter is" of 'n oneerlike restaurantbediener, is dit baie waarskynliker dat u kaart in die gedrang kom "in een van die groot inbreuk op die data waaroor u onlangs gelees het . " U kan nie diefstal voorkom nie, maar u sal meer beskerm word deur slegs veilige betalingswebwerwe te gebruik, nooit betalingsinligting in u webblaaier te stoor nie en u rekeningaktiwiteit daagliks na te gaan.
41. Vermy algemene beleggingsfoute
Daar is 'n paar foute wat beleggers keer op keer begaan, sê John Schmoll in DailyFinance.com. “Nie aktief belangstel in belegging nie” is 'n belangrike een. 'Ek het gesien hoe beleggers tienduisende dollars verloor' omdat hulle nie elke paar maande hul rekeninge nagegaan het nie. Sorg dat u gereelde tye regdeur die jaar plaas om u beleggings te herbalanseer en om fooie dop te hou, wat 'n aansienlike bydrae tot u portefeulje kan maak. ' Hou altyd u portefeulje in balans om risiko's te vermy. En probeer in u pogings om te diversifiseer, "baie gekonsentreerd" raak in die relatiewe klein aantal gewilde aandele wat die kern van baie onderlinge fondse vorm. Laastens, wees rasioneel oor u geld. Beleggers wat met hul emosies lei, kan groot geld verloor deur die kudde te volg of om vinnig te reageer op elke opswaai en afswaai.
42. Vang vervalste goedere aanlyn
As 'n aanlyntransaksie te goed lyk om waar te wees, het Kristin Wong in Lifehacker.com gesê, is dit waarskynlik. Wees veral versigtig met die aankoop van handsakke, beursies, horlosies, juweliersware, elektronika-onderdele en farmaseutiese middels: "Om te verhoed dat u bedrieg word"; oor enige kontant. Kyk na fisiese e-posadresse, telefoonnommers en retoerbeleide voordat u op Koop klik, en kyk na die verkoper se resensies voordat u iets koop. En "as dit by farmaseutiese middels kom, help dit om die verkoper se verbintenis met 'n vervaardiger te bevestig", sodat u nie met vervalsings eindig nie.
43. Is universiteitskeuse belangrik?
Dit is moontlik dat u alma mater nie saak maak nie, het Mitchell D. Weiss op Credit.com gesê. Volgens 'n nuwe Gallup-opname, terwyl 80 persent van die Amerikaners van mening is dat skoolkeuse 'baie' of 'ietwat' belangrik is 'as dit kom by die goedkoop werk', stem werkgewers nie altyd saam nie. “Van die 623 sakeleiers wat ook ondervra is, het slegs 9 persent geantwoord dat dit baie belangrik is waar 'n kandidaat 'n graad verdien, maar 37 persent het gesê dat dit ietwat so is. ' En namate die universiteitsstudies aanhou toeneem, voel dit ''n goeie nuus vir studente en hul gesinne' 'deur die uitgawes van onderwys by handelsmerkskole al hoe meer gestres.
44. Heroorwegende Roth IRA's
Dit is miskien tyd om u Roth IRA te heroorweeg, het Dan Caplinger in DailyFinance.com gesê. Hoewel die betaling van belasting vooruit op langtermynbesparing u in die toekoms teen hoër tariewe kan beskerm, kan die voordeel vir baie belastingbetalers 'n te hoë koste wees. Byvoorbeeld, Roth IRA's is 'n goeie keuse vir werkers wat 'net aan die gang is en tussen hakies is', omdat hulle nou 'n laer belastingkoers op hul spaargeld sal betaal en later hul geld belastingvry sal kan onttrek. Maar spaarders in die begin van hul loopbaan wat tans teen 'n hoë tarief belas word, sal beter dien as gevolg van die belastingverlies wat hulle nou kan kry met vooropgestelde bydraes tot IRA's of 401 (k) s. En as u werkgewer 'n 401 (k) -plan aanbied met bypassende bydraes, sal dit u help om u neseier vinniger op te bou as om op u eie tot 'n Roth by te dra.
45. Die 'nuwe wiskunde' vir motorhuur
Is dit meer sinvol om te koop of te huur as u motor koop? het AnnaMaria Andriotis in The Wall Street Journal gevra. Baie “motorvervaardigers probeer om die huur van 'n nuwe motor aantrekliker te maak deur die koste van maandelikse paaiemente te verlaag”, wat kan lei tot 'aansienlike besparing' in die loop van 'n standaardhuur van drie jaar. Daar is egter 'n paar belangrike slaggate wat u moet oppas. Hoewel huurkontrakte die afgelope tyd al hoe gewilder geword het, maak dit "minder sin as u na 'n handelsmerk kyk wat nie die waarde daarvan behou nie", as u waarskynlik die kilometerslimiet sal oorskry, of as u 'n lang motor wil besit, termyn. " Verhuring kan egter die moeite werd wees vir bestuurders wat gereeld wil opgradeer na nuwe motors, wat ook die onderhoudskoste moet bespaar “omdat nuwe motors minder gereeld afbreek.”
46. Zombie-rekeninge kan u krediet verwoes
Moenie toelaat dat u krediet verwoes word nie, het Gerri Detweiler op Credit.com gesê. As u adresse verslaan, is dit belangrik om seker te maak dat finale of onverwagte rekeninge nie opgemerk word nie. As rekeninge nog steeds 'n saldo het en onbetaald bly, kan dit u kredietwaardigheid afhaal. Om die scenario te vermy, stuur 'n brief na alle rekeninge wat u nodig het om by te werk of te sluit en vra vir 'n bevestigingsnommer. Onthou om “u saldo's te kontroleer die maand wat u verskuif, die maand nadat u verhuis het, en ses maande nadat u verhuis het” om seker te maak dat geen wankelrige rekeninge of saldo's op u verslag bly nie. Hou u krediet ook dop, want “enige onverwagte daling in die telling kan op 'n probleem dui.”
47. Lewensversekeringsfoute om te vermy
Algemene lewensversekerings-gaffes kan u 'n bondel kos, sê Hank Coleman in DailyFinance.com. Moenie vir eers een besparing op die tafel laat deur u polisse blindelings te hernu nie. As u versekering outomaties hernu, bel u karweier om te probeer om 'n afslag te onderhandel. ' En onthou om elke paar jaar 'u dekking' weer te ondersoek, veral na enige belangrike lewensgebeurtenisse, soos die geboorte van 'n kind, die huwelik, die egskeiding of groot aankope soos 'n nuwe huis. Laastens, onthou dat daar 'n aantal veiligheid is. 'As u 'n goeie prys wil hê vir produkte en dienste, insluitend lewensversekering, moet u verskeie kwotasies kry.' Dit sluit premies in, maar ook voordele. 'Lees al die klousules in u polis' en 'verstaan presies watter gevare' die versekering sal dek. 'Hoewel die prys van die premies by baie polisse dieselfde kan wees, kan die bepalings en klousules die onderskeidende faktor wees.'
48. Gebruik beloningskaartjies verantwoordelik
Pas op, sê Kristin Wong op Lifehacker.com as u kredietkaarte gebruik om belonings te verhoog. Baie kaarte bied 'groot aansporingsprogramme', maar die beloningspel kan wees soos om met vuur te speel, veral as u die kaarte gebruik om daaglikse uitgawes te betaal. As u 'n nuwe kaart oopmaak, kan u 'n paar punte van u kredietwaardigheid afskud, maar dit kan ook een wees, omdat dit u skuld-tot-inkomste-verhouding verlaag. 'N Beter benadering "is om die kaart oop te laat en dit eenvoudig nie te gebruik nie, nadat u enige aanmeldbonus verdien het." Vir gebruikers wat swaar belonings het, is die beste manier om u telling te beskerm deur elke maand ten volle te betaal en nooit rente te betaal nie. Hou by u begroting en gebruik nooit belonings as 'n verskoning of rede om meer te spandeer nie. '
49. Spaar geld op winterverwarming
"Amerikaners kan hierdie winter 'n fortuin bespaar, as hulle hul termostate verstaan," het Chris Mooney in WashingtonPost.com gesê. Residensiële termostate beheer ongelooflike 9 persent van alle Amerikaanse energieverbruik, maar selfs al is geldbesparende programmeerbare termostate al dekades beskikbaar, is dit slegs ongeveer drie uit tien huishoudings wat dit geïnstalleer het. En baie van hierdie verbruikers verstaan net nie hoe om dit te gebruik nie. Gelukkig beweeg die nuutste generasie slim termostate “verder as die 'programmeerbare' gebied” en pas hulle outomaties aan by die ligging van 'n huiseienaar. Honeywell se Lyric-termostaat kan byvoorbeeld op afstand van u telefoon af bedien word, en Google's Nest 'leer u gedragspatrone' en selfprogramme om u energie te bespaar. '
50. Wenke vir die einde van die jaar vir pensioentrekkers
Voordat ons in die nuwe jaar ingaan, moet “pensioenarisse van alle ouderdomme hul taaklyste nagaan,” het Mark Miller in Reuters.com gesê. As u reeds afgetree het, maak seker dat u die vereiste minimum verdeling neem, wat u moet neem uit alle aftreerekeninge vanaf die ouderdom van 70 en 'n half. "Dit is belangrik om dit reg te kry: as u nie die korrekte verspreiding neem nie, lei dit tot 'n swaar belasting van 50 persent - plus rente - op enige onttrekkings wat u nie nodig het nie." As u naby u aftrede is, oorweeg dit om 'n deel van u jaarlikse bydrae oor te plaas na 'n Roth IRA. U na-belasting besparing sal dan belastingvry word. En as u nog jonk is, neem 'n besluit om u besparing van 401 (k) vir 2015 te verhoog. “Om vroeg te begin is die beste ding wat u kan doen” vir u toekoms.
51. 'n Veilige, globale portefeulje
'Buitelandse aandele is vanjaar rooi,' het Jason Zweig op WSJ.com gesê. Dit is dus geen verrassing dat baie beleggers die afgelope maande hul geld uit internasionale beleggingsfondse onttrek het nie. Maar "daar is baie redes vir Amerikaanse beleggers om buitelandse aandele te besit." Vir een kan dit ''n effektiewe verskansing wees teen die styging in Amerikaanse rentekoerse.' U sal ook meer klap kry vir u geld in die buiteland, aangesien “VS. aandele het baie duurder geword as in die res van die wêreld. ” Vir 'n veilige internasionale blootstelling, oorweeg 'n uitruilfonds soos Schwab International Equity of Vanguard Total International Stock, wat albei lae fooie hef. "Of u kan kies vir 'n laekoste-onderlinge fonds wat ook sy weddenskappe wyd buite die VS versprei, soos Fidelity Diversified International."
52. Besluit om vroeg af te tree
Volgens Liz Moyer, The Wall Street Journal, het die aandele gesukkel, en die vyfjaar-bulmark het baie beleggers in staat gestel om 'ten minste te dink oor die moontlikheid' om vroeg uit te tree. Maar daar is 'n paar belangrike vrae wat u moet vra voordat u u neseier voor die skedule inbetaal. Eerstens, het u genoeg gespaar? Die mark sal onvermydelik daal, dus is dit belangrik om die huidige waarde van u portefeulje te verdiskonteer om rekening te hou met toekomstige dalings in die mark. Uittrede beteken ook lewenstylveranderings, insluitend die leer van 'n skraal begroting. As u op ander rekeninge trek - soos 401 (k) s, IRA's of Social Security - kan u geld langer hou voordat u bates verkoop. Laat u uiteindelik 'n rugsteunplan opstel. 'Uittrede is nie vir almal nie,' en 'vroeg rus' kan jou verveeld en rusteloos laat. '
53. Wanneer om 'n nuwe motor te koop
Wanneer is die regte tyd om vir nuwe wiele te spring? het Gerri Detweiler in Credit.com gevra. Aangesien die gemiddelde motorbetaling ongeveer $ 350 per maand kos, is die koop van 'n nuwe motor 'nie 'n besluit wat ligtelik geneem moet word nie'. Maak dus seker dat die tyd regtig reg is voordat u na 'n handelaar gaan. Veiligheid is eerste op die kontrolelys. As u voertuig nie veilig is nie, of as u vrees dat dit sal breek en u gestrand sal laat, is dit tyd vir iets betroubaarder. 'Hou ook die probleme in gedagte.' As u motor herstelwerk doen, kan dit 'n beter opsie vir u begroting wees. Kyk ten slotte of dit by u lewenstyl pas. 'N Nuwe werk of 'n groeiende gesin kan beteken dat u huidige motor nie meer sin maak nie.
54. Pasop vir debietkaarte op die kampus
Debietkaartfooie is die jongste “kampusgevaar” vir universiteitstudente, het Kelley Holland op CNBC.com gesê. In 'n nuwe verslag van die Buro vir Verbruikers Finansiële Beveiliging is bevind dat uitbetalers van debietkaarte gereeld "groot onttrekkingsfooie" hef, wat "veral Millennials en universiteitstudente swaar tref." Dit is omdat debietkaarte al hoe meer kredietkaarte op universiteitskampusse vervang, deels omdat skole 'winsgewende transaksies met buitelandse maatskappye het om die kaarte te gee in ruil vir betaling aan die skole.' En alhoewel hierdie produkte nie altyd 'n slegte saak is nie - baie van die fooie is "ongeveer in ooreenstemming met dié van mededingende banke", is dit steeds "belangrik vir studente om seker te maak dat die kaart wat hul skool bied die beste vir hulle is."
55. Aankope wat in besparings verander
Soms moet u geld spandeer om geld te verdien, sê Meg Favreau in USNews. Com. Terwyl spaarsamige kopers hul aankope kan vererg, kan sommige op die lange duur geld bespaar. As u in 'n omgewing woon waar dit moontlik is om 'n motor te verbeur, sal u elke jaar duisende motoruitgawes koop deur 'n fiets of transito te koop. En met 'n gemiddelde maandelikse kabelrekening van $ 123, kan 'n eenmalige belegging in 'n TV-stroomtoestel soos Apple TV, Roku of Amazon Fire jaarliks duisende besparings oplewer. Vir kafeïenverslaafdes is 'n espressomasjien 'n slim koop. Alhoewel 'n mens 'n plek tussen $ 100 en $ 1200 kan kos, sal die aanvanklike belegging op die regte pad betaal. Dink net: 'As u 250 dae van die jaar 'n $ 4 latte koop, dan is dit $ 1 000,' en u sal oor naweke nog nie koffie drink nie.
56. Hoe om 'n universiteitsfonds op te stel
As u van plan is om 'n dag 'n kind universiteit toe te stuur, begin dan nou spaar, het Dan Caplinger in DailyFinance.com gesê. Een van die beste instrumente om 'n universiteitsfonds op te stel, is 'n 529-plan met belastingbegunstigdes, wat u toelaat om kontant “op belastingbasis uit te sit”, wat beteken dat selfs al betaal die beleggings wat u kies rente, dividende of ander vorme van inkomste, sal u nie 'n onmiddellike belastingrekening hê nie. ' En as die geld vir opvoedkundige uitgawes betaal - onderrig, fooie of behuising - is selfs die onttrekkings belastingvry. Bydraegrense wissel van staat tot staat, maar die meeste 529 planne het bedrae van tussen $ 235,000 en $ 400,000. Dit is genoeg om 'die meeste gesinne die buigsaamheid te gee wat hulle benodig om hul kinders se kollege-opvoeding te bespaar.'
57. Beskerm u teen cybermisdaad
Jou PIN is nie die enigste nommer wat jy nodig het om veilig te wees nie, het Adam Levin op Credit.com gesê. Oortredings van data is deesdae 'n “sekerheid in die lewe.” Maar kredietkaartnommers, e-posadresse en wagwoorde is nie die enigste ding waarvoor hackers 'geweer het nie'. Telefoonnommers, belangrike datums - soos verjaarsdae en afleweringsdatums - nommer van die sosiale sekerheid, rybewysnommers en selfs IP-adresse kan almal deur identiteitsdiewe benut word. Die beste verweer is om, waar moontlik, te vermy om sensitiewe data aanlyn te plaas. Terwyl kubermisdaad 'n lewensfeit word, is die slimste ding wat u kan doen, die slegste aanvaarding; en wees waaksaam oor die monitering van u rekeninge, bankstate en kredietverslae vir tekens van bedrog.
58. Te veel keuses
Is u beleggingsopsies u oorweldig? vra Carl Richards in The New York Times. Die aantal beskikbare keuses om u kontant te parkeer, kan u kop laat draai. Daar is byna 25 000 beleggingsopsies onder onderlinge fondse en uitruilingsfondse alleen. 'Realisties genoeg sou jy jou hele lewe kon spandeer op soek na die perfekte belegging.' Moenie jouself mal maak nie; gebruik net 'n breed gediversifiseerde laekoste-indeksfonds en noem dit 'n dag. Oormatige keuse kan in 'n finansiële scenario 'n verlammende strik wees, of u nou 'n huis of 'n nuwe versekeringspolis koop. 'Ons kan die res van ons lewens bestee om 'n toenemende aantal keuses te ondersoek en na perfekte te soek, maar tot watter doel? Ons het beter dinge om te doen. ”
59. Kansellasie van 'n gimnasiumlidmaatskap
Oorweeg dit om "die finansiële loopband van u gimnasium af te kry," het Lindsay Gellman in The Wall Street Journal gesê. 'As die gimnasium u bankrekening inkrimp, maar nie u middel nie - en u sien nie dat dit binnekort verander nie, is dit miskien tyd om bande te knip.' Maar om u gimnasium te verlaat, kan moeilik wees. Sommige klubs vra beëindigingsfooie, hoewel baie daarvan afstand doen van hulle 'as u weggetrek het, beseer is, of op dieselfde manier nie die gimnasium kon gebruik soos voorheen nie.' Miskien moet u bewys lewer van u nuwe adres of 'n doktersbrief, kyk dus na die klub se beleid. As u 'n tydelike onderbreking onderneem, bied 'sommige gimnasiums die opsie om u lidmaatskap vir 'n periode te bevries', wat u toegangsvoorregte - maar ook u gelde - sal opskort, 'hoewel daar 'n nominale fooi kan wees.'
60. Beveilig u kaartdata
Jy moet harder werk om jou kredietkaartbetalings veilig te maak, sê Byron Acohido in USA Today. "Die VS staan alleen as 'n moderne nasie wat die wye gebruik van magnetiese gestreepte betalingskaarte voortsit." Ander lande het lank gelede oorgeskakel na kaarte wat ingebed is met skyfies, wat moeilik is om te vervals. Terwyl Amerikaanse besighede stadig maar seker verskuif, verdwyn 'magnetiese gestreepte kaarte nie binnekort nie,' dus moet u uself beskerm. Begin deur u kaartuitreiker gedragswaarskuwings op te stel wat verdagte transaksies merk op grond van u vorige aankoopgeskiedenis. En vermy om u debietkaart aan u spaarrekening te koppel om 'u risikoprofiel te verminder.' Uiteraard is plastiek nie die enigste risiko nie: mobiele betalings word gewilder, maar dit verhoog die aantal "toegangspunte" waardeur aanvallers u data kan steel.
61. Bespaar op u kabelrekening
Hou op om te veel te betaal vir kabel, sê Charles Passy in MarketWatch.com. Glo dit of nie, kabelrekeninge "kan maklik onderhandel word met 'n relatiewe vinnige oproep tot 'n kliëntediensverteenwoordiger." As u soek na afslag, sal baie aanbieders 'n transaksie aanbied — gewoonlik 'n laer gebundelde prys of gratis ekstras (soos 'n filmkanaal) - dit is goed vir 'n half jaar. ' Hulle hoop dat u sal vergeet wanneer die ses maande verby is, maar u kan altyd terugbel om die ooreenkoms te probeer hernu. En let op die kompetisie. 'U sal waarskynlik 'n doeltreffende saak maak as u 'n promosie kan aanhaal wat deur 'n mededingende maatskappy aangebied is.' En "as u aanvanklik nie slaag nie," bel terug. '' N Ander kliëntediensverteenwoordiger mag 'n ander ooreenkoms aanbied. '
62. 'n Beter kraal op debietkaarte
Ann Carrns, The New York Times, het die moeite gedoen om die beste transaksie by voorafbetaalde debietkaarte te vind. Dit is dikwels "moeilik om vas te stel watter fooie die kaarte hef en watter voorwaardes hulle aanbied." Dit lyk asof elke onderneming 'n ander fooiestruktuur het, en dit vra alles van registrasie vir die kaart in die eerste plek tot herlaai en selfs klantediens. In 'n poging om meer deursigtigheid by voorafbetaalde kaarte te bewerkstellig, bevorder die Pew Charitable Trusts ''n eenvoudige, eenvormige openbaarmakingskas wat kaartuitreikers kan gebruik om verbruikers te help om kaartgelde en voorwaardes met mekaar te vergelyk.' Tot dusver het een bank, JPMorgan Chase, belowe om die nuwe formaat vir sy Liquid-voorafbetaalde kaart vanaf die lente aan te neem, en Pew hoop dat ander dit sal volg.
63. Die nadeel van die belegging in die buiteland
Is Amerikaanse aandele regtig 'veiliger' as in die buiteland? het Brett Arends in The Wall Street Journal gevra. Alhoewel aandelemarkte in ontluikende lande 'die afgelope tyd' in 'n warboel was, 'kan die uitbreiding van u portefeulje nie 'n slegte idee wees nie. Geen mark bied 'die beste opbrengs in alle periodes' nie, dus die beste plek om u geld te parkeer, kan met verloop van tyd verskil. 'N Slim strategie is om 'n “gebalanseerde wêreldwye portefeulje te hou en dit jaarliks ongeveer aan te pas.” Een kenner stel voor dat u beleggings eweredig opgedeel word in verskillende laekostefondse wat vyf hoofindekse volg: die S&P 500, die Londense FTSE 100-indeks, die Euro Stoxx 50 in Europa, die Nikkei 225 van Japan en die MSCI Emerging Markets-indeks. As dit periodiek herbalanseer word, dan slaan hierdie portefeulje 'n tradisionele portefeulje mettertyd met 'n beduidende marge, 'sê Joachim Klement, beleggingsbestuurder.
64. Die waarde van vakansiedae
Moenie die moeite doen om die middernagolie te verbrand nie, het Bob Sullivan in Credit.com gesê. Alhoewel dit nie 'n verrassing is dat Amerikaanse werkers vakansietyd op die tafel agterlaat nie, het 'n nuwe studie van die Amerikaanse reisvereniging bevind dat dit nie moontlik sou wees om meer ure by die kantoor in te sluit nie. In werklikheid was 6,5% minder geneig om 'n verhoging of bonus te kry as werkers wat 11 tot 15 dae gedurende 'n jaar onbenut gelaat het as diegene wat al hul vakansiedae gebruik het. En as u meer motivering benodig om die ongebruikte vakansiedae meer te kry, dink daaraan: 'n Afsonderlike verslag van die ouditeursfirma EY dui aan dat daar waarde is om na die strand te gaan. Vir elke tien vakansietye wat 'n werknemer neem, styg EY, neem die jaarlikse prestasiebeoordelingsyfers met 8 persent toe.
65. AT & T's nie-so-onbeperkte dataplanne
Volgens die feeds het AT & T se onbeperkte dataplanne 'n vangs gehad, het Edward Wyatt in The New York Times gesê. Die Federale Handelskommissie het verlede week 'n saak teen die telekommunikasie-reus ingedien waarin hy daarvan beskuldig word dat hy kliënte mislei het deur mense se verbinding met onbeperkte planne te vertraag nadat hulle meer as 2 gigabyte data in 'n maand gebruik het. Die FTC het gesê dat 25 persent van die 14 miljoen onbeperkte klante van AT&T sedert 2011 geraak is, en dat downloads in sommige gevalle met soveel as 95 persent vertraag is, wat gebruikers se slimfone nie in staat stel om toegang tot die internet te verkry nie. 'As u 'n belofte maak oor onbeperkte verbruikersdienste, verwag ons dat u die beloftes sal nakom,' sê Edith Ramirez, voorsitter van die FTC. AT&T, wat sê dat dit 'heeltemal deursigtig' was met kliënte oor die gebruiksdrempel, het die FTC se beskuldigings 'ongegrond'.
66. Motorleningmark kan tot stilstand kom
Annamaria Andriotis, WSJ .com, sê die motorleningsbedryf kan moeilik wees. Die kantoor van die tesourie se kantoor van die beheerder van die geldeenheid het die afgelope week “die alarm laat hoor oor die standaarde vir lening van motorlenings” oor kommer oor 'n styging in die omvang van die motorlenings wat banke en ander leners afskryf. Die gemiddelde afskrywing aan die einde van 2013 was $ 8.520, wat 17 persent hoër is as 'n jaar tevore. Terselfdertyd het die totale saldo van motorlenings wat meer as 60 dae misbruik is, verby $ 4 miljard gestyg - 27 persent hoër as verlede jaar. Die toename in afskrywings het gevolg op 'n toename in subprima-uitleen in die motorsektor, met die uitbetalers van $ 83 miljard se subprima-motorlenings gedurende die eerste sewe maande van die jaar.
67. Spaar genoeg vir aftrede
"Dit verg nie 'n heldhaftige besparing nie" om die uiteindelike grootte van u neseier 'n hupstoot te gee, sê Walter Updegrave in The Wall Street Journal. As u 'n ekstra persentasie van die inkomste elke jaar bo-op u bestaande besparing opsy sit, kan u u aftree-balans 'aansienlik verhoog'. In 'n onlangse opname onder 3,5 miljoen werknemers met 401 (k) s het die gemiddelde werker in sy twintigerjare 7,6 persent van sy salaris gespaar. Die besparingskoers het met ouderdom gestyg en die werkers in hul 60's was 13,4 persent. As die gemiddelde werker in die twintigerjare, wat $ 50.000 per jaar verdien, sy spaarkoers met slegs 1 persent verhoog bo die ouderdomsgroepgemiddeldes in die opname, sal sy saldo van 401 (k) styg van 'n uiteindelike $ 1,1 miljoen tot $ 1,2 miljoen teen ouderdom 65. Verhoog die besparingskoers elke jaar met nog 1 persent, en die geprojekteerde waarde van die rekening styg tot byna $ 1,3 miljoen by aftrede.
68. Die beste rekenaar na skool
Vir studente aan universiteite wat gebind is, kan 'n keuse tussen 'n skootrekenaar of 'n tafelrekenaar 'n moeilike besluit wees, het Devin Coldewey in NBCNews.com gesê. Elke opsie het sy voor- en nadele. Skootrekenaars kan handig te pas kom met die draagbaarheid daarvan, waardeur studente 'aantekeninge in die klas' of 'van 'n koffiewinkel op die kampus kan afwerk'. Maar diefstal is 'n risiko, en as dit kom by opsies vir opberging, lewensduur en vermaak, kan 'n tafelblad 'n beter opsie wees. Studente met die middele kan albei oorweeg. "Daar is deesdae goedkoop opsies wat u die beste, en nie die slegste, van albei wêrelde gee nie." 'N Mooi Chromebook-skootrekenaar kos minder as $ 200, terwyl 'n ordentlike tafelblad en monitor vir $ 600- $ 700 beskikbaar is.
69. Weddery op werknemers van boomerang
Stel u belang om weer by 'n voormalige werkgewer te gaan werk? vra Alina Tugend in The New York Times. Alhoewel "daar nie harde gegewens bestaan oor hoe gereeld werkgewers werkers wat hulle vertrek het om elders te vertrek nie, herhaal," sê kenners dat die sogenaamde boomerang-werknemers teruggebring word. Danksy sosiale media is dit makliker vir ondernemings om voormalige werkers op die hoogte te hou, en "dit is dikwels goedkoper om hulle in te span omdat firmas die soekproses kan omseil." Daar is ook minder risiko, aangesien 'werkgewers weet wat hulle kry'. Daar is egter slaggate, en kenners meen potensiële boemerangs moet deeglik oorweeg waarom hulle in die eerste plek weg is. As u 'n rotsagtige verhouding gehad het, onderbetaal is of nie 'n groeigeleentheid gehad het nie, sal die probleme opgelos word.
70. Die beste tyd om vlugte te bespreek
Die tydsberekening is alles, sê die Associated Press. Vliegtariewe "wissel so gereeld" dat baie vakansiegangers eenvoudig nie weet of hulle goed gaan nie. Gelukkig het die reiswebwerf CheapAir.com die getalle gekniehalter, en volgens sy gegewens is 54 dae voor die algemeen die ideale tyd om binnelandse vlugte te bespreek. Maar ander faktore kan die vergelyking verander. Byvoorbeeld, 'vlugte na gewilde bestemmings is geneig om vinniger te styg', en daarom beveel die webwerf 'n 'prima besprekingsvenster' van 29 tot 104 dae voor vertrek aan. Vir vakansies soos Danksegging en Kersfees is vyf of ses maande buite 'n goeie reël. Maar as dit kom by internasionale koerse, "vergeet daarvan."
71. Prioritisering van studielenings
Sit die studieleningsrekening opsy, sê Gerri Detweiler op Credit.com. Terwyl baie universiteitstudente "dit miskien verstandig vind om alles in u vermoë te doen om u studenteskuld so vinnig as moontlik af te betaal, is dit nie altyd die slimste om vinniger af te betaal nie." Solank u tydige betalings onderhou, sal studielenings 'u voordeel' vir u kredietwaardigheid wees. Begin dus met die opbou van 'n noodfonds voordat u al u beskikbare fondse op u lenings gooi. Dit sal u help om 'in 'n knippie te kry' en ook te verseker dat 'u die minimum betalings op u skuld kan betaal en 'n goeie kredietwaardigheid kan handhaaf, ongeag die lewe in die lewe.' En as u werkgewer ooreenstem met aftreebydraes, maak seker dat u u beskikbare kontant gebruik om u 401 (k) te maksimeer.
72. Hoe om by 'n begroting te hou
Sabah Karimi, USNews.com, sê daar is 'n paar truuks om op 'n begroting te bly. Alhoewel dit moeilik kan wees om u uitgawes in lyn te hou, kan u "gewoontes aanneem wat u meer bewus sal maak van u uitgawes en u inkopie-roetine." Die eerste wenk is om 'altyd 'n lys te koop', wat u sal help om aankope te prioritiseer en u op onnodige uitgawes te waarsku. Volg nou elke dag 'n logboek van alles wat u koop, wat u sal help om u bestedingsgewoontes dop te hou. En waar moontlik, hou u debiet- of kredietkaart in u beursie. "Koop met kontant kan dit makliker maak om u begroting te bestuur en meer bedag wees op hoeveel u spandeer." Deur slegs 'dollars wat u kan sien' te spandeer, sal u waarskynlik meer 'bewus wees van u aankope'.
73. Target se kredietkaartgaffe
Bly gefokus as u vakansie-inkopies by Target gedoen het, sê Gregory Wallace op CNN.com. Die grootkleinhandelaar het 'n skandaal voor die kersfees gehad waarin krediet- en debietkaartdata van 40 miljoen rekeninge op sy rekenaars gesteel is. Die purloined-data bevat name, kaartnommers, vervaldatums, sekuriteitskodes en geïnkripteer PIN's vir miljoene kliënte wat tussen 27 November en 15 Desember gekoop het. Kliënte bied gratis kredietmonitering, 'n telefoonlyn en afslag op die breë koers aan. Moniteer u state waaksaam vir ongemagtigde transaksies en skakel Target, u bank en u kredietkaartonderneming indien u enige daarvan sien. Intussen, "versoek 'n vervangende kaart - as een nog nie onderweg is nie - en verander u PIN."
74. Wenke vir die voorbereiding van u 2013-opgawe
Beth Braverman in TheFiscalTimes.com het gesê dat die belastingseisoen vinnig nader. Die IRS sal aanstaande einde 2013 belastingopgawes aanvaar, en dit is nou die tyd om te begin nadink oor en voorberei op u jaarlikse papierwerk. Begin met die pen en papier neerlê om duur belastingfoute te vermy. Ongeveer 20 persent van die filers wat nog steeds hul opgawes op die outydse manier invul, is "veel meer geneig om wiskundige foute of eenvoudige foute in te stel." As u 'n belastingvoorbereider huur, soek 'iemand wat 'n gesertifiseerde rekenmeester (CPA) of 'n ingeskrewe agent is (EA). " En moenie u hakke sleep as u gretig is vir u belastingterugbetaling nie. “Vroeë filers kry hul terugbetalings vinniger as laggards; Boonop gee u 'n tydkussing as u ontbrekende dokumente ontdek of inligting moet verifieer. ”
75. Die skoonmaak van u c redit-telling
'N Slegte kredietwaardigheid kan u kos, het Kelley Holland op CNBC.com gesê. Kenners meen dat 'n swak kredietgradering die rentekoers van 'n verbruiker kan laat styg, en tienduisende dollars sal die koste van verbande en ander groot lenings toevoeg. In werklikheid, "'n werklike lae telling kan dit vir u onmoontlik maak om krediet te bekom." Versekeringsmaatskappye kan weier om polisse uit te reik, en werkgewers gebruik steeds kredietwaardes om werksoekers te evalueer. Begin met die verkryging van u eie kredietverslag om u telling op te ruim. Skryf aan die kredietburo's om foute reg te stel en u finansiële gewoontes te verbeter. Betaal fakture betyds, dra nie 'n saldo nie en gebruik nie meer as 30 persent van u beskikbare krediet nie.
76. Persoonlike lenings gaan aanlyn
Het u 'n lening nodig? U wil dalk 'n webwerf vir eweknie-uitleen oorweeg, het Ann Carrns in The New York Times gesê. Verskeie nuwe webwerwe, waaronder Prosper, LendingClub en Karrot, bied leningsoekers 'n aanlyn-alternatief vir banke en duur betaaldieners deur 'leners wat finansiering benodig en beleggers wat geld het om te leen' bymekaar te bring. Die webwerwe bied lenings van tot $ 35 000 aan met vaste rentekoerse, wat wissel van net meer as 6 persent tot 35 persent, vir drie of vyf jaar. Maar verbruikers moet in gedagte hou dat hierdie ondernemings gemik is op “leners met kredietwaardes wat as die beste beskou word”, of ten minste 640. Oorsprongsfooie van 1 tot 5 persent kan ook van toepassing wees, en soos die meeste geldskieters, rapporteer hierdie ondernemings u rekord aan die kredietburo's. 'Alhoewel die peer-to-peer-etiket 'n vriendeliker benadering kan voorstel,' moet u steeds u betalingsperdatums ernstig opneem.
77. Belastingkrediete vir universiteitsgrade
Daniel Huang, The Wall Street Journal, het gesê dat onlangse kollege-gegradueerdes dit sou doen om belastingtoegewings te ondersoek. Daar is 'n aantal "geldbesparende funksies in die belastingkode" wat ernstige besparings kan bied. Filers wat byvoorbeeld rente op studielenings betaal, kan kwalifiseer vir 'n aftrekking van tot $ 2500. Vir diegene wat nog op skool is, werk die kredietwaardigheid vir 'n leeftyd 'as 'n' nie-terugbetaalbare 'dollar-vir-dollar-verlaging van die belastingrekening,' tot $ 2.000. En vir studente wat na 'n nuwe pos verhuis, kan sommige verhuisuitgawes as 'n aftrekking afgeskryf word, hoewel "die besonderhede moeilik kan wees - en diegene wat dit neem, moet voldoen aan streng voorwaardes wat die IRS stel."
78. Hoe om tussen werkgeleenthede te oorleef
Liz Weston, Bankrate.com, sê as u naby u aftree-ouderdom is, maar tussen werkgeleenthede is. Sodra ouer werkers 'n werk verloor, is hulle geneig om langer werkloos te wees as jonger werkers, en moet hulle gereeld 'n loonverlaging neem om 'n nuwe optrede te vind. As u besluit om van u spaargeld te onttrek, bereken die onttrekkings noukeurig. Dit is die beste om meer konserwatiewe onttrekkingsyfers te kies, want as nuwe werk nie so vinnig saamkom as wat jy hoop nie, kan jy andersins ''n besliste besparing beleef.' 'N Goeie benadering is om 3 persent van u totale portefeulje in daardie eerste jaar te onttrek. Dit kan lei tot 'n groot besnoeiing in loon, ja, maar dit kan voldoende wees om gemaklik te leef terwyl u deeltyds of voltyds werk. '
79. Versekering wat u nie nodig het nie
Soms is dit sinvol om versekering te verswak, het Aaron Crowe in DailyFinance.com gesê. 'U kan amper elke stap wat u in die lewe neem, verseker,' maar dit beteken nie dat u dit moet doen nie. Om 'n lewens- of gesondheidsversekering te kry, is 'n no-brainer. Maar in ander gevalle kan dit meer sinvol wees om eerder 'n noodfonds te begin. Die koop van huurmotorversekering by die huuragentskap is dikwels oortollig - en duur - omdat u kredietkaart- of motorversekering u in elk geval kan dek. As u van motors praat, moet u die botsingsversekering oorslaan as u almal op 'n ou motor betaal. 'As 'n motor in 'n ongeluk getel word, betaal versekeraars slegs die huidige waarde van die voertuig.' As u ou klontjie nie veel werd is nie, moet u die botsingspremie in 'n fonds plaas om u te help om 'n nuwe motor te koop as u een nodig het. '
80. Die konsolidasiekondum
Gerri Detweiler, 'n kredietkonsolideringslening, kan 'n vangste van 22 wees. Dit is 'n nuttige “lewenslyn” vir mense met slegte kredietwaardighede, maar u het goeie krediet nodig om een daarvan te kry. Uitleners neem gewoonlik in ag in hoeveel van u beskikbare krediet u gebruik, u verhouding tussen skuld en inkomste en u betalingsgeskiedenis voor goedkeuring. Die eerste stap in die rigting van die verbetering van u kans is om u kredietverslae te evalueer "om te sien waar u staan." Sodra u in die mark is, moet u produkte soos lenings op betaaldag, wat 'n hoë rentekoers dra, en lenings vir huiswaarde hê, wat miskien nie nuttig is as u aandele in die huis laag is nie. Persoonlike lenings is 'n goeie opsie, maar "sorg net dat u met 'n betroubare onderneming te doen het." En as alles anders misluk, oorweeg dit om by 'n kredietadviesagentskap aan te sluit. 'U hoef slegs een maandelikse betaling aan die adviesagentskap te betaal, wat op hul beurt al u deelnemende krediteure sal betaal.'
81. Tel uitgawes soos kalorieë
Maak u 'n basiese begrotingskommunikasie? het Hank Coleman in DailyFinance.com gevra. Glo dit of nie, selfs die ywerigste boekhouers kan nie daarin slaag om al hul uitgawes na te kom nie. En een van die lekkerste dinge om te monitor is kontant, wat “'n manier het om uit jou sak te lek. U kan nie weet waarheen dit gegaan het nie, en dit is maklik om kwitansies te gooi of te plaas. ” Die beste manier om u besteding in lyn te hou, is om uitgawes te tel soos u kalorieë sou verdien. Dit beteken dat u elke transaksie in 'n notaboek of op 'n sigblad neerskryf. As u eers die gewoonte onder die knie het en genoeg data versamel het, "sal u 'n paar maande se bankstate ontleed waarheen u geld gaan."
82. vangs van mede-handelsmerk-kaarte
Bly weg van kleinhandelkredietkaarte, het Jason Steele in Credit.com gesê. Deesdae wil "byna elke kleinhandelaar wil hê dat u op die regte kredietkaart wil inskryf," sal u aanmeldings aanspoor deur afslag of rentevrye finansiering aan te bied. Alhoewel "hierdie kaarte regtig kan werk as u die voordele en afslag benut," kan hulle kliënte ook in die moeilikheid kry as hulle dit nie ten volle afbetaal nie. Kyk dus eers na ander opsies voordat u vir 'n mede-handelsmerkkaart aanteken. Sommige banke bied selfs beter kredietfinansiering, en sommige groot kaarte bied punte-, myl- of kontantterugbetalings aan wat die aansluitingsafslag op kleinhandelkaarte verdwerg. En as u besluit om 'n kleinhandelskaart te kry, miskien om 'n item met 'n groot kaartjie aan te skaf, koop eers eers. Verskillende winkels kan moontlik beter promosiefinansiering aanbied, daarom moet u skriftelik aansoek doen en “later die huis tuis beoordeel.”
83. Beskerming teen regsgedinge
Is u bates veilig teen regsgedinge? vra Jonathan Clements in The Wall Street Journal. Hoewel 'n saak gedagvaar kan word, is dit nie op almal se lys van 'finansiële vrees' nie, maar die "risiko kan groot wees" vir eienaars van klein ondernemings en die rykes. Maar daar is 'n paar voorsorgmaatreëls wat u kan tref. Byvoorbeeld, eienaars van kleinsakeondernemings moet dit insluit, aangesien dit "moeiliker vir krediteure is om u deel van die onderneming te neem om 'n persoonlike skuld te bevredig." En vir welgestelde individue, oorweeg dit om u geld in 'n trustbatebeskerming te plaas, waar “uitkerings na goeddunke van 'n kurator is wat uitbetalings kan stop” as u 'n regsgeding verloor. Danksy vrystellings van die opstal, sal u 'n wettige stryd nie op straat laat nie, maar hoewel sommige state 'sterk' beskerming het, kan 'ander lande slegs 'n gedeelte van u huis se waarde beskerm.'
84. Hantering van probleem werknemers
Vir base by werkers in die subparade, kan hierdie wenke hulle help om gemotiveerd te wees, sê Will Yakowicz op Inc.com. Eerstens, "moenie wag nie." Kenners meen dat “onderprestasie soos infeksie is”, en 'n goeie baas moet dit "behandel en help om dit te genees, anders sal dit versprei." Die sleutel is om “spesifieke verbeterings en doelstellings” te identifiseer en 'n raamwerk te skep vir die bereiking daarvan. “Stem saam oor meetbare aksies en begin om hul vordering na te gaan,” maar wees realisties en “sorg dat u ruim tyd gee.” Laastens, volg op. Vir werkers wat 'hul prestasie omkeer, moet u hulle beloon.' Maar as verbetering nêrens sigbaar is nie, kan dit tyd wees om u verliese te verminder.
85. Sprint se half-off rekeninge
Sprint het “die prysoorlog van die draadlose industrie opgeskop,” het Ryan Knutson in The Wall Street Journal gesê. Die vervoerder het verlede week gesê dat AT&T- en Verizon-intekenare die helfte van dit wat hulle tans betaal, sal betaal "in ewigheid as hulle van dié vervoerders oorskakel." Die halfeindronde Sprint-planne "sou onbeperkte teks en praatjies bied, en hoeveel data die intekenare ook al koop" van die mededingende telekommunikasie. Daar is baie fynskrif - kliënte moet hul ou telefone inskakel en byvoorbeeld nuwe telefone koop, maar die skuif dui aan hoe desperaat die land se derde grootste vervoerder is om 'intekenare by te voeg na jare se verlies van klante en geld.' Dit verhoog ook die druk van ander vervoerders om pryse te verlaag en hul eie promosies te bied.
86. Weerstaan kredietkaarte van kleinhandelaars
Moenie toelaat dat u geboelie word om 'n kredietkaart wat u nie in die vakansietydperk benodig nie, oop te maak, het John Wasik in Forbes.com gesê. Kleinhandelaars doen hierdie tyd van die jaar baie met hierdie aanbiedinge en maak die aanmeldings versoet met afslag, en wed dat "baie van ons nie die kans om geld te bespaar, kan weerstaan nie." Maar byna die helfte van die verbruikers sê dat hulle later spyt is oor hul besluit om winkelkaarte oop te maak. Dit is geen verrassing nie, want die kaarte dra fooie en rentekoerse wat dikwels hoër is as dié van gewone kredietkaarte, "dus die geld wat u op 'n aankoop sou spaar, word op u maandelikse bedrag in rente verbruik." As u 'n winkelkaart oorweeg, hou u by die kleinhandelaars waar u “gereeld koop” en moenie een oopmaak as u van plan is om binne die volgende ses maande 'n verbandlening of motorlening aan te vra nie. U kan ook die aanbiedings van kleinhandelaars op Credit.com vergelyk.
87. Die nadele van mobiele deposito's
Ann Carrns in The New York Times, sê 'n papiertjek via 'n slimfoon is een van die gewildste kenmerke van mobiele bankdienste, maar daar is enkele nadele. Sommige banke laat byvoorbeeld nie onmiddellike toegang tot die fondse toe nie, of bekostig hoeveel u kan deponeer as 'n manier om bedrog te beperk. Alhoewel sulke bedrog skaars is, kan dit 'n hoofpyn wees. Oorweeg dit om u tjeks te onderskryf met die uitdrukking "slegs vir mobiele deposito", wat "help om die kans te verminder dat iemand - opsetlik of per ongeluk - kan probeer om die tjek in kontant te plaas of te herplaas." Wees ook versigtig met die oorblywende papierkontroles: raadpleeg die reëls van u bank oor hoe lank u dit moet hou nadat u 'n mobiele deposito gemaak het, en plaas dit op 'n veilige plek om te beskerm teen verlies of diefstal.
88. Bespaar op 'n lae inkomste
Om 'n klein salaris te verdien beteken nie dat jy nie 'n aansienlike neseier kan bou nie, het Emily Brandon op USNews.com gesê. As u geld in 'n IRA sit, kan u nie net geld aftree vir u aftrede nie, maar dit help u ook om u belastingrekening te verminder. Byvoorbeeld, "'n werker in die belastingkoers van 15 persent wat $ 500 bydra tot 'n tradisionele IRA, sal $ 75 in federale inkomstebelasting bespaar." Lae-inkomste werkers kom ook in aanmerking vir die belastingkrediet van die besparing, wat tot 50 persent van u bydraes tot u aftree-rekening kan wees, afhangend van u salaris. Roth IRA's is nog 'n goeie opsie, want dit stel u in staat om belasting op u bydraes nou teen 'n laer koers te betaal in plaas van in die toekoms, wanneer 'n hoër betalende werk u in 'n hoër belastingkoers kan plaas.
89. Verband foute om te vermy
As u nie al u huiswerk doen as u 'n verband verkry nie, kan dit u finansiële toekoms baie skade berokken, het Chris Birk in Credit.com gesê. Voordat u op die stippellyn teken, kry u krediet. Kontroleer foute in u kredietverslae en weet waar u staan, want 'n beter kredietwaardigheid kan u help om 'n beter ooreenkoms van u verbandlener te kry. Ondersoek of u kwalifiseer vir enige federale, staats- en plaaslike hulpverleningsprogramme, soos dié vir veterane of landelike inwoners. En onthou om 'n huisinspeksie te doen. Dit is 'nie verpligtend' nie, maar u kan die resultate "as 'n spilpunt gebruik om weer met die verkoper te onderhandel of weg te kom van die ooreenkoms" as daar 'n probleem is.
90. Die ontslaan van u finansiële adviseur
Liz Moyer, The Wall Street Journal, sê dit is nooit maklik nie, al is dit net by u finansiële adviseur. Maar soms is dit die beste opsie vir u portefeulje. Miskien moet u nuwe advies benodig, byvoorbeeld, "as u inkomste en bates aansienlik groei, of u gesin deur groot gebeure soos 'n egskeiding gaan." Die prestasie van u beleggings behoort 'n ander belangrike maatstaf te wees: Vra hoe dit met u portefeulje vaar in vergelyking met die belangrikste indekse, en moet asseblief nie huiwer om die koste skriftelik te openbaar nie. As u besluit om u adviseur te ontslaan, moet u 'n “kundige kliënt” wees en u behoeftes in die vooruitsig stel voordat u 'n nuwe een aanstel. 'Dink mooi oor wat 'n adviseur anders kan doen as om beleggings te kies,' soos om u te help om 'n uitspattige besluite te voorkom in 'n afswaai of om by die langtermyn-besparingsdoelwitte te hou.
91. Reëls vir noodfondse
Begin met die opbou van u noodfonds, het Christine DiGangi in Credit.com gesê. 'Dit is miskien nie die lekkerste begrotingskategorie nie,' maar noodfondse is 'n wesenlike deel van persoonlike finansies. Definieer eerstens “nood”. Die antwoord “is miskien nie vir almal dieselfde nie”, maar een reël is om afsonderlike rekeninge te hou vir 'inkomste-noodsituasies', soos werkverlies, en 'uitgawes-noodsituasies', soos om te betaal vir onverwagte herstelwerk. Finansiële beplanners beveel aan om die kontant in 'n toegewyde spaarrekening in te sit om die versoeking te vermy om bloot 'n tjek te skryf, maar "as u nie van die idee hou om geld in 'n spaarrekening te laat sit nie, kan u 'n CD of 'n Roth IRA oorweeg. . Wees versigtig vir vroeë onttrekkingsfooie, maar die hoër opbrengste is 'n goeie bonus as u in elk geval nie noodgevalle het nie.
92. Onderhandeling oor 'n skuldreëling
Sorteer u skuld soos 'n winsgewende saak, sê AJ Smith aan Credit.com. Alhoewel "daar talle dienste daar is" om skuld te vereffen, "is dit moontlik om dit op u eie op te los." Begin deur 'n lys van u krediteure te maak, en prioritiseer dan die rekeninge met die hoogste rente of kleinste saldo's. Versamelaars sal gewoonlik nie vereffen nie, tensy die rekening misdadig is, maar "daar is geen waarborg dat hulle 'n skikking sal aanvaar nie, selfs as u ophou om te betaal." As u voorop staan oor u onvermoë om te betaal, kan dit hulle aanmoedig om te onderhandel. Bereken die “persentasie van die skuld wat u kan betaal en die maksimum wat u kan bekostig”, faktor in ander uitgawes, en begin onderhandel met 'n lae-aanbod: 25 of 30 persent van die saldo. Dit "gee die toon" en sal u help om 'n meer realistiese skikking te kry, verkieslik tussen 40 en 60 persent van die oorspronklike skuld.
93. Kontantkopers teëwerk
Daniel J. Goldstein, MarketWatch.com, sê dat u nie kontantbieders sal kry nie. Deesdae maak kontantkontrakte die hoë-huismark meer mededingend as ooit. Maar vir kopers wat wil finansier, is daar steeds hoop. Sommige leners kan byvoorbeeld 'tweede verbandlening', kredietlening en 'n vinnige afsluiting 'insluit om 'n nuwe kans te kry. En aangesien baie kontantbiedings van oorsee af kom, kan die aanbiedinge "verskyn en verdwyn." Met 'n groot afbetaling en 'n bietjie geduld, kan u finansieringsvoorwaardelike aanbod steeds 'n kans kry. ' En die werwing van 'n kundige, soos 'n eiendomsagent of 'n leningsbeampte, kan u help om verkopers te vind wat meer 'oop is vir die aanname van aanbiedinge met finansiering'.
94. Die einde van gratis tjek
Die ouderdom van gratis ondersoek vervaag, sê Chris Morran op Consumerist.com. Terwyl Amerikaanse verbruikers en ondernemings 1,4 biljoen dollar in die kontrolering van rekeninge wegbêre - meer as ooit tevore, beperk banke 'die beskikbaarheid van onvoorwaardelike gratis kontrole' en verskerp hul vereistes, wat dit vir baie kliënte moeiliker maak om fooie te vermy. Gelukkig is daar nog baie gratis rekeninge beskikbaar, maar baie van hulle is deur kleiner streeksbanke en kredietverenigings. ' Daardie instellings moet beloon word omdat hulle aanhou om 'n diens te lewer wat voorheen 'n gegewe was en steeds behoort te wees. Verbruikers kan dit doen "deur hul geld te skuif of in rente te verdien om rekeninge te verdien sodat hulle ten minste iets kan kry om die bank toe te laat om hul deposito's te gebruik."
95. Beperk jou inkopie-entoesiasme
Hou op om te veel te bestee, het Donna Fuscaldo op FoxBusiness.com gesê. As u kontant bloei, is een manier om die vloei te bevorder, deur te leer om u uitgawes “snellers” in toom te hou. Deesdae, "is dit makliker as ooit om aanlyn te hop as ons verveeld is." Dit kan gevaarlik wees vir dwangboere, want 'verveling of stilstand is 'n algemene sneller.' Angstigheid kan ook mense laat stres-shop, so "probeer ander aktiwiteite soos om 'n draai te maak, met 'n vriend te gesels of om 'n kas te orden om weer beheer te kry." En hoewel "die idee om 'by te bly met die Joneses' weerklink" by baie mense is, kan sulke onsekerheid "ons begrotings laat afneem." Een manier om te voorkom dat die sneller in 'n bingeshopping-boemel draai, is om uitgawes te beperk. Probeer slegs kontant dra om u kredietkaarte beter te kan “bestry met die drang om dit te gebruik”.
96. Uittree as u selfstandig werk
Kan selfstandige werkers ooit regtig aftree? vra Michele Lerner in DailyFinance .com. Onreëlmatige inkomste kan dit vir selfstandige mense maak om te spaar, maar kenners beveel aan dat hulle in elk geval 'n aftree-rekening open. 'U hoef dit nie dadelik te finansier nie, maar as u dit oopmaak, sal u dit makliker maak om geld by te dra as u in 'n val val, "sê Lule Demmissie van TD Ameritrade. Selfstandige mense het ook 'n paar spesiale aftree-opsies beskikbaar, insluitend SEP-IRA's, wat hoër bydraegrense het as tradisionele en Roth IRA's, en Solo 401 (k) s, wat ideaal is vir selfstandige werkers sonder ekstra werknemers.
97. Hoe om bankrekeninge oor te skakel
Om jou geld na 'n ander bank te verplaas "kan 'n groot probleem wees," het Kristin Wong in Lifehacker. Com gesê. Om die proses “so pynloos as moontlik te maak”, begin deur die regte bank te vind en u prioriteite en gewoontes op te weeg teen balansvereistes, fooie, rentekoerse en nabyheid aan kitsbanke en takke. Voordat u u ou rekening sluit, kyk of u tjeks of geplande betalings wat nie gepos is nie, gedoen word om te voorkom dat u oortrokke fooie aangaan. En moenie dit dadelik leegmaak nie. 'Hou 'n klein kussing in u ou rekening totdat die oorgang voltooi is,' net vir ingeval. As u outomatiese betalings opgestel het, onthou om dit weer na u nuwe rekening te stuur en "kontak u werkgewer en dateer u direkte deposito-inligting op." Sodra u dink dat u klaar is met u ou bank, moet u oppas vir "zombie-rekeninge": sommige banke heropen onlangs geslote rekeninge as 'n deposito gemaak word, wat onderhoud en minimum saldo-fooie kan heropen.
98. Indeks teenoor aktief bestuurde fondse
Geskeur tussen aktief bestuurde en indeksfondse? het Michael A. Pollock in The Wall Street Journal gevra. Die goeie nuus is dat jy nie hoef te kies nie. Terwyl 'sommige beleggers sweer' by die een of die ander, kan u 'die twee soorte fondse kombineer om spesifieke doeleindes te bereik.' Indeksfondse is ideaal vir breë markte oor lang periodes, maar 'n bekwame fondsbestuurder is miskien beter vir "minder doeltreffende markareas wat nie so aktief verhandel nie en stadiger reageer op nuwe inligting." Indekse help u om kontantbyeenkomste in te vorder, terwyl die toevoeging van ''n defensief aktiewe fonds aan u indeksbesit' kan help om die totale wisselvalligheid terug te skakel. ' Sommige van beide is die beste.
99. Hou u prestasiebeoordeling vas
Moenie toelaat dat u jaarlikse prestasiebeoordeling “u onderkry nie,” het Daniel Bortz in CNN .com gesê. Hierdie vergaderings bied 'een van die min kere van die jaar wat u met u baas kan gesels oor u loopbaan', en u kan dit gebruik om 'die weg te stel vir 'n groot verhoging of bevordering'. Dien 'n selfevaluering van een bladsy voor die hersiening in om 'n basislyn op te stel, met 'n handjievol van u bydraes. Vra dan 'n regte kritiek om nuttige terugvoering te kry. Ongelukkig word 'begrotings gewoonlik teen die tyd van die hersiening opgestel', dus reken nie op 'n verhoging nie. Maar vra vir “besonderhede oor die salarisbeoordelingsproses om u te help om vir volgende jaar voor te berei.” Deur uit te vind "hoe en wanneer u verhoging besluit is en wie daar geraadpleeg is," het u 'n voorsprong vir die volgende hersiening.
100. 'n Baie vroeë 529 geskenk
Waarom wag totdat 'n kind gebore word om 'n 529 universiteitsbesparingsplan te begin? het Peter S. Green in The Wall Street Journal gevra. Wie hoop om eendag 'n grootouer te word, kan 'n 529 oopmaak om 'die spaarbal vroeg te laat rol.' 'N Toekomstige grootouer wat die begunstigde as die toekomstige ouer aanwys, kan soveel as $ 70,000 bydra in 'n belastingvrye enkelbedrag (gelykstaande aan vyf jaar se bydraes van $ 14,000). Wanneer die baba opdaag, kan die rekening in sy of haar naam oorgedra word. Om vroeg te begin hou groot voordele in: 'n 529-plan wat begin is met 'n aanvanklike geskenk van $ 14.000, vyf jaar voordat 'n kind gebore word, wat elke maand met $ 500 gefinansier word, en om rente te verdien teen 3 persent wat maandeliks saamgestel word, sou $ 226,784 oplewer teen die kind se 18de verjaardag. Dieselfde plan wat met die geboorte begin is, sou $ 167.336 opgelewer het.
101. IRA en 401 (k) veranderings in 2015
Sommige belastingbetalers sal volgende jaar meer in hul aftree-rekeninge kan bespaar, het Emily Brandon op USNews.com gesê. Die jaarlikse limiet vir 401 (k) s en 403 (b) s is met $ 500 verhoog tot $ 18,000. Die IRA-bydraebeperking is onveranderd gelaat op $ 5.500, of $ 6.500 as u 50 of ouer is. Spaarders het ook binnekort 'n nuwe rekeningopsie: die myRA, die geen-fooi Roth IRA-rekeninge wat aangebied word deur die Tesourie-afdeling en wat later vanjaar beskikbaar is. Die rekeninge is oop vir individue wat minder as $ 129,000 per jaar verdien ($ 191,000 vir paartjies) en waarborg dat hulle nooit waarde verloor nie. En vir die spaarders met verskeie IRA-rekeninge, word 'n nuwe reël van toepassing op 1 Januarie wat meer as een oorgang van een IRA na 'n ander in enige tydperk van 12 maande verbied.
102. Pasop vir kragsuigtoestelle
Moenie toelaat dat "vampiertoestelle" u bankrekening droog laat bloei nie, het Catey Hill in MarketWatch.com gesê. 'Selfs as u nie elektronika en toestelle gebruik nie, sal hulle moontlik steeds energie opneem' en kos u honderde dollars per jaar. Nuts kundiges skat dat ongeveer 10 persent van die gemiddelde huishouding se energierekening te danke is aan kragsuigtoestelle. Platskerm-TV's is dikwels die mooiste kragafvoer, en hoewel dit onprakties is om u TV elke dag uit te skakel, is een opsie om 'n gevorderde kragstrook te koop, wat verhoed dat elektronika krag gebruik wanneer dit nie gebruik word nie. Teen 'n koste van $ 15 tot $ 30 bespaar die strook u op die lange duur geld. " Kenners beveel ook aan dat die kragstroke gebruik word om videospeletjies, kabeldosies, laserdrukkers en klein kombuistoestelle in te sluit.
103. Die regte manier om handboeke te huur
As die hoë koste van handboeke u in paniek het, oorweeg dit om te huur, het Ann Carrns in The New York Times gesê. Die gemiddelde koste vir universiteitshandboeke en -voorrade is ongeveer $ 1.200 per jaar, maar meer bekostigbare alternatiewe word al hoe gewilder. Die afgelope semester het meer as 'n derde van die studente ten minste een handboek gehuur, teenoor 'n kwartaal vantevore. As u besluit om te huur of te koop, moet u pryse begin vergelyk in u boekwinkel en op aanlynboekhandelaars soos Chegg.com en Amazon. As u huur en bekommerd is oor laatgelde, kan teks- en e-posherinneringe u help om in die kol te bly. En moenie vergeet dat daar 'n paar nadele is om te huur nie, insluitend fooie vir skade en die feit dat u nie 'n bedrag van u geld sal verhaal deur die volume te verkoop nie. '
104. Konsolidasie van IRA's met 'n gade
As u en u gade probeer om 'n aftreerekening te laat saamsmelt, vergeet dit, het Liz Weston in Bankrate.com gesê. Alhoewel gades aftree-rekeninge kan erf na die afsterwe van 'n maat, is die aftree-rekeninge uiteindelik "soos kredietwaardes. Elke persoon het sy of haar eie, en hulle kan nie na die huwelik saamgevoeg word nie. ' Maar as u meer probeer om u aftreefondse meer bestuur en bestuur, kan u dit oorweeg om u gesin se rekeninge by een beleggingsonderneming te konsolideer. "Nie net sal dit makliker wees om u beleggings te bestuur en te koördineer nie, maar sommige ondernemings verlaag of vorder fooie op grond van hoeveel 'n huishouding daarmee belê het." Vanguard doen byvoorbeeld afstand van een van sy jaarlikse fooie wanneer 'n huishouding gesamentlike bates van $ 50.000 of meer het.
105. Die koste van kaarte met kleinhandelmerke
Bly weg van kredietkaarte van die winkel, sê Mitch Lipka in DailyFinance.com. Alhoewel groot aanmeldkortings kredietkaarte met 'n winkel-handelsmerk 'n aanloklike aanbod kan maak, het 'n nuwe opname wat verlede week uitgereik is, aangetoon dat die aanvanklike besparing u sal kos - groot tyd. Uit die CreditCards.com-opname is bevind dat die gemiddelde kleinhandelkaart se jaarlikse persentasiekoers 23,2 persent was - meer as agt punte bo die gemiddelde rentekoers van die kredietkaart, "en meer as dubbel wat verbruikers met goeie kredietwaardigheid kan kry." Dit beteken dat 'n kaarthouer met 'n saldo van $ 1.000 op 'n tipiese kaart met winkelhandelsmerke wat minimum maandelikse paaiemente doen meer as ses jaar sou spandeer om die skuld af te betaal, insluitend $ 840 in rente. Dit is 'n jaar langer - en meer as twee keer soveel in belang - as dieselfde balans op die tipiese nonstore-kaart.
106. Die voordele van veroudering
Lindsay Gellman in The Wall Street Journal het meer as 50 goedkoop fliekkaartjies. In teenstelling met hul jeugdige eweknieë, kan beleggers wat die halfeeu-merk getref het, hul aftreespaargeld versterk deur vooropgestelde "inhaalbydraes" van tot $ 23,000 jaarliks in hul 401 (k) -rekeninge te maak, $ 50000 meer as beleggers onder 50 word toegelaat. Seniors kan ook 'n bedrag van $ 6 500 vir 'n IRA, $ 1.000 meer per jaar as wat toegelaat word vir jonger beleggers. En hoewel 59 ½ tipies die ouderdom is waarop pensioenuitkerings geneem kan word sonder om 'n boete van tien persent te laat onttrek, kan werkers wat aftree, ophou of ontslaan word, 'n boedelvrye spaarplan aanvang vanaf die jaar wat hulle word. 55.
107. Die behoud van welvaart in die gesin
Alhoewel u dit nie saam kan neem nie, duur die rykdom wat u agterlaat nie so lank as wat u wil nie, het Beth Pinsker in Reuters.com gesê. Ondersoeke het getoon dat ongeveer 90 persent van gesinne met 'n beleggingsbates van minstens $ 5 miljoen hul boedels binne drie generasies uitputt. Volgens nuwe navorsing van Merrill Lynch is die hoofrede dat baie ryk gesinne 'n “onredelike verwagting het van hoeveel hulle kan onttrek en nog die laaste geld het.” Dit is deels 'n wiskundeprobleem, aangesien boedelbeplanners dikwels nie rekenskap gee van hoe groot gesinne die derde of vierde geslag kan regkry nie, en dus nie die uitkerings kan aanpas of verwagtinge kan verlaag nie. Nog 'n groot probleem: Later geslagte rus op hul louere. "Om rykdom vir ewig te laat duur," het die mede-skrywer Michael Liersch gesê, "gaan u waarskynlik toekomstige geslagte nodig hê om die rykdom aan te vul."
108. Kontant oorstroom die huismark
Doug Carroll, USA Today, sê die aankoop van huise. Allcash-huisaankope was verantwoordelik vir 'n derde van die totale verkope in die eerste kwartaal hierdie jaar, van 29 persent in 2012. Terwyl spekulante die afgelope paar jaar kontant betaal om huise op te knap om te huur of om te draai, word die huidige tendens deur afgetredenes gedryf en Baby Boomers wat die uitdagings van die hedendaagse verbandmark in die gesig gestaar het. Danksy 'dekades van opgehoopte ekwiteit', het ouer Amerikaners die geld om 'n huis te koop of huur eiendom te koop as 'n ekstra inkomstestroom tydens aftrede.
109. Goedkoper aanbiedings in 2014
Dit is die seisoen waarop groot besparings op 'n reeks goedere gebruik word, het Kelli B. Grant in CNBC .com gesê. Vir motorvervaardigers was 2013 ''n vaandelverkoopjaar', en hulle bied nou lae pryse wat ontwerp is om die kompetisie skerp te hou vir nuwe wiele. 'Bestuurders sal waarskynlik meer geld op die tafel sien as motorvervaardigers veg vir verkope en markaandeel,' met veral goeie aanbiedinge vir vragmotors. En as u nie die elektroniese apparaat wat u vir Kersfees wou kry nie, is dit nou die tyd om rond te kuier. Vervaardigers begin gereeld nuwe modelle in Januarie, en sodra die voor-Super Bowl-verkope inskop, kan kopers diep afslag kry. En as u 'n wegbreek op die laaste oomblik beplan, moet u die Karibiese Eilande oorweeg: vaartuie en lugvervoerders beplan om hierdie jaar nuwe roetes by te voeg, en tariewe daal al vinnig.
110. Die keerpunt van 50 word
Baie van die jongste Baby Boomers sal hierdie jaar 'die groot 5-0' maak, sê Carolyn T. Geer in The Wall Street Journal. As dit u insluit, dink daaraan: dit is die ouderdom waarop “baie beleggers hul piekverdienste jare betree en hul uitgawes begin verswak.” As u vrees dat u nie genoeg vir u aftrede gespaar het nie, moet u nie "paniekerig raak nie: 50 is ook die ouderdom waarop u in aanmerking kom om 'inhaalbydraes' te lewer" tot $ 5 500 per jaar tot u 401 (k) pensioen. fondse. En u hoef nie te wag tot u werklike verjaardag nie - "solank u 50 jaar oud is in 2014, kan u enige tyd hierdie jaar ekstra bydraes lewer." Hoe vroeër u begin, hoe beter, aangesien u geld vroeg in die jaar by u rekening voeg, sal dit meer tyd gee om verdienste te verdien.
111. Laat die werkgeleenthede na u toe kom
Anne Fisher in Fortune.com, sê werkgewers deesdae meer proaktief oor die soek na kandidate. Aangesien die meeste hoë verdieners sê dat hulle van plan is om in 2014 te bly, sal "organisasies wat senior posisies moet vul, harder moet probeer om potensiële kandidate te lok, eerder as om te verwag dat mense aansoek doen soos in die vorige jare," sê Shon Burton, uitvoerende hoof van HiringSolved. Meer werkgewers en headhunters "gebruik groot-data-gebaseerde algoritmes wat vinnig en goedkoop is" om potensiële huurgeld te vind, dus as u belangstel, "spandeer minder tyd om u CV te poleer en die sleutelwoorde presies reg te kry, en baie meer tyd om u aanlynsein sterker te maak, sodat kophunters u kan vind. ”
112. Voorbereiding op hoër rentekoerse
Jonathan Burton in The Wall Street Journal het gesê dat die slegte klimaat vir beleggingsbeleggers 'n bietjie koeler gaan word. Die Federale Reserweraad dui aan dat die standaardkoers, wat tans byna nul is, binnekort sal begin styg en teen einde 2017 4 persent kan benader. Gevolglik moet verbandhouers 'hul portefeuljes' en verwagtinge aanpas. ' Volgens kenners moet beleggers die tempo van die koersverhogings fyn dophou. "Vinnig en woedend sal skuldportefeuljes meer as stadig en bestendig beskadig." Die goeie nuus is dat die Fed daarop gewys het dat rentekoersverhogings 'inkrementeel sou wees', en daar is nog geld wat verdien moet word. Een opsie is om u geld in 'meer aandele-agtige' voertuie te parkeer - soos hoë opbrengste, rommel of korporatiewe effekte - of om 'laddering' te probeer, wat behels dat u obligasies of verbandfondse met uiteenlopende vervaldatums hou.
113. 'n Warmer, goedkoper winter
Mense regoor die Verenigde State van Amerika kan in die komende maande laer verhittingsrekenings verwag, het Clifford Krauss in The New York Times gesê. Die jongste voorspellings van die Nasionale Oseaniese en Atmosferiese Administrasie “toon baie warmer weer as verlede winter oos van die Rotsgebergte.” Ongeveer die helfte van Amerikaanse huishoudings wat aardgas gebruik, kan 'n daling van 5 persent in hul gasrekeninge verwag, het die departement van energie verlede week gesê. In die noordoostelike inwoners wie se huise staatmaak op die verhitting van olie, kan dit daal met 15 persent, terwyl huise wat met elektrisiteit verhit word, die norm in die Suide, kan verwag om 2 persent van rekeninge af te skeer. Landelike en Midwest-Amerikaners wat propaan gebruik, spaar die meeste: 34 persent danksy laer brandstofpryse en laer verbruik.
114. Help om 401 (k) beleggings te kies
Meer as 50 miljoen werkers neem deel aan 401 (k) s, sê Beth Pinsker op Reuters.com, en die meeste van hulle is "nie goed met hul eie beleggingskeuses nie." Net 'n bietjie begeleiding kan 'n groot verskil maak: studies toon dat mense wat selfs 'n bietjie beleggingsadvies kry 'beter vaar as dié wat geen advies ontvang nie.' So waarheen kan u draai? 'Begin met u afdeling vir menslike hulpbronne.' U het moontlik toegang tot gratis finansiële advies as addisionele voordeel. U kan ook gratis hulp aanlyn vind. Webwerwe soos FutureAdvisor en Kivalia bied 'gedetailleerde advies oor die toekenning van fondse' en kan selfs voorbeeldportefeuljes vir u aftreeplan genereer. En wat as jy besluit dat jy nog steeds handjies wil wees? U plan bied waarskynlik 'n bestuurde fonds wat u kies.
115. Salarisse deursigtig maak
Dit is tyd om die salaris taboe te verbreek, het Claire Zillman op CNN.com gesê. 'Baie min van ons dink aan hoeveel geld ons by medewerkers verdien', en ongeveer die helfte van alle werkers sê dat 'n bespreking van loon- en salarisinligting deur hul werkgewers ontmoedig of verbied word, of dit kan tot straf lei. ' Maar “salarisdeursigtigheid gee werkers ammunisie om vir hulself te pleit” tydens loononderhandelinge en help werkers om te weet of hulle onderbetaal is. Dit kan ook 'tot voordeel van 'n onderneming' werk, omdat dit laer-betaalde werknemers aanmoedig om 'meer produktief te wees'. Boonop word ondernemings meer aanspreeklik gehou, aangesien sulke openheid 'eis' dat hulle ''n goeie verduideliking het waarom een werknemer meer as 'n ander een maak'.
116. Die veiligste manier om te betaal
U het dit al 'n miljoen keer gehoor: "Krediet of debiet?" het Kim Komando in USA Today gesê. In die nasleep van data-oortredings by Experian en Target, is daar meer rede as ooit om versigtig te wees oor waar u u PIN inpons. Dit is bekend dat misdadigers “byna onsigbare skimmers op kitsbanke installeer”, wat u kaart- en PIN-inligting kan steel. 'As u kan, gebruik kitsbanke in 'n voorportaal met beperkte toegang' en 'hou u hand oor die klavier wanneer u u PIN invoer' om te verhoed dat enige verborge kameras u optrede opneem. Betaal kontant vir goedere en dienste om sekuriteit te maksimeer. Maar as u 'n kaart nodig het, kies krediet - wat beter bedrogbeskerming bied - bo debiet, veral by vulstasies, restaurante, winkels en aanlynwinkels.
117. Om motorversekeraars eerlik te hou
Gerri Detweiler in Credit.com het gesê dat u waaksaam moet wees om te verseker dat u versekeringspryse nie styg nie. Deesdae is 'versekeringsmaatskappye' in die geheim 'prysoptimaliserende' kliënte; om geen ander rede 'n hoër tarief te hef nie, omdat hulle dink dat die kliënt nie na 'n beter transaksie sal omsien nie. ' As u versekeringspryse sonder enige spesifieke oorsaak “opgeklim het”, sou u moontlik "gewees het." Om u premies laag te hou, skakel die versekeraar se bluf deur rond te gaan kyk. Of 'nog beter, soek elke keer as u beleid hernieu word, selfs al dink u dat u 'n goeie tarief het.' Gesonde koper kan versekeraars teen mekaar speel en gunstiger tariewe opdok wat hulle honderde dollars kan bespaar.
118. Belê in die aandele van u onderneming
Moenie al u eiers in die mandjie van u werkgewer plaas nie, het Jason Zweig in The Wall Street Journal gesê. Voordat u aandele in u eie onderneming koop, moet u 'u emosies opsy sit' en die risiko's noukeurig beoordeel. Kyk maar na die 'tragiese verhale' van oud-werknemers van mislukte firmas soos Enron, Bear Stearns en Lehman Brothers, 'wat byna al hul pensioenbates op hul eie aandele gery het.' Alhoewel die daaropvolgende wette die koppeling van aftreeplanne aan die voorraad van u werkgewer bemoeilik het, het die probleem "nie verdwyn nie". 'N Slim belegger moet onthou om hom van die maatskappyvoorraad te diversifiseer. Ja, u kan dalk 'n skouspelagtige wins misloop, maar u beperk ook die risiko om uitgewis te word as die maatskappy in die kiem spring.
119. Weet wanneer om te koop of te huur
As u nuwe wiele wil koop, dink mooi na 'voordat u 'n lening of 'n huurkontrak kies,' het Christina DiGangi in Credit .com gesê. Eerstens, as dit by maandelikse betalings kom, sal 'n huurkontrak waarskynlik goedkoper wees, maar as u die kilometers se limietgrens oorskry, kan dit lei tot fooie wat effektief enige besparing sal uitwis. 'N Huurkontrak kan ook onderhoude insluit wat aankope nie doen nie, maar dit kan 'n groot deposito verg, terwyl lenings dikwels die volle koste van die motor kan finansier. U moet ten slotte u gebruik oorweeg. Verhuring bied 'n paar belastingvoordele as u die motor vir sake gebruik, maar koop is meer sinvol vir 'n "gereelde wegstopper", waarvan die langafstand baie kilometers op die motor kan sit.
120. Begrip van oortrokke beskerming
As u nog steeds verward is oor reëls oor oortrokke rekeninge, is u nie alleen nie, sê Scott Gamm op Main Street.com. Terwyl die kredietkaartwet van 2009 vereis het dat banke outomaties moet ophou om verbruikers by oortrokke beskerming in te skryf, word baie kliënte steeds getref met oortrokke geld. Dit is omdat "as u 'n bankrekening open, sal u papiere hê om te onderteken," insluitend die oortrokke vorm. Maar die vorm is nie baie duidelik gestel nie, en die beste manier om te werk is om dit nie heeltemal te voltooi nie. As u inteken op die beskerming van oortrokke banke, moet u let op hoe u instansie transaksies bestel. As hulle chronologies verwerk word, moet u slegs betaal word sodra 'n tjek of aankoop u saldo oorskry, maar as u bank transaksies volgens grootte prioritiseer, kan u 'n fooi kry vir kleiner transaksies, selfs al is hulle uitgevoer voor die oortrokke rekening.
121. 'n Nuwe manier om u 401 (k) te meet
Die manier waarop ons aftreespaargeld evalueer, "gaan op sy kop draai," het Liz Moyer in The Wall Street Journal gesê. Die konvensionele metode om u 401 (k) te beoordeel deur na die enkelbedragbalans te kyk, vertel u nie veel meer as hoeveel u gespaar het en hoe goed die mark u portefeulje hanteer het nie. Maar 'n nuwe benadering, genaamd geprojekteerde inkomste, begin begin aftrek by aftreeplanondernemings; dit wys wat u huidige saldo 'sou uitbetaal as inkomste vanaf 'n sekere ouderdom.' Ondersteuners van die nuwe metode sê dit gee beleggers 'n “meer konkrete manier om na hul spaargeld te kyk” en kan mense twee keer help dink voordat hulle vroeg op hul pensioenfondse gaan. Per slot van rekening, as iemand wat dit oorweeg om 'n 401 (k) uitbetaling te sien hoeveel inkomste hy op 65 kan verwag, kan hy 'die geld in die plan laat groei'.
122. Besluit tussen debiet of krediet
Debiet of krediet? jou gestamp? vra Jeffrey Weber in DailyFinance.com. Die algemene afrekeningsvraag is 'n nobrainer vir verantwoordelike kredietkaartgebruikers wat hul saldo's afbetaal en belonings verdien. Maar 'vir diegene wat wissel tussen krediet- en debietkaarte', is daar 'n paar situasies 'wanneer u altyd krediet moet kies.' Dit sluit aanlynaankope in, aangesien kredietkaartbedrog makliker is om te hanteer as debietkaartbedrog; betaling vir gas of hotelle, waar die gebruik van 'n debietkaart 'n korttermyn geldelike houding kan veroorsaak wat oortrokke opsies kan veroorsaak of bykomende aankope kan voorkom as u saldo laag is; groot aankope, waar kredietkaarthouers 'n stopbetaling op gebrekkige items kan plaas; en 'twyfelagtige plekke', waar die gebruik van 'n debietkaart kan waag dat u data gesteel word.
123. Wip vir die vakansie
'Desember is 'n uitstekende wiptyd,' 'het Jillian Eugenios op CNN.com gesê. Maar wie moet wat kry? Gegewe hoeveel mense ons vertrou, kan die lys redelik lank duur, met huishoudelike skoonmakers, kinderoppassers, haarstylgangers, superintendente, hondewandelaars, persoonlike afrigters en skoolbusbestuurders wat tipies ontvang. 'Vir babas is die aanbevole vakansietyd 'n betaling van een tot twee weke. Vir dagsorgwerkers is dit $ 25- $ 50, plus 'n klein geskenk van u kind. ” As u wonder waar u die streep moet trek, is dit eenvoudig: as u die persoon nie sou geskenk nie, moet u dit nie beduie nie. ' En as ''n kontantpunt nie moontlik is nie, stuur 'n handgeskrewe briefie of 'n tuisgemaakte kositem ”om eerder jou waardering te toon.
124. Nuwe reëls vir geërfde Roths?
Wees versigtig om u Roth IRA aan geliefdes te bedel, het Andrea Coombes in The Wall Street Journal gesê. Mense hou daarvan om belastingnadeel Roths vir erflatings te gebruik omdat daar geen minimum ouderdom vir uitkerings is nie, dus "geld kan onaangeraak sit en belastingvry groei gedurende die leeftyd van die eienaar." Daardie voordeel vir boedelbeplanning kan egter binnekort verdwyn. 'N Voorgestelde reël voor die kongres "sal van Roth-eienaars vereis om op die ouderdom van 70 en 'n half te begin met uitkering," wat die bates wat vir erfgename beskikbaar is, verminder. 'N Ander voorgestelde verandering sou vereis dat begunstigdes binne vyf jaar fondse van 'n oorgeërfde IRA ontvang, eerder as om die betalings oor hul eie leeftyd uit te strek. Nie een van die hervormings word gewaarborg nie, maar oorweeg die impak van die veranderinge voordat u planne maak.
125. Moenie kredietkaarte heeltemal vermy nie
Jong mense trek krediet, sê Ann Carrns in The New York Times. In 'n nuwe opname is bevind dat meer as 60 persent van die Millennials (mense tussen 18 en 29 jaar oud) nie 'n enkele groot kredietkaart het nie. Die verskuiwing kan die gevolg wees van nuwe regulasies wat dit vir die jonger onder die ouderdom van 21 toelaat om krediet of onwilligheid te kry van die jong skuldlose jongmense om meer skuld op te doen. Die opname het ook getoon dat Millennials waarskynliker is as ander ouderdomsgroepe om 'betalings te laat mis of te laat betaal', sodat die skoonmaak van krediet in sommige gevalle 'n verstandige keuse kan wees. Maar daar is 'n nadeel om kredietkaarte heeltemal te vermy, 'aangesien 'n dun kredietgeskiedenis dit moeilik kan maak om 'n verbandlening of motorlening te kry. 'N Goeie middelgrond is om 'n enkele kredietkaartrekening oop te maak en dit vir klein, bekostigbare aankope te gebruik.
126. Bejaardes onderdruk deur studenteskuld
Jonnelle Marte, The Washington Post, het nie net die onlangse graderings met studenteskuld gehamer nie. Die aandeel bejaarde Amerikaners met studieleningsskuld het in 2010 tot 4 persent opgeskiet, van 1 persent in 2004. Vir die meeste seniors is die skuld die gevolg van lenings wat hulle vir hul eie opleiding aangegaan het, insluitend nagraadse skool of voortgesette onderwys kursusse. Maar 20 persent van seniors se studenteskuld is afkomstig van lenings wat hulle vir hul kinders of ander afhanklikes aangegaan het. Seniors is ook 'meer geneig om wanbetalings te hou as jonger leners, wat hulle kwesbaarder maak vir aggressiewe invorderingspogings', insluitend die versiering van hul voordele vir sosiale sekerheid - die primêre bron van inkomste vir ongeveer drie vierde van enkele seniors.
127. Hoe die uitwerking op krediet beïnvloed
'N Salarisverlaging kan twee keer beseer word, het Christine DiGangi in Credit.com gesê. Alhoewel 'inkomste nie by kredietburo's aangemeld word nie, kan die grootte van u salaris' steeds 'n invloed hê op u kredietwaardigheid. ' Vir die begin, sal u inkomste u vermoë beïnvloed om leningsuitbetalings te maak en bepaal hoeveel u totale skuld is. En hoewel u salaris nie by u kredietwaardigheid bereken word nie, is dit "dikwels deel van 'n kredietaansoek", terwyl sommige geldskieters standaarde stel vir die verhouding tussen skuld en inkomste wat 'n klant moet inneem. As u kontantvloei wel verander, is u begroting die eerste ding wat u moet aanpas. Let daarop dat u ekstra aandag gee aan u bankrekeninge, en beperk u kredietkaartaankope om u bestedingsgewoontes reg te stel en u krediet te beskerm.
128. Hou motorlenings in toom
Hou op om die motorlening te verleng, het Kerri Anne Renzulli op Time.com gesê. Volgens 'n nuwe verslag van Experian is die gemiddelde lengte van nuwe motorlenings op 'n rekordhoogtepunt van vyf en 'n half jaar. Maar langer lenings kos ons 'n groot tyd. ' Motorlenings van vyf jaar of langer kan laer maandelikse paaiemente verg, maar dit beteken net dat u mettertyd meer rente betaal. En omdat motors bates waardeverminder, werk langer lenings teen u deur u aandele in die motor te beperk, selfs al verloor dit waarde. Die beste manier om maandelikse kostes te bespaar, is om meer geld te verlaag en die bedrag wat u benodig te finansier. Probeer as u onderhandel, gewapen wees met koersaanhalings van buite-finansierders, wat motorhandelaars kan aanmoedig om hul finansieringsaanbiedings te verbeter.
129. Nuwe reëls vir oorgeërfde IRA's
Pasop dat u u IRA bemaak, het Dan Caplinger in DailyFinance.com gesê. Die hooggeregshof het verlede week 'n nuwe beslissing uitgereik wat die spel vir geërfde IRA's verander. Die besluit "het onderskeid getref tussen 'n mens se eie aftreerekeninge en die wat geërf is," wat laasgenoemde billike spel maak vir krediteure wat die skuld van die oorledene wil vorder. Oorlewende gades kan nog steeds oorgeërfde IRA's in hul eie rekeninge gebruik, maar vir ander erfgename kan die impak groot wees. Individue wat van plan is om "aansienlike bedrae in IRA's te bemaak", moet dit oorweeg om ernstige veranderings aan hul boedelbeplanning aan te bring, "om trusts op te stel om geërfde IRA-geld te ontvang eerder as om dit aan u erfgename te laat." Maar wees ook hier versigtig, want die verkeerde terme kan "die vermindering of uitskakeling van IRA-uitkerings verminder en belastingvoordele behou."
130. Koop voorraad waar u werk
Moet u in u werkgewer belê? het Chris Seabury op Yahoo.com gevra. Daar is geen eenvoudige antwoord nie: om aandele te koop in die maatskappy wat u tjeks onderteken, het "voordele en nadele wat anders is as om elders te belê." As 'n werknemer kan u moontlik 'n afslag kry op die prys van die aandeel, en u kan beter kennis hê as die gemiddelde belegger van die onderneming se prestasie. Die slaggat is natuurlik dat as die firma probleme ondervind, "sal u moontlik die risiko van werkloosheid en 'n afname in die aandeel moet ondervind." Kenners stel voor dat u beleggings in bedryfsvoorraad tot 5 tot 10 persent van u totale portefeulje beperk word. En as u nader aan aftrede kom, verminder u die risiko deur "u toewysing nog meer te verminder."
131. Terugbetaling vir huislening
As u 'n oop lyn met 'n tuisbelangkrediet het, kan u uself gebruik vir hoër betalings, het Lisa Prevost in The New York Times gesê. Hierdie lenings is "van 2004 tot 2007 aggressief bemark, en nou is die rekeninge verskuldig", aangesien die tipiese onderbrekings van tien jaar met die terugbetaling van die skoolhoof verval. Kenners stel voor dat dit 'n goeie tyd is om die voorwaardes van u aandelelyn te hersien. As u twyfel oor die hoër betalings, kan u die opsies met die geldskieter ondersoek. As daar aandele in u huis is, kan u die lening herfinansier; indien nie, vra die geldskieter vir 'n oortredingsplan. “Alle geldskieters sal anders na die situasie van die lener kyk,” sê Allen Jones, verbandleningskonsultant. 'Maar dit begin met die lener wat verstaan waar hulle is.'
132. Is platinumkaarte die moeite werd?
Dit is miskien tyd om die platinumkredietkaart af te knip, het AJ Smith in Credit.com gesê. Alhoewel sulke gesogte kaarte 'groot voordele vir kaarthouers' bied, is dit nie vir almal nie. Die eerste ding wat u moet oorweeg wanneer u besluit om platinum te neem, is u skuldvlak. Kliënte wat reeds skuld het, moet hierdie kaarte vermy en eerder soek na produkte met laer rentekoerse. As u gereeld 'n skuldvrye reisiger is, kan 'n platinumkaart egter 'n slim opsie wees. Dit bied gereeld lugvaartuie, insluitend punte, vinnig opbouende kilometers, kortings, toegang tot lughawesitkamers en spesiale opgraderings en geriewe in hotelle. En by groot aankope, kan platinumkaarte 'langer dekking bied vir bedrog, beskadiging of verlies' - funksies wat die premiekaart se jaarlikse fooi die moeite werd kan maak.
133. Uitsmeltings vir motorherstelwerk
Charles Passy het op MarketWatch.com gesê dat u nie deur u werktuigkundige verbind word nie. As u voel dat u 'n 'gruwelverhaal na die ander' deur 'n motorherstelwerk geraak het, is u skaars alleen: volgens die Consumer Reports het 27 persent van die Amerikaners 'n mate van hul meganika. Maar daar is maniere om "werk te doen vir minder (en reg gedoen, sou ek bygevoeg het)." Aanbevelings van vriende, kollegas of familielede is die beste, en die Better Business Bureau en beoordelings op webwerwe soos Yelp.com kan ook belangrike leidrade bied. As u 'n twyfelagtige aanklag kry, moenie bang wees om dit te bevraagteken nie. Meganika wat aan kommissie werk, het 'n sterk aansporing om dienste te verkoop. 'Materiaal' en 'diverse' fooie, byvoorbeeld, 'kan dikwels suksesvol betwis word.' Daar behoort geen verrassings te wees nie: voorspellers sê dat ''n betroubare herstelwinkel die fooie dikwels in elke raming sal invou.'
134. Hoeveel moet u onttrek?
Hoeveel kan u bekostig om te spandeer sodra u ophou werk? het Adam J. Wiederman in DailyFinance.com gevra. 'Dit was al lank 'n reël onder pensioenkenners' dat pensioentrekkers jaarliks tot 4 persent van hul portefeulje moet onttrek. 'Maar die tye is, soos hulle sê, 'n verandering.' Met 'n lae rentekoers en die spektakel van 'n aandelemark wat kan staak, kan 'n onttrekkingskoers van 4 persent 'te aggressief' wees. Deesdae is dit steeds ''n goeie beginpunt', maar 'daar is baie veranderlikes om te bepaal wat vir u werk', soos die grootte van u neseier, u lewensverwagting en die groeikoers van u portefeulje. Die beste manier om te beplan, is om “verskillende groei- en onttrekkingscenario's te begin doen,” gee jouself tyd om jou plan vir jou skemerjare aan te pas.
135. As dit afsonderlik ingedien word, is dit sinvol
Vir getroude paartjies kan dit 'n moeilike manier wees om die status van die beste liasseer in te stel, 'het Tom Herman in The Wall Street Journal gesê. Gesamentlik liassering is die beste opsie vir die meeste paartjies, maar daar is 'n paar situasies waar dit kan betaal om afsonderlik in te dien. Een daarvan is wanneer 'n gade wat laer verdien, groot mediese onkoste het, wat 'n groter aftrekking op 'n aparte liassering kan veroorsaak. As 'n eggenoot 'belasbare inkomste' wegsteek, aftrekkings of krediete opmaak of op een of ander manier oor sy / haar belasting situasie lieg, 'moet die ander een afsonderlik indien om te verhoed dat hy in die steek gelaat word. En as 'n egpaar besig is om te skei, sal die indiening daarvan afsonderlik help om "komplikasies met die IRS na die verdeling te voorkom."
136. Hoe om 'n finansiële makelaar na te vors
As u 'n makelaar huur, doen u huiswerk, het Liz Moyer op WSJ.com gesê. Onrustige makelaars “klou dikwels in gemeenskappe met baie bejaarde beleggers,” maar “slegte appels kan oral gevind word.” Om die agtergrond van 'n potensiële makelaar te bepaal, kan beleggers die BrokerCheck-instrument van die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) gebruik, wat 'n makelaarslisensie-status, geskiedenis en alle swart merke teen hom of haar bied - insluitend 'regulatoriese verrigtinge, klante-geskille' en nedersettings. ” Individuele state het ook hul eie regulerende liggame met aanlyn databasisse, wat beleggers kan gebruik om te kontroleer of enige bykomende klagtes van beleggers ingedien is.
137. Pasop vir 'zombie'-rekeninge
Wees op die uitkyk vir sogenaamde zombies as dit kom by verbruikerskuld: “rekeninge wat nie eers gedood kan word deur persoonlike bankrotskap te verklaar nie,” het Jessica Silver-Greenberg in The New York Times gesê. Federale owerhede sê sommige van die grootste banke in die land ignoreer die vrylating van die bankrotskapskuld en "dwing leners om betalings te betaal op rekeninge wat hulle nie wettiglik skuld nie." Die departement van justisie ondersoek banke, waaronder JPMorgan Chase en Bank of America, vir die versuim om data vir kredietverslae op te dateer, 'n taktiek wat die leners in wese dwing om gesuiwerde skuld te delg, aangesien hul kredietverslae wat nog nie beskadig is nie, lenings, huise, en selfs werkgeleenthede. Banke het hul praktyke in die hof verdedig, maar die departement van justisie kan skerp boetes opdoen as dit bepaal dat die instellings die bankrotwet oortree het.
138. Nuwe reëls vir voorafbetaalde kaarte
Voorafbetaalde kaarte is nie so veilig soos ander plastiek nie, maar reguleerders hoop om dit te verander, het Kara Brandeisky in Time.com gesê. Die kaarte het toenemend gewild geraak onder verbruikers — 12 persent van die Amerikaanse huishoudings het dit gebruik, insluitend meer as 25 persent van mense tussen 25 en 34 jaar die afgelope jaar — maar die Buro vir Verbruikers Finansiële Beskerming glo dat baie mense nie besef hoe riskant die kaarte kan wees. Die reguleerder het verlede week nuwe reëls voorgestel wat vereis dat voorafbetaalde kaarte bedrog en beskerming met verlore kaart soortgelyk aan dié van kredietkaarte vereis, insluitend die beperking van 'n gebruiker se aanspreeklikheid vir bedrieglike koste op 'n verlore kaart tot slegs $ 50. Daar sal ook van voorafbetaalde kaartuitreikers verwag word om 'state oor u balans te stuur, u geleenthede bied om foute soos dubbele koste op te los en meer inligting oor fooie bekend te maak.'
139. Kry die bankkoste omgeskakel
Hou op om die bankkoste op te hou, het Allison Martin in Credit.com gesê. Alhoewel dit aanloklik is om net 'die koggel te byt en te betaal', is dit moontlik om die irriterende fooie met 'n bietjie beenwerk om te keer. Maak eers seker dat u die probleem onmiddellik aanpak. Dit beteken dat u u finansiële instansie moet skakel sodra u die aanklag sien. Stel u oproep reg - “moenie wag tot die laat middag wanneer die verteenwoordigers uitgeput is en hul geduld min is nie.” As u iemand op die voorgrond het, verduidelik u saak “en vra 'n slaag vanweë u gewone geskiedenis.” Goeie en jarelange kliënte het 'n voordeel, maar "as die eerste versoek nie werk nie, kan u altyd vra om met 'n toesighouer te praat, of 'n gesprek doen en weer probeer."
140. Hoe om beurse te behaal
Kollege-studente wat meer geld nodig het, het geluk, het AnnaMaria Andriotis in The Wall Street Journal gesê. Terwyl tuisies by kolleges en universiteite aanhou toeneem, geld dit ook vir die “beursgeld wat deur korporasies, stigtings en ander weldoeners in die private sektor uitgedeel word.” Voornemende studente moet vroeg met hul soektog begin met webwerwe wat gesinne kan help om studiebeurse te vind waarvoor hulle kwalifiseer. Ouers moet ook met hul werkgewer gaan kyk of dit beurse aan werknemers se kinders bied. Laastens, "mik hoog." Alhoewel die kompetisie vir groot nasionale beurse styf kan wees, moet gekwalifiseerde aansoekers dit 'n kans gee. 'Die uitbetaling kan die moeite werd maak.'
141. Bestuursopsporing vermy die versekeringskoste
U kan groot geld op u motorversekering spaar - as u bereid is om die prys van privaatheid te betaal, het Ron Lieber in The New York Times gesê. 'N Toenemende aantal motorversekeraars, waaronder Progressive, Allstate en State Farm, bied nou dekking op gebruik, wat bestuurders 'n jaarlikse afslag gee in ruil daarvoor dat die ondernemings' elke sekonde van u bestuur 'met behulp van 'n toestel wat in 'n voertuig se diagnostiese hawe aan boord. Die toestel spoor dinge soos rissnelheid, draaie en versnelling aan en stuur die data draadloos terug na die versekeraar. Gemiddeld kan hierdie programme bestuurders 10 tot 15 persent van hul premie bespaar, maar diegene met privaatheidprobleme kan luuks wees. 'Een langdurige kommer', byvoorbeeld, is die moontlikheid dat versekeraars 'n 'FICO-agtige bestuurder-telling' kan volg, wat bestuurders kan volg wanneer hulle nuwe versekering koop.
142. Waarom beleggers onderpresteer
Wat die swak opbrengste betref, het beleggers dikwels net hulself te blameer, het Jason Zweig in The Wall Street Journal gesê. Die gemiddelde belegger in alle Amerikaanse aandelefondse het die afgelope 30 jaar jaarliks 3,7 persent verdien, maar oor dieselfde tydperk het die S&P 500-aandele-indeks jaarliks 11,1 persent teruggesit. Waarom vaar individue so sleg in vergelyking met die algehele mark? 'Vrees en gierigheid.' Beleggers is geneig om senuweeagtig te raak as die aandeelpryse daal en te veel is as hulle styg, wat die waarskynlikheid verhoog dat hulle laag verkoop en hoog koop, en hul gemiddelde opbrengs onder die fonds waarin hulle belê het, verlaag. Die beste kursus? Bly die kursus. Dink aan 'n onderlinge fonds as 'n trein wat van Chicago na San Francisco loop. Sommige mense wat in Iowa instap, sal moontlik in Nevada vaar, maar slegs diegene wat die volle afstand reis, sal die volle voordeel trek.
143. Die finansiële risiko's van veroudering
Howard Gold, MarketWatch.com, sê die grootste risiko vir u neseier is nie wisselvalligheid of inflasie in die mark nie. Dit is jou verouderde brein. Een eenvoudige feit om ouer te word, is dat daar 'n “groot afname is in ons eie vermoë om ons beleggings te bestuur.” As gevolg van die oorheersing van ons frontale korteks, waar kognitiewe funksies verwerk word, word ons 'beter en beter om te belê tot ons middel 50's.' Daarbenewens begin die limbiese stelsel, wat primêre emosies soos vrees en gierigheid reguleer, swaai. Die verskuiwing kan lei tot 'n toename in verkope van paniek, soos 'die soort wat ons in 2008-2009 gesien het.' Die beste opsie is om in u 60's te begin beplan deur u beleggings van alternatiewe markte en individuele aandele te verskuif, en eerder te hou by 'n eenvoudiger 'buyand-hold strategie.'
144. Wees slim oor versekering
Mense neem heeltyd irrasionele geldbesluite, veral as dit kom by versekering, het Jean Chatzky in Fortune gesê. Een groot fout is om te veel op aftrekkings te konsentreer, wat u opsies kunsmatig kan vernou. Om die beste beleid vir u behoeftes te kry, sorteer eers voordele soos voorkeurverskaffers en laat die aftrekbare vergelykings tot die einde toe. En pasop vir slegte wiskunde. Premies word dikwels in maandelikse of kwartaallikse bedrae aangebied, terwyl aftrekkings as jaarlikse syfers verskyn. As u nie omskakel na 'n algemene groei nie, kan u dink dat u geld bespaar as u dit nie doen nie. En moenie die klein goedjies sweet nie. 'As u dit nie kan bekostig om dit te vervang nie, verseker dit.' As jy kan, moet jy dit nie doen nie.
145. Huurders met slegte krediet
AJ Smith het op Credit.com gesê dat dit 'n hoë kredietpunt het. Dit is ook belangrik om te huur. ' As u 'n nuwe blyplek soek, maar u kredietwaardigheid het, kan u 'n vriend of familielid benodig om u huurkontrak te onderteken. Dit is nie 'n voorsprong om ligtelik te aanvaar nie: "Om iemand se naam by jou huurkontrak te voeg, is vir jou 'n groot voordeel en hou 'n wesenlike risiko vir hulle in," omdat dit ewe veel verantwoordelik is vir die betaling van die huur. As dit nie 'n opsie is nie, kan u aanbied om 'n veiliger deposito van groter as gewoonlik te voorsien. As u 'n paar maande huur het, kan hy of sy "u swak kredietwaardes oor die hoof sien." Dit kan ook help om 'n paar verwysings van vorige verhuurders byderhand te hê wat kan vertrou vir u betroubaarheid.
146. Opleiding van kinders vir rykdom
Liz Moyer in The Wall Street Journal het 'n moeilike of benydenswaardige taak om 'die volgende generasie te leer hoe om ryk te wees'. Ouers wat wil verhoed dat hul nageslag 'n swaarverdiende gesinsverhouding gaan vermorsel, moet vroeg oor geld begin praat, "nog voordat kinders grootgemaak word, en dan voortbou op daardie vroeë gesprekke sodra die kinders 'n erfenis sal ontvang." Kinders moet 'die storie-tot-rykdom-storie' ken wat tot die gesin se voorreg gelei het, en moet goed opgelei word oor 'die behoefte aan diskresie en privaatheid' op sosiale media. Oordrag aanlyn kan die risiko van diefstal verhoog, en 'selfs as volwassenes moet erfgename leer hoe om vrae oor hul persoonlike omstandighede te hanteer' as hulle hul privaatheid wil behou.
147. Voorafbetaalde onderrig
Kim Clark in Money, sê 529 spaarrekeninge wat nie belastingvoordeel het nie, is die enigste manier om vooruit te spaar vir u kind se kollege. Sommige konserwatiewe beleggers vind dat planne vir voorafbetaalde onderrig 'n aantreklike opsie is. "Met dieselfde belastingvoordele, stel hierdie planne in staat om toekomstige onderrigkrediete teen 'n vaste prys te koop" aan sekere groepe skole, en sodoende word die onsekerheid verwyder deur te vertrou op beleggings wat wissel in waarde om vir die universiteit te betaal. ' Soek planne wat ondersteun word deur die 'volle vertroue en krediet' van die staat of deelnemende skole, en let op die koerse en beleide: 'Sommige planne hef 'n premie bo die huidige onderrigkoerse,' terwyl ander u huidige pryse laat toesluit. En wees bewus daarvan dat u 'n treffer sal neem "as u kind nie 'n lidskool bywoon of u 'n terugbetaling wil hê nie."
148. Die keuse van 'n universiteitslening
As u gesin nie iets vir u kinders se universiteitsonderrig opsy gesit het nie, moet u nie paniekerig raak nie, het Ron Lieber in The New York Times gesê. U is nie alleen nie, maar "die hartseer feit is dat die meeste gesinne sonder spaargeld 'n taamlike hoeveelheid geld gaan leen om hul kinders universiteit toe te stuur." Skole kan die koste vergoed met toelaes, "maar reken nie op vrygewigheid nie, tensy die skool besonder goed begelei is." Doen u navorsing oor lenings: lenings wat deur die regering gesteun word, is die beste, "en die meeste tradisionele studente kan lenings van $ 31.000 neem in hul tyd as voorgraadse studente." Hulle het ook meer buigsame terugbetalingsopsies "as u later in die moeilikheid is." Privaat leners kan minder begrip hê, so as u nog meer moet leen, moet u onthou om “elke woord” van die leningsooreenkomste te lees.
149. Geldprogramme vir die verdeling van rekeninge
Wil u u geld soos 'n Millennial bestuur? het Charlie Wells in WSJ.com gevra. Namate ons lewens toenemend beweeglik raak, het verskeie persoonlike finansierings-programme ontstaan om verbruikers te help om rekeninge te verdeel en eweknieë te betaal. 'N Besondere gewilde Venmo stel gebruikers in staat om mekaar met behulp van gestoorde debietkaarte en bankrekeninge te betaal. 'N Ander, genaamd Splitwise, kan u help om die koste te verdeel deur' 'n lopende oortjie van gedeelde uitgawes 'te hou en gebruikers toelaat om mekaar in enkelbedrae te betaal.' En as u 'n groot, gedeelde onkoste het - soos 'n groepdinee of 'n vakansiereis - probeer Tilt, 'n diens wat "dit maklik maak om vooraf geld in te samel" deur 'n geleentheidsbladsy op te stel en te deel waar die deelnemers dit kan doen dra fondse by.
150. Obama se identiteitsdiefstalplan
Die Withuis wil diefstal van verbruikersidentiteit bekamp, het Katie Zezima in WashingtonPost.com gesê. President Obama het verlede week 'n uitvoerende bevel onderteken met die opdrag dat regeringsagentskappe verbeterde sekuriteitsfunksies - insluitend kredietkaarte met gevorderde sekuriteitskyfies - gebruik om betalings te verwerk. Die Buy Secure-inisiatief is “bedoel om kleinhandelaars en banke aan te spoor om chipand-pin-tegnologie te gebruik”, wat vereis dat mense 'n PIN vir die kaart moet invoer eerder as om die tradisionele magnetiese strookkaarte te gebruik, wat kwesbaarder is vir diefstal. Minstens 15.000 kleinhandelaars - waaronder Home Depot en Target, wat onlangs groot oortredings van kliëntedata ondervind het - het teen volgende jaar belowe om die gebruik van 'n speld-en-pen-tegnologie.
