150 वित्तीय टिप पैसे बचाने के लिए आपको पता होना चाहिए

1. बैक-टू-स्कूल खरीद पर बचत
बैक-टू-स्कूल खरीदारी "उन्मादी एक-दिन खर्च करने वाली होड़" के रूप में नहीं है, यह यूएसए टुडे में कैटिलिन क्रैसेल्ट ने कहा है। परिवारों को इस वर्ष स्कूल की आपूर्ति, कपड़े और इलेक्ट्रॉनिक्स पर $ 670 का औसत खर्च करने की उम्मीद है, लेकिन अधिक माता-पिता "रणनीतिक रूप से ऑनलाइन खरीदारी कर रहे हैं और आवश्यक होने पर अतिरिक्त इन-स्टोर आइटम उठा रहे हैं," समय के साथ अपनी खरीद फैला रहे हैं। आवश्यक के लिए, विशेषज्ञों का कहना है कि बचत करने का सबसे अच्छा तरीका ईंट-और-मोर्टार स्टोरों से पूरी तरह से बचना है और श्रम दिवस की बिक्री की प्रतीक्षा करना है। इस बीच, जुलाई के अंत में और अगस्त की शुरुआत में कक्षा की आपूर्ति के लिए सौदों के लिए नकद का एक अच्छा समय हो सकता है, जबकि लैपटॉप जैसे बड़े-टिकट वाले आइटम अगस्त में बिक्री पर जाने की संभावना है, "जब 2013 के सभी लैपटॉप सौदों में 62 प्रतिशत हुआ। "

2. मेडिकल क्रेडिट कार्ड के जोखिम
बैंक ऑफिस डॉट कॉम में क्रिस्संडा पॉन्डर ने कहा कि प्लास्टिक का इस्तेमाल आप डॉक्टर के कार्यालय में कर सकते हैं। खड़ी चिकित्सा बिलों के साथ अनिच्छुक अमेरिकियों के लिए, चिकित्सा क्रेडिट कार्ड उनके स्वास्थ्य खर्च के लिए एक आकर्षक वित्तपोषण विकल्प हो सकता है। कार्ड, जो केवल चिकित्सा लागत के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, सामान्य क्रेडिट कार्ड के समान हैं, न्यूनतम मासिक भुगतान, क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने और आकर्षक साइनअप ऑफ़र के साथ। लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि कार्ड का उपयोग केवल "अंतिम उपाय" के रूप में किया जाना चाहिए, क्योंकि "ब्याज दर आश्चर्यजनक रूप से अधिक हो सकती है।" उपभोक्ताओं को इसके बजाय अपने चिकित्सा बिल को कम करने या गैर-लाभकारी अस्पताल में वित्तीय सहायता लेने के लिए अपने स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता के साथ बातचीत करने का प्रयास करना चाहिए। यदि वे रास्ते विफल हो जाते हैं, तो नियमित प्लास्टिक पर भरोसा करना सबसे अच्छा है।

3. एक ग्लूटेन-मुक्त आहार पर नहीं जाना चाहिए
Gerut Detweiler ने Credit.com में कहा कि ग्लूटेन-मुक्त आहार बैंक को नहीं तोड़ना चाहिए। हालांकि रोटी और पास्ता जैसे सस्ते गेहूं-आधारित स्टेपल को खत्म करना आपके किराने के बिल को बढ़ा सकता है, लेकिन लस मुक्त जीवन शैली को और अधिक किफायती बनाने के लिए सरल रणनीतियां हैं। सबसे पहले, "खाना बर्बाद करना बंद करो।" प्रत्येक वर्ष भोजन में लगभग 2,300 डॉलर की औसत गृहस्थी पहले ही बर्बाद हो जाती है। कचरे को कम करने के लिए, तने पर सलाद का साग खरीदें, पूर्व-कटा हुआ नहीं, और उन्हें यथासंभव कम हवा के साथ प्लास्टिक बैग में संग्रहित करें। अगला, लस मुक्त ब्रांडेड स्नैक्स से बचें, जो आवश्यक रूप से स्वस्थ नहीं हैं और अक्सर अतिरंजित होते हैं। अंत में, "फ्रीजर को अपना दोस्त बनाएं।" फ्रोज़न सब्जियों की ताज़ा कीमत आधी हो सकती है, और जब वे बिक्री पर होते हैं तो मीट खरीदते हैं, और बाद में उन्हें फ्रीज़ करके, आपको बड़ी रकम बचा सकते हैं।

4. लिंक्डइन अनुरोधों के लिए ना कहना
LinkedIn के हर अनुरोध पर हाँ मत कहो, MarketWatch.com में Quentin Fottrell कहा। हालांकि, "फेसबुक ने अपने दूसरे चचेरे भाई के चिरोप्रेक्टर को शामिल करने के लिए 'मित्र' की परिभाषा को बढ़ाया हो सकता है," जब यह लिंक्डइन जैसी पेशेवर नेटवर्किंग साइटों की बात आती है, तो अधिक चयनात्मक हो। साइट खुद बताती है कि "कनेक्शन उन लोगों तक सीमित होना चाहिए जिनके पास वास्तविक कनेक्शन हैं," और विशेषज्ञों का कहना है कि "साइट के अन्य उपयोगकर्ता आपके कनेक्शन की संख्या और गुणवत्ता से न्याय कर सकते हैं" क्योंकि उन्हें "एक समर्थन और प्रतिबिंबित के रूप में देखा जाता है। आपकी पेशेवर प्रतिष्ठा पर। ” इसका अर्थ यह है कि आपको यह सुनिश्चित करने के लिए "डिजिटल कनेक्शन होना चाहिए" की जांच करनी चाहिए कि उनका खराब निशान आप पर खराब नहीं दिख रहा है। प्रतिद्वंद्वी कंपनियों के साथ जुड़ने से बचें, और लिंक्डइन स्पैमर्स से सावधान रहें जो आपके डेटा को जोड़ने के लिए कनेक्शन एकत्र करते हैं।

5. पैसे की चिंता पर नियंत्रण प्राप्त करें
वित्तीय तनाव को दूर करने के लिए, CNBC.com में शेरोन एपर्सन ने कुछ समझदारी भरे कदम उठाए। कई अमेरिकियों के पास घरेलू ऋण का स्तर है, कॉलेज ऋण से लेकर क्रेडिट कार्ड ऋण से लेकर बड़े बंधक तक, निरंतर वित्तीय चिंता पैदा कर सकते हैं। लेकिन तीन मार्गदर्शक सिद्धांत हैं जो आपके पैसे की चिंताओं को कम करने में मदद कर सकते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, "जो पैसा आपके पास नहीं है उसे खर्च करें।" यह एक ही तरीका है कि जमा करने से भी अधिक ऋण रखने के लिए। जब आप फुर्ती का फैसला करते हैं, "अनुभव खरीदते हैं, चीजें नहीं।" अध्ययन कहते हैं कि छुट्टियों या रेस्तरां के रात्रिभोज पर पैसा खर्च करना अक्सर भौतिक चीजों की तुलना में अधिक संतोषजनक हो सकता है, जिनकी अपील जल्दी घटती है। अंत में, हर महीने कुछ निकालने का अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें, आदर्श रूप से आप जो भी कमाते हैं उसका 10 प्रतिशत। "इस सिद्धांत को जल्दी से पूरा करने से वित्तीय तनाव पर काबू पाने में काफी प्रभाव पड़ सकता है।"

6. देर से फाइल करने वालों को क्या जानना चाहिए
क्या आपको कर की समय सीमा याद थी? CNN.com में ब्लेक एलिस से पूछा। यदि आपको धनवापसी की छूट है, तो अच्छी खबर यह है कि "आप पेनल्टी से नहीं टकराएंगे।" लेकिन उन करदाताओं के लिए जो पैसा देते हैं, आप भाग्य से बाहर हैं। "फाइल करने में विफल रहने और समय पर भुगतान करने में विफल रहने से, आप समय सीमा के लिए प्रत्येक महीने के लिए अधिकतम 5 प्रतिशत जुर्माना लगाएंगे।" और यदि आपको 60 दिन से अधिक की देरी हो रही है, तो आपको $ 135 या 100 प्रतिशत अवैतनिक कर का जुर्माना लगाया जाएगा, जो भी छोटी हो। निश्चित रूप से, जुर्माना से बचने का सबसे सुरक्षित तरीका समय पर फाइल करना है। लेकिन अगर यह संभव नहीं है, तो आईआरएस से छह महीने के विस्तार के लिए कहें। बस "याद रखें, यदि आपको कोई एक्सटेंशन मिलता है, तो भी आपको फाइलिंग की समय सीमा का 90 प्रतिशत टैक्स देना होगा।"

7. उपहार देने वाले कार्ड से सावधान रहें
यदि आप क्रेडिट-कार्ड ऑफ़र की बाढ़ प्राप्त कर रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं, मिनियापोलिस स्टार ट्रिब्यून में कारा मैकगायर कहते हैं। क्रेडिट विशेषज्ञों का कहना है कि कार्ड ऑफर "मेलबॉक्स को लंबे समय से नहीं देखी गई दरों पर मार रहे हैं।" चूंकि कम अमेरिकी इन दिनों क्रेडिट-कार्ड बैलेंस रखते हैं, उधारदाता नए ग्राहकों को नेट द्वारा खोए हुए लाभ कमाने की कोशिश कर रहे हैं और मौजूदा लोगों को अपने कार्ड का अधिक बार उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं। ऑफ़र अक्सर लुभावना होते हैं, जिसमें 0 प्रतिशत बैलेंस ट्रांसफर, माफ की गई वार्षिक फीस और हजारों बार-बार फ्री-फ्लायर मील शामिल हैं। "लेकिन आम तौर पर एक पकड़ है।" यदि आपको कोई ऐसा प्रस्ताव मिलता है, जो पास होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो "हर अंतिम बारीक प्रिंट को पढ़ें"। अपनी वित्तीय स्थिति का भी जायजा लें, और सुनिश्चित करें कि आप "किसी भी ऐसे नियम या शर्तों को याद नहीं कर रहे हैं जो आपको लंबे समय में खर्च होंगे"।

8. स्मार्ट रेंटर्स के लिए नियम
पट्टे पर हस्ताक्षर करने से पहले, "सामान्य और महंगी किराए की त्रुटियों से बचने के लिए, ध्यान रखें" ए.जे. Credit.com में स्मिथ। पट्टे को पढ़ने के लिए सबसे महत्वपूर्ण और स्पष्ट-बात है। साइन करने से पहले "दस्तावेज़ के साथ आपके पास कोई भी समस्या है", और सुनिश्चित करें कि आप किसी भी शुल्क और आवश्यकताओं को पूरी तरह से समझते हैं। इसमें सिक्योरिटी डिपॉजिट डिपॉजिट, यूटिलिटीज, पड़ोसी विवाद, पालतू जानवर और रूममेट को कवर करने वाली पॉलिसी शामिल हैं। इसके बाद, किरायेदार के बीमा पर विचार करें, जो आपकी निजी संपत्ति की रक्षा करेगा और आपको दायित्व से आच्छादित करेगा यदि किसी को आपके नए स्थान पर चोट लगी हो। अंत में, "अपार्टमेंट की स्थिति का दस्तावेज़ीकरण करते हुए फ़ोटो या वीडियो लेना एक अच्छा विचार है और जब भी आप अंदर जाते हैं तो किसी भी तरह के नुकसान की सूचना दें"। आपकी सुरक्षा जमा राशि आपको धन्यवाद देगी।

9. विकलांगता बीमा चुनने में मदद करें
यदि आपकी कंपनी ने दीर्घकालिक विकलांगता बीमा खो दिया है, तो निराशा नहीं है, द न्यूयॉर्क टाइम्स में रॉन लाइबर ने कहा। कई नियोक्ता अपने स्वयं के कवरेज को खोजने के लिए अपने विकलांगता-बीमा भुगतान या श्रमिकों को छोड़ रहे हैं। बीमा आपकी आय के कुछ अंश को बीमारी या चोट की जगह ले जाता है जो आपको काम करने से रोकता है; प्रीमियम में आपके वार्षिक वेतन का लगभग 1 से 3 प्रतिशत भाग होता है। लेकिन कुछ लोग कवरेज को बहुत सोच समझ कर देते हैं, और एक नीति पर निर्णय लेना कठिन हो सकता है। सौभाग्य से, आप देख सकते हैं कि क्या कोई पॉलिसी InsuranceGenius.com नामक साइट की मदद से विकलांगता बीमा आपके लिए एक स्मार्ट खरीद है, जिसका उद्देश्य उपभोक्ताओं के ऑनलाइन "बीमा चेकअप" टूल के साथ भ्रम को समाप्त करना है जो विभिन्न प्रकारों के लिए उद्धरण और स्पष्ट तुलना प्रदान कर सकता है। कवरेज और नीतियों की।

10. होटल घोटाले से बचना
होटल बुकिंग साइटों के सौदों से सावधान रहें, द न्यूयॉर्क टाइम्स में अलीना तुगेंड ने कहा। आधिकारिक लुकिंग वेबसाइट्स पर ट्रैवल एक्सपर्ट्स कहते हैं कि "एक प्रणालीगत उद्योग की समस्या," ग्राहकों की बढ़ती संख्या को "महान सौदों के वादों" से धोखा दिया जा रहा है। लेकिन वास्तव में, उन्हें संबद्ध साइटों पर धकेला जा रहा है, अवांछित शुल्क लगाया जा रहा है, और बढ़िया प्रिंट और बीजान्टिन बुकिंग नीतियों के चक्रव्यूह में खो दिया जा रहा है। ऑनलाइन बुकिंग करने वाले ग्राहकों को "सावधान रहना चाहिए कि आप क्या क्लिक करते हैं", तीसरे पक्ष की साइटों से बचना चाहिए और जब भी संभव हो, होटल की वेबसाइट से सीधे बुकिंग करें। और अगर आपको "हमेशा क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन भुगतान करने" के लिए एक और कारण चाहिए, तो यह है: डेबिट कार्ड या मनी ऑर्डर के विपरीत, आप भुगतान करने से पहले अवांछित क्रेडिट कार्ड शुल्क का विवाद कर सकते हैं।

11. कर्ज लेने वाले अपने शिकार को कैसे ट्रैक करते हैं
क्रेडिट.कॉम में जेर्री डेटवेइलर ने कहा कि कर्ज लेने वालों से छिपाना कहीं नहीं है। हालांकि इन दिनों ग्रिड से बाहर निकलना किसी के लिए भी मुश्किल है, अगर आप कर्ज में पीछे हैं, तो यह सब असंभव है। ऋण संग्रह एजेंसियां ​​"मूल निपटान के लिए आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के साथ, आपको नीचे ट्रैक करने के लिए" उनके निपटान में कई उपकरण हैं "। जब वह विफल हो जाता है, तो ऋण संग्राहक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और सार्वजनिक डेटाबेस की ओर मुड़ सकते हैं, जो अन्य खातों, पता इतिहास, और नाम भिन्नताओं के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं। और फेसबुक को भूल जाओ। कलेक्टर आपकी आय, संपत्ति, खर्च करने के तरीके, स्थान, नियोक्ता, यहां तक ​​कि बैंकिंग की आदतों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए आपके सोशल मीडिया पोस्टिंग के माध्यम से कंघी कर सकते हैं। कुछ फर्म इस रणनीति को स्पष्ट करती हैं, "लेकिन फिलहाल यह कहना सुरक्षित है कि आप जो भी पोस्ट करती हैं वह उचित खेल है।"

12. अपने बिलों को प्राथमिकता देने का समय
जब यह आपके बिलों का भुगतान करने की बात आती है, तो आप शायद यह सब गलत कर रहे हैं, कहा Catey Hill in MarketWatch.com। आपके क्रेडिट कार्ड हमेशा स्मार्ट होने से पहले आपके बंधक का भुगतान करते समय, कई अमेरिकी अभी भी अपनी कार ऋण उन ऋणों से आगे रख रहे हैं, "एक प्रवृत्ति जो कम से कम एक दशक से हो रही है।" वित्तीय नियोजकों का कहना है कि इस हिस्से में सादे पिछड़े, क्योंकि अधिकांश अमेरिकियों के पास सार्वजनिक परिवहन है। लेकिन समय पर अपने सभी बिलों का भुगतान करने के बावजूद, संभव नहीं है कि सामान्य उपभोक्ता हमेशा बंधक पहले रखें। जब आपको ब्रेक की आवश्यकता होती है, "कंपनी को कॉल करें और भुगतान एक्सटेंशन के लिए कहें।" यदि पहला व्यक्ति कहता है कि कोई पासा नहीं है, "एक पर्यवेक्षक से बात करने के लिए कहें," जो कुछ विवेक का उपयोग करने में सक्षम हो।

13. आईआरएस विदेशी कर नियमों में संशोधन करता है
द न्यू यॉर्क टाइम्स में ब्रायन नोल्सटन ने कहा, आंतरिक राजस्व सेवा अपने विदेशी स्तर पर होने वाली गिरावट को कम कर रही है। यह एजेंसी आक्रामक रूप से विदेशी कर धोखाधड़ी का पीछा कर रही है, लेकिन इसकी आलोचना कि "इसके तरीकों ने छोटे करदाताओं को निर्दोष निरीक्षण के लिए दोषी ठहराया है" ने सेवा को अपने कुछ नियमों को संशोधित करने के लिए मजबूर किया है। इन परिवर्तनों के बीच स्वैच्छिक प्रकटीकरण कार्यक्रम का विस्तार है, अवैतनिक करों पर मौजूदा $ 1,500 की सीमा को हटाना और आईआरएस को यह निर्धारित करने के लिए सशक्त करना कि क्या करदाता की "पहले फाइल करने में विफलता 'गैर-इरादतन थी।' किसी भी दंड को बख्शा जा सकता है, लेकिन "अनुपालन से बाहर रहने वाले किसी भी व्यक्ति" को कर के 50 प्रतिशत तक दंड का सामना करना पड़ सकता है, जो कि वर्तमान की 27 प्रतिशत की दर से लगभग दोगुना है।

14. पुरानी तकनीक पर एक पैसा बर्बाद मत करो
यदि आप पैसे बचाने की कोशिश कर रहे हैं, तो पुरानी तकनीक को खोदकर शुरू करें, MarketWatch.com में अन्नामारिया एंड्रियासिस ने कहा। आपकी पे-टीवी सदस्यता सबसे पहले जानी चाहिए। अधिक से अधिक उपभोक्ता केबल काट रहे हैं और हुलु और नेटफ्लिक्स जैसी सेवाओं पर स्विच कर रहे हैं, "जो मूल्य के एक अंश पर एक ही प्रोग्रामिंग के बहुत प्रदान करते हैं।" कई उपयोगकर्ताओं के साथ Skype और वीडियो-चैटिंग सेवाओं जैसे Skype पर पूरा समय स्विच करने के साथ, लैंडलाइन भी बाहर हैं। ड्राइवरों के लिए, एक नए जीपीएस के लिए $ 300 का भुगतान करने के बजाय, कई इसके बजाय मुफ्त मानचित्र ऐप पर भरोसा कर रहे हैं। और अब "पॉइंट और शूट" कैमरे से परेशान न हों, क्योंकि स्मार्टफ़ोन फोटो की गुणवत्ता के मामले में "जल्दी से पकड़" रहे हैं।

15. पुरस्कार कार्ड के लिए नियम
मिशल लर्नर डेलीफाइनेंस डॉट कॉम ने कहा कि अपने पुरस्कारों को जब्त न करें। कार्डहब के एक नए अध्ययन के अनुसार, "जबकि क्रेडिट कार्ड कंपनियां प्रत्येक वर्ष पुरस्कारों में लगभग 48 बिलियन डॉलर प्रदान करती हैं, उन पुरस्कारों में से एक तिहाई को कभी भुनाया नहीं जाता है।" उस पैसे में से कुछ को भुलक्कड़ उपभोक्ताओं द्वारा पीछे छोड़ दिया जाता है, लेकिन कमी का यह भी होता है कि पुरस्कारों को कैसे भुनाया जा सकता है, इस सीमा पर। सामान्य आवश्यकताओं में न्यूनतम खर्च सीमा और खंड शामिल हैं जो एक चूक भुगतान के बाद अंक समाप्त होने का कारण बनते हैं। यदि आप एक नए कार्ड के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो याद रखें कि कैश-बैक रिवार्ड्स अभी भी सबसे अच्छे हैं, क्योंकि उनके पास "आपके बिल का भुगतान करने के लिए आपके रिवार्ड्स का उपयोग करने देने का बोनस है।" अंत में, उन सौदों से सावधान रहें जो बड़े साइनऑन बोनस और कम परिचयात्मक दरों की पेशकश करते हैं। यदि आप कभी भुगतान में चूक करते हैं तो बचत आज आपको सड़क के नीचे रिवार्ड पॉइंट्स की लागत दे सकती है।

16. छुट्टी का उपहार कार्ड छोड़ें
अगर आप सामानों की स्टॉकिंग के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो गिफ्ट कार्ड्स के बारे में स्पष्ट करें, कहा कि ConsumerReports.com में एंथोनी जियोर्जनी। हाल के नियमों "उपहार कार्ड को सुरक्षित बना दिया है," लेकिन अभी भी "कई कमियां हैं।" उपहार कार्ड के बारे में सोचो "बहुत सारे तार जुड़े हुए हैं।" कुछ कार्ड भारी शुल्क लेते हैं, जिसमें खरीद शुल्क और छात्रावास शुल्क शामिल हैं। पारंपरिक डेबिट और क्रेडिट कार्डों के विपरीत, गिफ्ट कार्ड "उपहार की त्रुटि या धोखाधड़ी होने पर भी, उपहार कार्ड के साथ खरीद के विवाद का कोई अधिकार नहीं रखते हैं।" अंत में, यदि कार्ड का खुदरा विक्रेता पेट ऊपर जाता है, तो आप "बेकार प्लास्टिक पकड़ना" समाप्त कर सकते हैं। यदि आप एक पारंपरिक उपहार के साथ नहीं आ सकते हैं, "बस एक चेक या नकद दें, जिसका उपयोग कहीं भी किया जा सकता है।"

17. जेटब्लू फीस बढ़ाता है, सीटें जोड़ता है
एसोसिएटेड प्रेस में डेविड कोएनिग ने कहा कि जेटब्लू सामान शुल्क क्लब में शामिल हो रहा है। एयरलाइन ने पिछले हफ्ते घोषणा की कि वह अगले साल से शुरू होने वाली तीन टिकट कक्षाएं बनाएगी और यात्रियों को एक बैग की जांच करने के लिए सबसे सस्ती क्लास में चार्ज करेगी। दो उच्चतम वर्गों में कम से कम एक मुफ्त चेक किया गया बैग होगा, जिसमें अतिरिक्त सामान की फीस होगी। JetBlue "बैग शुल्क के लिए एक मूल्य देने से इनकार कर दिया," हालांकि वाहक ने कहा कि मूल्य निर्धारण "मांग के साथ उतार-चढ़ाव होगा।" यह कदम दक्षिण पश्चिम में एकमात्र बड़ी अमेरिकी एयरलाइन है जो सभी यात्रियों को मुफ्त में कम से कम एक बैग की जांच करने की अनुमति देती है। जेटब्लू अपने एयरबस ए 320 विमानों में 15 सीटें भी जोड़ देगा, उड़ान की क्षमता 150 से बढ़ाकर 165 कर देगा और पंक्तियों के बीच औसतन लेगरूम को 34 इंच से अधिक घटाकर 33 इंच कर देगा।

18. छुट्टी के खर्च के लिए एक बजट
डेलीफाइनेंस डॉट कॉम में मरालीन लापोंसी ने कहा कि जनवरी में "आप एक या दो बार रेमन नूडल डिनर के साथ" अटक जाते हैं, क्योंकि आप अपने अवकाश बजट को देखते हैं। नेशनल रिटेल फ़ाउंडेशन के अनुसार, इस साल की छुट्टियों के मौसम में औसत उपभोक्ता $ 804 खर्च करेगा, और एक तिहाई से अधिक खरीदार अपने बजट से अधिक हो जाएंगे। अपने साधनों के भीतर रहने के लिए, अपनी प्रत्येक छुट्टी के खर्चों को अग्रिम रूप से लिखें, जिसमें भोजन की लागत भी शामिल हो, "परिवार पार्टी के लिए सफेद हाथी उपहार, कार्यालय गुप्त सांता एक्सचेंज, और आपके द्वारा अतिरिक्त टिप देने वाले सभी सेवा कर्मचारी।" कुछ आटे को बचाने के लिए, प्रस्तुत करने के बारे में सोचें कि "पैसे से अधिक समय खर्च करें", जैसे कि बुना हुआ स्कार्फ, बेकिंग मिक्स, या यहां तक ​​कि आप दोस्तों और परिवार की पेशकश कर सकते हैं। अंत में, अपने भीतर के स्क्रूज को गले लगाओ। एक बार जब आप अपनी सूची से किसी को पार कर लेते हैं, "उनके लिए खरीदारी बंद करने का समय आ गया है।"

19. क्रेडिट स्कोर और कार बीमा
बुरा क्रेडिट आपकी कार बीमा चला सकता है, वॉल स्ट्रीट जर्नल में एंड्रिया कोम्बेस ने कहा। पांच बड़े ऑटो बीमाकर्ताओं के एक नए अध्ययन में पाया गया है कि क्रेडिट इतिहास ड्राइवर के प्रीमियम को बना या बिगाड़ सकता है, मोटर चालकों को बिना किसी क्रेडिट के 65 प्रतिशत से अधिक का भुगतान करना होगा। आप जहां रहते हैं, उसके आधार पर वह अंतर और भी अधिक बढ़ सकता है। वाशिंगटन, डीसी में, बिना क्रेडिट वाले ड्राइवर अच्छे क्रेडिट वाले लोगों की तुलना में 126 प्रतिशत अधिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। कैलिफोर्निया, मैसाचुसेट्स और हवाई में ड्राइवर आराम कर सकते हैं - उन राज्यों ने कार बीमा दरों को निर्धारित करने के लिए क्रेडिट इतिहास के उपयोग पर प्रतिबंध लगा दिया है। लेकिन बाकी सभी के लिए, निष्कर्ष आपके क्रेडिट को जांच में रखने के लिए एक और अनुस्मारक हैं।

20. इतनी देर तक वेतन गोपनीयता
क्या श्रमिक अपने पेचेक के बारे में अधिक खुले हुए हैं? द न्यूयॉर्क टाइम्स में अलीना तुगेंड से पूछा। "पैसे पर चर्चा करना, जैसा कि अक्सर कहा जाता है, अंतिम निषेध है।" लेकिन अधिक भुगतान समानता और Glassdoor.com जैसी वेतन-तुलना करने वाली वेबसाइटों के उदय के लिए संघीय अधिकारियों द्वारा एक धक्का के लिए धन्यवाद, यह वर्जित हो सकता है "वेन पर।" यह पता लगाना कि एक सहकर्मी अधिक कमा रहा है परेशान हो सकता है, लेकिन भुगतान पारदर्शिता एक अच्छी बात हो सकती है। "अध्ययनों से पता चलता है कि जब वेतन गोपनीय होता है, तो श्रमिक अक्सर मानते हैं कि वेतन वितरण वास्तव में वे अधिक अनुचित हैं।" और "जब वेतन खुला है," श्रमिक "सीधे पूछ सकते हैं कि कोई व्यक्ति अधिक क्यों कमा रहा है और वेतन कैसे बराबर करना है।" व्यापक पारदर्शिता एक लंबा रास्ता तय कर सकती है, लेकिन कर्मचारियों को "पता होना चाहिए कि उन्हें वेतन के बारे में बात करने की अनुमति है और इसके लिए उन्हें दंडित नहीं किया जा सकता है", संघीय कानूनों के कारण, जो कहते हैं कि नियोक्ता श्रमिकों को मजदूरी पर चर्चा करने से मना नहीं कर सकते हैं।


21. अपने लाभ की जाँच करें
वॉशिंगटन पोस्ट में मिशेल सिंगलेटरी ने कहा कि यह आपके सामाजिक सुरक्षा विवरण को देखने के लिए कभी भी जल्दी नहीं है। "यह हुआ करता था कि प्रत्येक जन्मदिन से कुछ महीने पहले, आपको सामाजिक सुरक्षा प्रशासन से अपना अनुमानित लाभ बताने वाला एक बयान मिलेगा।" एजेंसी ने कुछ साल पहले पेपर स्टेटमेंट पर प्लग खींचा था, लेकिन जो कार्यकर्ता अपने भविष्य पर एक नज़र रखना चाहते हैं, वे अपने बयान ऑनलाइन देख सकते हैं। पोर्टल, SocialSecurity.gov पर, एक खाता स्थापित करने की आवश्यकता है, लेकिन सेवानिवृत्त "लाभ-सत्यापन पत्र प्राप्त कर सकते हैं, अपना पता और फोन नंबर बदल सकते हैं, और इनपुट कर सकते हैं या प्रत्यक्ष जमा जानकारी बदल सकते हैं।" हम में से जो अभी भी काम कर रहे हैं, उनके लिए वेबसाइट यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि कमाई सही तरीके से बताई गई है।

22. आपके 401 (के) पर छापा नहीं पड़ा
"एक गुल्लक" की तरह अपनी सेवानिवृत्ति की बचत का इलाज करें, दैनिक वित्त में जॉन श्मोल ने कहा। कॉम। अधिक से अधिक अमेरिकियों "अपने 401 (के) खातों से विमान का संचालन कर रहे हैं।" 2011 में, अमेरिकी श्रमिकों ने समय से पहले 401 (k) के $ 57 से $ 57 बिलियन वापस ले लिए - 2003 से 37 प्रतिशत की वृद्धि हुई। इस प्रवृत्ति को नौकरी बदलने पर युवा श्रमिकों को उनकी कंपनी-समर्थित बचत योजनाओं से बाहर निकाल दिया गया है। लेकिन शुरुआती निकासी अच्छी नहीं है। वास्तव में, नौकरी स्विच करते समय सबसे अच्छी बात यह है कि या तो एक IRA खोलें या अपने मौजूदा 401 (k) को अपने नए नियोक्ता की योजना में रोल करें। "न केवल यह आपको जल्दी वापसी दंड के कारण पैसे खोने से बचने की अनुमति देगा, बल्कि यह आपकी ओर से चक्रवृद्धि वृद्धि की शक्ति भी बनाए रखेगा क्योंकि आप एक सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा बनाते हैं।"

23. कैरियर में बदलाव की योजना बनाना
करियर को बदलना "भयानक" हो सकता है, लेकिन संक्रमण को कम करने के तरीके हैं, Credit.com में AJ Smith ने कहा। सबसे पहले, "याद रखें कि घास हमेशा हरियाली नहीं होती है," इसलिए अपने वर्तमान को खोदने से पहले अपने नए कैरियर के बारे में जितना संभव हो उतना सीखना सुनिश्चित करें। एक बार जब आप स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं, तो "अपने आप को एक अच्छा फिट बनाएं।" यदि अधिक शिक्षा या प्रशिक्षण की आवश्यकता है, तो आपको "ध्यान से देखना होगा कि यह आपके वित्त को कैसे प्रभावित करेगा।" यदि संभव हो, तो एक आंशिक नौकरी या इंटर्नशिप "अपने पैरों को गीला करने के लिए", जबकि आप अभी भी कार्यरत हैं, और "रात में या सप्ताहांत पर" उस जोड़ा डिग्री या प्रमाणीकरण प्राप्त करें। " यह एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए भी सबसे अच्छा है, क्योंकि एक नया करियर शुरू करने का मतलब हो सकता है कि आप प्रारंभिक वेतन में कटौती कर सकते हैं या यहां तक ​​कि ऋण में जा रहे हैं जब आप नौकरी के लिए शिकार करते हैं।

24. सुरक्षित कार्ड के बारे में क्या जानना है
यदि आप अपने क्रेडिट को फिर से बनाने की कोशिश कर रहे हैं, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें, बैंकटेट.कॉम में माइकल एस्ट्रिन ने कहा। "पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के विपरीत, सुरक्षित कार्ड से कार्डधारक को नकद जमा करने की आवश्यकता होती है जो बिल के समय पर भुगतान नहीं होने पर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।" लेकिन ठीक प्रिंट को पढ़ना न भूलें। सुरक्षित कार्ड उच्च ब्याज दर ले सकते हैं, और अक्सर क्रेडिट सीमा को पार करने या देर से भुगतान करने के लिए शुल्क लेते हैं। और अपनी जमा पूंजी पर नजर रखें। हालांकि कुछ जारीकर्ता आपके डाउन पेमेंट को वापस कर देंगे और खाते को असुरक्षित कार्ड में बदल देंगे, अन्य बस "सुरक्षित खाते को बंद करें और कार्डधारक को एक नया असुरक्षित खाता खोलने का अवसर प्रदान करें।" अगर आपको अपनी नकदी वापस चाहिए तो यह अच्छी खबर है, लेकिन याद रखें कि खाते बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर भी असर पड़ सकता है।

25. लैंडलाइन को जाने देना
क्या यह आपके लैंडलाइन को खोदने का समय है? द न्यूयॉर्क टाइम्स में तारा सिएगल बर्नार्ड से पूछा। सरकार का अनुमान है कि 38.2 प्रतिशत परिवार अब बिना लैंडलाइन फोन के काम करते हैं, केवल वायरलेस या इंटरनेट आधारित फोन पर निर्भर हैं। लेकिन कॉर्ड काटते समय आप पैसे बचा सकते हैं, "कुछ कारकों पर विचार करना होगा।" जब आपात स्थिति में हड़ताल होती है, तो पारंपरिक लैंडलाइन वायरलेस फोन की तुलना में अधिक विश्वसनीय हो सकते हैं, क्योंकि इससे डिस्पैचर्स के लिए कॉलर के स्थान को इंगित करना आसान हो जाता है। लैंडलाइन भी "सर्किट और स्विच के पुराने तांबे के तार प्रणाली का उपयोग करते हैं, जो आमतौर पर स्व-संचालित होते हैं।" इंटरनेट-संचालित फोन सेवाएं - जैसे वेरिज़ोन की FiOS और AT & T की U- कविता - फाइबरऑप्टिक लाइनों का उपयोग करती हैं, जो बिजली जाने पर विफल हो सकती हैं। और "अधिक फुर्तीला" इंटरनेट-आधारित फोन प्रदाताओं के साथ अनुबंध हमेशा "समान नियमों और उपभोक्ता सुरक्षा लाइनों के रूप में" के अधीन नहीं होते हैं।


26. बंधक पर नए नियम
यदि आप एक बंधक के लिए बाजार में हैं, तो नियमों पर ब्रश करें, CNN.com में लेस क्रिस्टी ने कहा। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के नए दिशा-निर्देश पिछले हफ्ते लागू हुए, जिसका लक्ष्य "चूक और फोरक्लोजर के जोखिम को कम करना" था। उधारदाताओं को अब "यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि एक उधारकर्ता के पास आय और संपत्ति है जो ऋण के पूरे जीवन में भुगतान करने के लिए वहन करती है," जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता सख्त अंडरराइटिंग जांच की उम्मीद कर सकते हैं। और चूंकि "उधारकर्ताओं को" उधारकर्ताओं के बारे में अधिक जानकारी "अधिक कागजी कार्रवाई और लंबे समय तक प्रसंस्करण के समय" के बारे में जानकारी के लिए दस्तावेज की आवश्यकता होगी। नए नियम यह निर्धारित करते हैं कि "आपके ऋण-से-आय का अनुपात आम तौर पर 43 प्रतिशत से कम होना चाहिए," हालांकि बैंक अभी भी आपको क्रेडिट दे सकते हैं यदि अन्य कारक, जैसे कि पर्याप्त संपत्ति, डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करते हैं।

27. जब ऋण मुसीबत सतह
"यदि आप कर्ज में हैं, तो आप पुनर्भुगतान शर्तें निर्धारित करने के लिए नहीं हैं," क्रेडिट डॉट कॉम में BevSea कहा। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि बातचीत के लिए कोई जगह नहीं है। "कलेक्टर काफी स्मार्ट होते हैं यह जानने के लिए कि कुछ पैसे बिना पैसे से बेहतर हैं, और उनका काम आपको जितना जल्दी हो सके भुगतान करना है।" यदि आप किसी बिल पर पीछे हैं, तो भुगतान की व्यवस्था "आप के साथ छड़ी कर सकते हैं", और आप जो भी करते हैं, उसे भुगतान करने से पहले इसे लिखित रूप में प्राप्त करने का प्रयास करें। यदि ऋण अदालत में चल रहा है, तो आप अपने समझौते के दस्तावेज चाहते हैं। " त्रुटियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें, और "किसी अपमानजनक वस्तुओं को संबोधित करके अपने क्रेडिट को ट्रैक पर वापस लाने की दिशा में काम करें।"

28. कम समय के लिए एक रणनीति
द-all इल स्ट्रीट जर्नल में मुकदमा शेलनबर्गर ने कहा कि ऑल-नाइटर्स को खींचने की कोई जरूरत नहीं है। यदि आप अपनी नौकरी में अच्छे हैं, तो यह न सोचें कि आपको आधी रात को तेल जलाना है, जब तक कि आपका बॉस कार्यालय से बाहर न निकल जाए। इसके बजाय, "एक सुस्त की तरह लग रहे घर जाने के लिए जानें।" अच्छे मालिक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि "उनके अधीनस्थ समय सीमा पर बैठक कर रहे हैं, कि जरूरत पड़ने पर उन तक पहुंचा जा सके और वे सहयोगियों के लिए अतिरिक्त काम नहीं बना रहे हैं।" इसका मतलब देर से काम करना नहीं है। आप यह स्पष्ट करने के लिए अपने बॉस के साथ बैठना चाह सकते हैं कि, ब्यूरो आपके शानदार प्रदर्शन के विशिष्ट उदाहरणों के साथ आए। यह काम नहीं कर सकता है: कुछ कॉर्पोरेट संस्कृतियां लंबे घंटों पर जोर देती हैं। किसी भी तरह से, "इस तरह की बातचीत एक डायलॉग खोल सकती है ~ आर एक ईंट की दीवार को बेनकाब।" यदि यह कुंवारा है, तो आप रिज्यूमे भेजना शुरू कर सकते हैं।

29. टैक्स ऑडिट से कैसे बचें
"क्या आपने कभी सोचा है कि आईआरएस किस करदाता को ऑडिट करना चाहता है?" Fool.com में डेरिल परानाडा से पूछा। जबकि व्यक्तिगत टैक्स ऑडिट दुर्लभ हैं, आपके टैक्स रिटर्न पर गलतियाँ जैसे कि गलत सामाजिक सुरक्षा नंबर डालना या धोखाधड़ी करना -> आपका गणित "आईआरएस ~ ठहराव देने" का एक तरीका है। एक और अधूरी या गुमशुदा जानकारी है। यदि आप अपनी कटौती को पूरा कर रहे हैं, तो "अपनी कटौती को खत्म न करें या उन्हें खत्म न करें। आईआरएस अच्छी तरह से जानता है कि आपके आय स्तर पर लोगों के लिए आदर्श क्या है।" और "यदि आप आईआरएस पर तेजी से एक खींचते हैं, तो इससे पहले कि आप डींग मारते हैं, दो बार सोचें।" एजेंसी व्हिसडब्लोवर्स को कर चोरों से वसूलने वाले धन का 30 प्रतिशत तक का इनाम देती है।

30. अपने FICO स्कोर को ट्रैक करना
अपने क्रेडिट स्कोर को सीखना आसान हो गया, न्यूयॉर्क टाइम्स में एन कार्न्स ने कहा। कई क्रेडिट-कार्ड जारीकर्ता अब "कार्डधारकों को मुफ्त FICO क्रेडिट स्कोर के अनाज प्रकार प्रदान कर रहे हैं, दोनों आपको एक खाता खोलने के लिए और आपके क्रेडिट स्कोर में क्या जाता है, इसके बारे में आपको शिक्षित करने के तरीके के रूप में।" डिस्कवर, फर्स्ट बैंककार्ड, और बार्कलेकार्ड ग्राहकों को मुफ्त, नियमित क्रेडिट स्कोर प्रदान करने वाले पहले कार्ड जारी करने वालों में से हैं, "कार्ड कार्यक्रमों का विवरण और उनके द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले स्कोर में भिन्नता है।" हालांकि ये ऋणदाता सभी FICO के वाणिज्यिक फार्मूले का उपयोग करते हैं, वे अपने स्कोर तक पहुंचने के लिए "थोड़ा अलग डेटा का उपयोग कर सकते हैं"। फिर भी, "क्रेडिट-कार्ड कंपनियों से मुक्त स्कोर आपके क्रेडिट प्रोफाइल की सामान्य प्रवृत्ति को प्रतिबिंबित करने की संभावना है," आपको जहां आप खड़े हैं, इसका एक अच्छा विचार दे रहा है।


31. रिफंड में देरी हो सकती है
यदि आप अगले साल कर वापसी की उम्मीद कर रहे हैं, तो आपको इंतजार करना पड़ सकता है, द वॉल स्ट्रीट जर्नल में लौरा सॉन्डर्स ने कहा। आंतरिक राजस्व सेवा आयुक्त जॉन कोस्किनेन ने पिछले हफ्ते सुझाव दिया कि आईआरएस के लिए अगले साल का कर सीजन अब तक का सबसे जटिल हो सकता है, जिसकी वजह यह है कि कांग्रेस ने अभी तक कार्रवाई नहीं की है। पिछले वर्षों में, "ऐसे प्रावधानों पर कांग्रेस द्वारा देर से कार्रवाई ने समस्याएं पैदा कीं" और कभी-कभी देरी होती है। समय सीमा समाप्त प्रावधानों के बीच "राज्य और स्थानीय बिक्री करों के लिए एक कटौती है; बंधक ऋण की माफी के लिए एक कर छूट; एक ट्यूशन कटौती; [और] पारगमन यात्रियों के लिए एक बढ़ाया विराम। " इस वर्ष प्रभावी होने वाले नए कानून, जिनमें वहन योग्य देखभाल अधिनियम भी शामिल है, से आईआरएस का काम कठिन होने की उम्मीद है। मध्यावधि के बाद तक समाप्त हो चुके प्रावधानों को संबोधित करने की उम्मीद कांग्रेस को नहीं है।

32. गिरवी दरें गिरती रहती हैं
एसोसिएटेड प्रेस में मारसी गॉर्डन ने कहा कि अब आपके बंधक को पुनर्वित्त करने का समय हो सकता है। 30 साल के बंधक के लिए राष्ट्रव्यापी औसत के साथ गिरवी औसत दर पांच सप्ताह तक गिर गई है, जो जून 2013 के बाद के सबसे निचले स्तर 3.92 प्रतिशत है। 15 साल के बंधक के लिए औसत दर गिरकर मात्र 3.08 प्रतिशत रह गई। कई उधारदाताओं और उधारकर्ताओं ने यह मान लिया था कि बंधक दर "जल्द ही दो दशक के औसत 6 प्रतिशत के करीब बढ़ने लगेगी," लेकिन बाजारों में अस्थिरता ने निवेशकों को सुरक्षा के लिए बांड में स्थानांतरित करने के लिए मजबूर किया है। इसने अमेरिकी ट्रेजरी की कीमतों को धक्का दिया है और उनकी पैदावार को दबा दिया है, जिससे बंधक दर कम रहती है। जिन उपभोक्ताओं ने पुनर्वित्त किया है, वे अतिरिक्त शुल्क पर अधिक बचत नहीं करते हैं, जिन्हें बिंदु के रूप में जाना जाता है, कि उन्हें कम दर पर लॉक करने के लिए भुगतान करना होगा। 30- और 15-वर्षीय बंधक के लिए औसत शुल्क 0.5 अंक पर सपाट रहे हैं।

33. थेरेपी उच्च तकनीक जाती है
एक नए स्टार्टअप ने वेब पर टॉक थेरेपी ली, द न्यूयॉर्क टाइम्स में एन कैरन्स ने कहा। "सेल्फ-हेल्प बुक खरीदने के बजाय और एक घंटे की इनपरसेंट थेरेपी के लिए $ 100 या उससे अधिक का भुगतान करने के बजाय," नई साइटें और मोबाइल एप्लिकेशन ग्राहकों की मदद पाने के लिए "ऑनलाइन थेरेपी" की पेशकश कर रहे हैं। एक नई सेवा, लालटेन, उपयोगकर्ताओं को लाइसेंस प्राप्त चिकित्सक के साथ ग्राहकों को जोड़ने के लिए $ 49 प्रति माह या $ 300 का शुल्क लेती है, "शुरू में टेलीफोन द्वारा और फिर सुरक्षित इलेक्ट्रॉनिक संदेश के माध्यम से।" अभी के लिए, लालटेन चिंता के साथ ग्राहकों की मदद करने के उद्देश्य से है, लेकिन "नींद और रिश्ते की समस्याओं जैसी अन्य चिंताओं के लिए कार्यक्रम बाद में जोड़े जाने की उम्मीद है।"

34. जीवन बीमा कितना पर्याप्त है?
WSJ.com में लेस्ली स्किस्म ने कहा कि बहुत सारे लोग जीवन बीमा खरीदने का संघर्ष करते हैं। दुर्भाग्य से, इसका मतलब है कि कई लोग "कम उम्र के हैं या उनका कोई बीमा नहीं है।" अंगूठे के एक नियम के रूप में, आपको "ब्रेडविनर की वार्षिक आय का आठ से 10 गुना" खरीदने का लक्ष्य रखना चाहिए। और एक नियोक्ता के माध्यम से प्रदान की गई जीवन बीमा पॉलिसी पर पूरी तरह से निर्भर न हों। 2013 के श्रम विभाग के एक सर्वेक्षण के अनुसार, "अधिकांश निजी क्षेत्र के श्रमिकों की नियोक्ता-प्रायोजित नीतियां सिर्फ एक वर्ष के वेतन का भुगतान करती हैं।" यदि यह पर्याप्त कवरेज नहीं है - और यह संभवतः नहीं है - आप टर्म 4Sale जैसी साइटों पर एक बुनियादी टर्म-लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए खरीदारी कर सकते हैं। एक स्वस्थ, निरर्थक 40 वर्षीय व्यक्ति $ 1 मिलियन पॉलिसी प्राप्त कर सकता है, जो कि $ 600 प्रति वर्ष है।

35. वित्त के संयोजन से सावधान रहें
क्रेडिट डॉट कॉम में क्रिस्टीन डिगांगी ने कहा, गलियारे के संभावित पैसे के नुकसान के बारे में जानकारी होना महत्वपूर्ण है। शादी होने के बाद वित्त का संयोजन ऋण का संयोजन हो सकता है, जो "आपके वित्तीय भविष्य को एक साथ सीमित कर सकता है," खासकर जब यह घर या कार जैसे बड़े-टिकट की वस्तुओं को खरीदने की बात करता है। कर भी मुश्किल हो सकते हैं, और नए जोड़ों को यह पता लगाने के लिए कि उन्हें संयुक्त रूप से या अलग से दाखिल करना बेहतर होगा, यह निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन विवाह जुर्माना कैलकुलेटर की जांच करनी चाहिए। अंत में, वहाँ की संपत्ति है अपने स्थानीय कानून को जानें, यह देखते हुए कि नौ तथाकथित सामुदायिक संपत्ति राज्यों का कहना है कि विवाह के दौरान हासिल की गई कोई भी संपत्ति पति या पत्नी के संयुक्त रूप से स्वामित्व में है। चीजों को अलग रखने की कोशिश करने वाले जोड़ों के लिए, गाँठ बांधने से पहले नियमों को जानना महत्वपूर्ण है।


36. इन-स्टेट ट्यूशन के लिए अर्हता प्राप्त कैसे करें
द न्यू यॉर्क टाइम्स में रॉन लाइबर ने कहा कि एक आउट-ऑफ-स्टेट छात्र के लिए राज्य के कॉलेज के ट्यूशन का भुगतान कैसे करना है, यह पता लगाना। मिशिगन और कोलोराडो में वांछनीय राज्य विश्वविद्यालयों में, राज्य और आउट-ऑफ-स्टेट ट्यूशन के बीच अंतर अब $ 100,000 प्रति स्नातक की डिग्री के पास है। और गेमिंग सिस्टम से लोगों को रोकने के लिए अधिक कठोर निवास आवश्यकताओं की स्थापना के साथ, छात्रों के लिए अपने घर के रूप में एक नए राज्य का दावा करना मुश्किल हो सकता है। आम तौर पर, "इसमें एक साल का समय लगता है और एक बच्चे को अलग-अलग डिग्री तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने की आवश्यकता होती है।" इन-स्टेट एन्जिल्स नामक एक नया स्टार्टअप छात्रों को प्रक्रिया को नेविगेट करने में मदद करने के लिए लक्षित है, जो राज्य द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होता है। कंपनी की सहायता कानूनी लेकिन खर्चीली है: "एक बार जब कंपनी सफल हो जाती है, तो वह शुल्क के रूप में लगभग 10 से 15 प्रतिशत अंतिम बचत मांगती है।"

37. संकेत आपको किराए पर रखने चाहिए
यह तय करने की कोशिश की जा रही है कि किराए पर लिया जाए या खरीदा जाए? AJ.com से Credit.com में पूछा गया। हालांकि गृहस्वामी का निर्णय "अंततः व्यक्तिगत है," कुछ बातों पर विचार करना चाहिए। "यदि आपके पास अभी तक कोई आपातकालीन निधि नहीं है, या यदि घर का एक पर्स आपकी सारी बचत को खत्म कर देगा, तो आप शायद तैयार नहीं होंगे।" डाउन पेमेंट और एक बंधक के अलावा, मरम्मत और सुधार जैसे "होमवर्कशिप खर्च के साथ आता है, इसलिए नौकरी की सुरक्षा जैसे बुनियादी सुरक्षा उपाय महत्वपूर्ण हैं। "यदि आप अनिश्चित हैं कि क्या आपके पास अगले कुछ वर्षों के लिए नौकरी होगी, तो आप इंतजार करना चाह सकते हैं।" और इससे पहले कि आप खरीद में भाग लें, अपना शोध करें और "जानें कि आप स्थानीय आवास बाजार के बारे में क्या कर सकते हैं, जिसमें मूल्य रुझान, स्कूल जिले और संपत्ति कर शामिल हैं।"

38. छूट के साथ स्मार्ट बनें
DigitalJournal.com में जीन कोसोवन ने कहा कि अपना टैक्स रिफंड न दें। यदि आप इस वर्ष अंकल सैम से पैसे वापस प्राप्त कर रहे हैं, तो "उन रुपये में से सबसे बड़ा धमाका सुनिश्चित करें"। सबसे अच्छी बात यह है कि सेवानिवृत्ति के खाते में पैसे को दूर रखना। लेकिन अगर आप इसे खर्च करने जा रहे हैं, तो अपने कर्ज का भुगतान क्यों न करें? कुछ विशेषज्ञ पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों पर हमला करने का सुझाव देते हैं, लेकिन अन्य लोग कम-दर वाले दायित्वों को प्राथमिकता देकर "कम से कम प्रतिरोध का रास्ता" अपनाने की सलाह देते हैं। आपको एक आपातकालीन निधि स्थापित करने के लिए अपनी वापसी के हिस्से का उपयोग करने पर भी विचार करना चाहिए। घर के मालिकों के लिए, आपकी संपत्ति में निवेश एक स्मार्ट कदम है। आप अपने वर्तमान स्थान में सुधार करेंगे और "स्थानांतरित करने का निर्णय लेने के बाद घर पर एक उच्च पुनर्विक्रय मूल्य प्राप्त करेंगे।"

39. वैकल्पिक फंडों की वेटिंग
यदि आपका वित्तीय सलाहकार “वैकल्पिक” म्यूचुअल फंड का सुझाव दे रहा है, तो सवाल पूछना शुरू करें, Reuters.com में लिंडा स्टर्न ने कहा। "एक कैच-ऑल कैटेगरी" के रूप में, वैकल्पिक फंडों की फिसलन हो सकती है, और "रियल एस्टेट साझेदारी से लेकर म्यूचुअल फंडों तक जो हेज फंड की नकल करते हैं, सब कुछ संदर्भित कर सकते हैं।" यदि आपका योजनाकार एक की सिफारिश करता है, तो खरीदने से पहले कुछ चीजें सीधे प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। पहले पूछें कि क्यों। क्या "बुरे समय के दौरान अपने पोर्टफोलियो को शांत करना या अतिरिक्त आय जोड़ना है?" फिर पूछें कि, "फंड अपने निर्धारित लक्ष्य को कैसे पूरा करेगा?" अगला, "पता करें कि प्रबंधक कौन है और उसने पहले क्या किया था या नहीं।" क्या वे हेज फंड मैनेजर थे? 2008 और 2009 में उन्होंने कैसे किया? और अंत में, लागत की जांच करें। वैकल्पिक फंड मूल्यपूर्ण हो सकते हैं, और चूंकि कुछ सलाहकार कुछ उत्पादों को बेचने के लिए कमीशन कमाते हैं, यह "यह पूछने के लायक है कि आपको अपने पैसे के लिए कितना अधिक मिलेगा।"

40. अपने क्रेडिट कार्ड की सुरक्षा कैसे करें
"कभी आश्चर्य है कि क्लीवलैंड में सेलफोन खरीदने के लिए आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे किया जा सकता है जब आपने इसे एक घंटे पहले अपनी किराने की दुकान पर स्वाइप किया था?" क्रेडिट.कॉम में क्रिस्टीन डिगांगी से पूछा। यह वास्तव में चोरों के लिए "फर्जी कार्ड" बनाने और चुराए गए डेटा के साथ खर्च करने में मुश्किल नहीं है। और यद्यपि यह संभव है कि आपके डेटा को "एटीएम से चोरी किया गया हो" या एक बेईमान रेस्तरां सर्वर द्वारा चोरी किया जा सकता है, यह अधिक संभावना है कि आपके कार्ड से समझौता किया जाएगा "उन बड़े डेटा उल्लंघनों में से एक जो आप हाल ही में पढ़ रहे हैं। । " आप सभी चोरी को नहीं रोक सकते हैं, लेकिन आप केवल सुरक्षित भुगतान वेबसाइटों का उपयोग करके अधिक सुरक्षित रहेंगे, कभी भी अपने वेब ब्राउज़र में भुगतान की जानकारी संग्रहीत न करें, और अपनी खाता गतिविधि की रोज़ाना जाँच करें।

41. निवेश की सामान्य त्रुटियों से बचें
डेलीफाइनेंस डॉट कॉम में जॉन शमॉल ने कहा कि कुछ गलतियां हैं जो मैं निवेशकों को बार-बार करता हूं। "निवेश में सक्रिय रुचि नहीं लेना" एक प्रमुख है। "मैंने देखा है कि निवेशकों ने हजारों डॉलर खो दिए हैं" क्योंकि उन्होंने हर कुछ महीनों में अपने खातों की जांच नहीं की। सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेशों को पुनर्संतुलित करने के लिए पूरे वर्ष नियमित समय निर्धारित करते हैं और फीस पर नज़र रखते हैं, जो "आपके पोर्टफोलियो में एक महत्वपूर्ण नाली को जोड़ सकता है।" हमेशा की तरह, जोखिम से बचने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित रखें। और आपके प्रयासों में विविधता लाने के लिए, अपेक्षाकृत कम संख्या में लोकप्रिय शेयरों में "अत्यधिक केंद्रित" बनने से बचने की कोशिश करें जो कई म्यूचुअल फंडों का मूल रूप बनाते हैं। अंत में, अपने पैसे के बारे में तर्कसंगत रहें। निवेशक जो अपनी भावनाओं के साथ आगे बढ़ते हैं, झुंड का अनुसरण करके या प्रत्येक तेजी और मंदी के लिए जल्दबाजी में प्रतिक्रिया करके बड़ा पैसा खो सकते हैं।

42. नकली सामान को ऑनलाइन पकड़ना
अगर एक ऑनलाइन सौदा सच्चा होना बहुत अच्छा लगता है, तो Lifehacker.com में क्रिस्टिन वोंग ने कहा, यह शायद है। नकली सामान से "बचने के लिए", हैंडबैग, पर्स, घड़ी, गहने, इलेक्ट्रॉनिक्स भागों और फार्मास्यूटिकल्स खरीदने के बारे में विशेष रूप से सतर्क रहें - वे अमेरिका में सबसे अधिक पके हुए सामानों में से कुछ हैं और आपके हाथ से पहले वेट करना सुनिश्चित करें किसी भी नकदी पर। खरीदें क्लिक करने से पहले भौतिक मेलिंग पते, फ़ोन नंबर और वापसी नीतियां देखें और कुछ भी खरीदने से पहले विक्रेता की समीक्षा देखें। और "जब यह फार्मास्यूटिकल्स की बात आती है, तो यह एक निर्माता के साथ विक्रेता की संबद्धता की पुष्टि करने में मदद करता है" ताकि आप फेक के साथ समाप्त न हों।

43. क्या कॉलेज का चुनाव महत्वपूर्ण है?
क्रेडिट अलॉटमेंट में मिशेल डी। वीस ने कहा कि आपके अल्मा मेटर से कोई फर्क नहीं पड़ता। एक नए गैलप सर्वेक्षण के अनुसार, जबकि 80 प्रतिशत अमेरिकियों को लगता है कि स्कूल की पसंद या तो "बहुत" या "कुछ हद तक" महत्वपूर्ण है, जब यह अच्छी तरह से भुगतान करने वाले रोजगार खोजने की बात आती है, तो नियोक्ता हमेशा सहमत नहीं होते हैं। "623 व्यापारिक नेताओं में से, जिनका सर्वेक्षण भी किया गया था, केवल 9 प्रतिशत ने जवाब दिया कि जहां एक नौकरी के उम्मीदवार को डिग्री मिलती है वह बहुत महत्वपूर्ण है, जबकि 37 प्रतिशत ने कहा कि यह कुछ हद तक ऐसा है।" और जैसे-जैसे कॉलेज ट्यूशनों में वृद्धि होती है, "छात्रों और उनके परिवारों के लिए यह अच्छी खबर है" ब्रांड-नाम के स्कूलों में शिक्षा के खर्चों पर जोर दिया जा रहा है।

44. रिथिंकिंग रोथ इरा
डेलीफाइनेंस डॉट कॉम में डैन कैपलिंगर ने कहा, यह आपके रोथ इरा पर पुनर्विचार करने का समय हो सकता है। दीर्घकालिक बचत पर कर का भुगतान करते समय आप भविष्य में उच्च दरों से बच सकते हैं, यह लाभ कई करदाताओं के लिए "बहुत अधिक" हो सकता है। उदाहरण के लिए, रोथ आईआरए उन श्रमिकों के लिए एक अच्छा विकल्प है, "जो अभी शुरू हो रहे हैं और कम टैक्स ब्रैकेट में हैं," क्योंकि वे अपनी बचत पर अब कम कर की दर का भुगतान करेंगे और बाद में अपना पैसा कर-मुक्त वापस ले लेंगे। लेकिन उनके करियर के प्रमुख में सेवर जो वर्तमान में उच्च दरों पर कर लगा रहे हैं, उन्हें IRAs या 401 (k) s के प्रीटैक्स योगदान के साथ अब मिलने वाले कर ब्रेक से बेहतर सेवा मिलेगी। और यदि आपका नियोक्ता मिलान योगदान के साथ 401 (के) योजना प्रदान करता है, तो इससे आपको अपने स्वयं के रोथ में योगदान देने की तुलना में अपने घोंसले के अंडे को तेजी से बनाने में मदद मिलेगी।

45. कार पट्टों का 'नया गणित'
जब आप किसी कार की खरीदारी करते हैं, तो क्या उसे खरीदने या पट्टे पर लेने का कोई मतलब होता है? द वाल स्ट्रीट जर्नल में अन्नामारिया एंड्रियासिस से पूछा। कई "ऑटोमोबाइल-निर्माता मासिक भुगतान की लागत को कम करके एक नई कार को अधिक आकर्षक बनाने की कोशिश कर रहे हैं," जो मानक तीन साल के पट्टे के दौरान "महत्वपूर्ण बचत" में अनुवाद कर सकता है। लेकिन सावधान रहने के लिए कुछ महत्वपूर्ण नुकसान हैं। हालांकि लीज़िंग हाल ही में तेजी से लोकप्रिय हो गया है, यह "कम समझ में आता है यदि आप एक ऐसे ब्रांड को देख रहे हैं जो इसके मूल्य को बरकरार नहीं रखता है," यदि आप लाभ सीमा से अधिक होने की संभावना रखते हैं, या यदि आप "कार को लंबे समय तक चलाने की योजना बनाते हैं- अवधि। " लेकिन लीजिंग उन ड्राइवरों के लिए सार्थक हो सकती है जो अक्सर नई कारों में अपग्रेड करना चाहते हैं, जिन्हें रखरखाव की लागत पर भी बचत करनी चाहिए "चूंकि नई कारें कम बार टूट जाती हैं।"

46. ​​ज़ोंबी बिल आपके क्रेडिट को बर्बाद कर सकते हैं
Gerri Detweiler में Credit.com ने कहा कि अपने क्रेडिट को हिलाने मत दो। जब आप पते डायन कर रहे हों, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि अंतिम या अप्रत्याशित बिलों का ध्यान न जाए। यदि खातों में अभी भी शेष है और अवैतनिक है, तो वे संग्रह में जा सकते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को समाप्त कर सकते हैं। उस परिदृश्य से बचने के लिए, आपको जिन भी खातों को अपडेट करने या बंद करने और पुष्टिकरण संख्या मांगने के लिए पत्र भेजना होगा। याद रखें कि "जिस महीने आप कदम रखते हैं, उस महीने के बाद आपके बैलेंस की जाँच करें, और आपके जाने के छह महीने बाद" यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रिपोर्ट पर कोई बिलीव या बैलेंस नहीं है। अपने क्रेडिट की निगरानी करें, क्योंकि "स्कोर में कोई अप्रत्याशित गिरावट एक समस्या का संकेत दे सकती है।"

47. जीवन बीमा गलतियों से बचने के लिए
DailyFinance.com में हैंक कोलमैन ने कहा, आम जीवन बीमा gaffes आपको एक बंडल खर्च कर सकता है। एक के लिए, "अपनी नीतियों को नेत्रहीन रूप से नवीनीकृत करके टेबल पर बचत छोड़ें"। यदि आपका बीमा स्वचालित रूप से नवीनीकृत हो जाता है, तो अपने वाहक को "छूट पर बातचीत करने" का प्रयास करने के लिए कॉल करें। और हर कुछ वर्षों में, विशेष रूप से किसी भी महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं के बाद, जैसे कि बच्चे का जन्म, विवाह, तलाक या नए घर की तरह बड़ी खरीदारी के बाद "अपने कवरेज की फिर से जांच" करना याद रखें। अंत में, याद रखें कि संख्या में सुरक्षा है। "यदि आप उत्पादों और सेवाओं पर अच्छा सौदा चाहते हैं, तो जीवन बीमा शामिल है, आपको कई उद्धरण प्राप्त करने की आवश्यकता है।" इसमें प्रीमियम शामिल है, लेकिन लाभ भी है। "अपनी नीति में सभी खंडों को पढ़ें" और "ठीक से समझें कि बीमा कौन कवर करेगा"। "जबकि प्रीमियम की कीमत कई नीतियों के बीच समान हो सकती है, नियम और खंड विभेदक कारक हो सकते हैं।"

48. जिम्मेदारी से पुरस्कार कार्ड का उपयोग करना
यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग पुरस्कारों को रैक करने के लिए करते हैं, तो सावधान रहिए। कई कार्ड "महान प्रोत्साहन कार्यक्रम" प्रदान करते हैं, लेकिन पुरस्कार का खेल "आग से खेलने की तरह" हो सकता है, खासकर यदि आप रोजमर्रा के खर्चों का भुगतान करने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं। एक नया कार्ड खोलना आपके क्रेडिट स्कोर से कुछ अंक निकाल सकता है, लेकिन एक को बंद कर सकता है, क्योंकि यह आपके ऋण-से-आय अनुपात को कम करता है। एक बेहतर तरीका "कार्ड को खुला छोड़ना है और जो भी साइन अप बोनस प्रदान करता है, उसे अर्जित करने के बाद बस इसका उपयोग न करें।" भारी पुरस्कार कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए, अपने स्कोर की रक्षा करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप हर महीने पूरे कार्ड का भुगतान करें और कभी भी ब्याज का भुगतान न करें। अपने बजट से चिपके रहें और कभी भी "अधिक खर्च करने के लिए किसी बहाने या कारण के रूप में पुरस्कार का उपयोग न करें।"

49. सर्दियों के ताप पर पैसे बचाएं
वॉशिंगटनपोस्ट डॉट कॉम में क्रिस मूनी ने कहा, "अमेरिकी इस सर्दी को बचा सकते हैं, अगर केवल वे अपने थर्मोस्टैट्स को समझें।" आवासीय थर्मोस्टैट्स सभी अमेरिकी ऊर्जा के उपयोग के एक अविश्वसनीय 9 प्रतिशत को नियंत्रित करते हैं, लेकिन भले ही पैसा बचाने योग्य प्रोग्राम थर्मोस्टैट्स दशकों से उपलब्ध हैं, केवल 10 में से 3 घरों में उन्हें स्थापित किया गया है। और उन उपभोक्ताओं में से कई "बस उन्हें कैसे उपयोग करना है समझ नहीं"। शुक्र है कि, स्मार्ट थर्मोस्टैट्स की नवीनतम पीढ़ी "केवल able प्रोग्राम के दायरे से परे" चलती है, "" एक गृहस्वामी के स्थान पर स्वचालित रूप से समायोजित हो जाती है। उदाहरण के लिए, हनीवेल के लिरिक थर्मोस्टैट को आपके फोन से दूरस्थ रूप से संचालित किया जा सकता है, और Google का Nest "आपके व्यवहार के प्रतिमानों को सीखता है- और आपको ऊर्जा बचाने के लिए सेल्फप्रोग्राम"।

50. सेवानिवृत्ति के बचतकर्ताओं के लिए साल के अंत में सुझाव
इससे पहले कि हम नए साल में रिंग करें, "सभी उम्र के रिटायर होने वाले लोगों को अपनी टू-डू सूचियों की जांच करने की आवश्यकता है," Reuters.com में मार्क मिलर ने कहा। यदि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपना आवश्यक न्यूनतम वितरण ले लें, जो 70 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले सभी सेवानिवृत्ति खातों से लिया जाना चाहिए। "यह अधिकार प्राप्त करना महत्वपूर्ण है: 50 प्रतिशत कर के साथ-साथ ब्याज वितरण में सही वितरण परिणाम लेने में विफलता - किसी भी आवश्यक निकासी पर जिसे आप लेने में विफल रहते हैं।" यदि आप सेवानिवृत्ति के निकट हैं, तो एक रोथ इरा के लिए "अपने वार्षिक योगदान के बढ़ते भाग पर विचार करें"। आपकी बाद की बचत फिर कर मुक्त हो जाएगी। और यदि आप युवा हैं, तो 2015 के लिए अपनी 401 (के) बचत को बढ़ाने का संकल्प करें। "अपने शुरुआती समय में सबसे अच्छी चीज है जो आप कर सकते हैं"।


51. एक सुरक्षित, वैश्विक पोर्टफोलियो
WSJ.com में जेसन ज़्वेग ने कहा, "विदेशी स्टॉक इस साल लाल रंग में हैं, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि हाल के महीनों में कई निवेशकों ने अपने स्टॉक को अंतर्राष्ट्रीय-स्टॉक म्यूचुअल फंड से निकाला है।" लेकिन "अमेरिकी निवेशकों के पास विदेशी स्टॉक रखने के लिए बहुत सारे कारण हैं।" एक के लिए, वे "अमेरिकी ब्याज दरों में वृद्धि के खिलाफ एक प्रभावी बचाव" हो सकते हैं। आप विदेशों में भी अपने हिरन के लिए अधिक धमाकेदार हो सकते हैं, क्योंकि "यू.एस. स्टॉक दुनिया के बाकी हिस्सों की तुलना में बहुत अधिक महंगा हो गया है। ” एक सुरक्षित अंतरराष्ट्रीय जोखिम के लिए, श्वाब इंटरनेशनल इक्विटी या मोहरा कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक जैसे एक्सचेंज किए गए फंड पर विचार करें, दोनों कम शुल्क लेते हैं। "या आप एक कम लागत वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं जो यू.एस. के बाहर व्यापक रूप से अपना दांव फैलाता है, जैसे कि फिडेलिटी डाइवर्सिफाइड इंटरनेशनल।"

52. जल्दी रिटायर होने का फैसला
स्टॉक द वॉल स्ट्रीट जर्नल में लिज़ मोयर ने कहा कि स्टॉक आंसू पर रहा है, और पांच साल के बुल मार्केट ने कई निवेशकों को जल्दी रिटायर होने की "कम से कम संभावना" की अनुमति दी है। लेकिन इससे पहले कि आप अपने घोंसले के अंडे को शेड्यूल में कैश करें, उससे पहले कुछ महत्वपूर्ण सवाल पूछे जाएं। पहले, क्या आपने पर्याप्त बचत की है? बाजार अनिवार्य रूप से डुबकी लगाएगा, इसलिए बाजार में भविष्य की बूंदों के लिए "अपने पोर्टफोलियो के वर्तमान मूल्य को छूट देना" महत्वपूर्ण है। रिटायरमेंट का अर्थ जीवनशैली में बदलाव भी है, जिसमें लीनर बजट पर रहना भी शामिल है। अन्य खातों पर आकर्षित करना - जैसे 401 (k) s, IRA या सामाजिक सुरक्षा - संपत्ति बेचने से आगे आपका पैसा लंबे समय तक बना रह सकता है। अंत में, एक बैकअप योजना तैयार की है। "सेवानिवृत्ति सभी के लिए नहीं है," और "जल्दी आराम करना आपको ऊब और बेचैन कर सकता है।"

53. नई कार कब खरीदनी है
नए पहियों के लिए वसंत का सही समय कब है? Gerri Detweiler में Credit.com से पूछा। औसत कार भुगतान लगभग 350 डॉलर प्रति माह हो जाने के साथ, एक नई कार खरीदना "हल्के ढंग से लिया जाने वाला निर्णय नहीं है।" इसलिए इससे पहले कि आप एक डीलर के पास जाएं, सुनिश्चित करें कि समय वास्तव में सही है। चेकलिस्ट पर सुरक्षा सबसे पहले है। यदि आपका वाहन सुरक्षित नहीं है, या आपको डर है कि यह टूट जाएगा और आपको फंसे छोड़ देगा, तो यह कुछ अधिक विश्वसनीय होने का समय है। "परेशानी कारक को भी ध्यान में रखें।" यदि आपकी कार मरम्मत में तेजी ला रही है, तो उसे बदलना आपके बजट के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। अंत में, जांचें कि यह आपकी जीवनशैली के अनुकूल है। एक नई नौकरी या बढ़ते परिवार का मतलब हो सकता है कि आपकी वर्तमान कार अब समझ में नहीं आती है।

54. परिसर में डेबिट कार्ड से सावधान रहें
CNBC.com में केली हॉलैंड ने कहा कि कॉलेज के छात्रों के लिए डेबिट कार्ड की फीस नवीनतम "कैंपस पेरिल" है। कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो की एक नई रिपोर्ट में पाया गया है कि डेबिट कार्ड जारी करने वाले अक्सर "मोटी ओवरड्राफ्ट फीस" चार्ज कर रहे हैं, जो "मिलेनियल्स और कॉलेज के छात्रों को विशेष रूप से कठिन है।" क्योंकि डेबिट कार्ड कॉलेज परिसरों में क्रेडिट कार्ड की जगह ले रहे हैं, आंशिक रूप से क्योंकि स्कूलों में "स्कूलों के भुगतान के बदले कार्ड प्रदान करने के लिए बाहरी कंपनियों के साथ आकर्षक सौदे होते हैं।" और जब वे उत्पाद हमेशा खराब सौदा नहीं करते हैं, तो कई फीस "मोटे तौर पर प्रतिस्पर्धी बैंकों के अनुरूप होती हैं" - यह अभी भी "छात्रों के लिए महत्वपूर्ण है कि यह सुनिश्चित करना कि उनके स्कूल के लिए कार्ड उनके लिए सबसे अच्छा है।"

55. खरीद जो बचत में बदल जाती है
कभी-कभी आपको पैसे कमाने के लिए पैसे खर्च करने पड़ते हैं, USNews में मेग फेवर्यू ने कहा। हालांकि मितव्ययी दुकानदार खरीद पर झल्लाहट कर सकते हैं, कुछ वास्तव में लंबे समय में पैसे बचा सकते हैं। यदि आप एक ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहाँ कार चलाना संभव है, तो बाइक या ट्रांजिट पास खरीदने से हर साल कार के खर्च में हजारों की बचत होगी। और मासिक केबल बिल लगभग $ 123 के औसत के साथ, टीवी-स्ट्रीमिंग डिवाइस जैसे ऐप्पल टीवी, रोकू, या अमेज़ॅन फायर में एकमुश्त निवेश वार्षिक बचत में हजारों तक जोड़ सकता है। कैफीन की लत के लिए, एक एस्प्रेसो मशीन एक स्मार्ट खरीद है। जबकि एक "$ 100 और $ 1,200 के बीच कहीं भी खर्च कर सकता है," प्रारंभिक निवेश सड़क से नीचे भुगतान करेगा। ज़रा सोचिए: "यदि आप वर्ष के $ 250 लेट को खरीदते हैं, तो वह $ 1,000 है," और आपने अभी भी सप्ताहांत पर कॉफी नहीं पी है।


56. कॉलेज फंड कैसे बनाया जाता है
यदि आप किसी दिन बच्चे को कॉलेज भेजने की योजना बना रहे हैं, तो अभी से बचत करना शुरू कर दें, DailyFinance.com में Dan Caplinger ने कहा। कॉलेज फंड बनाने के लिए सबसे अच्छे साधनों में से एक एक कर-अनुकूल 529 योजना है, जो आपको नकदी को "कर-आस्थगित आधार पर" दूर रखने की अनुमति देती है, जिसका अर्थ है कि भले ही आप निवेश का चयन ब्याज, लाभांश या अन्य प्रकार से करते हों। आय, आपके पास तत्काल कर बिल नहीं होगा। ” और अगर पैसा शैक्षिक खर्चों के लिए भुगतान करता है - ट्यूशन, फीस, या आवास - यहां तक ​​कि निकासी कर-मुक्त हैं। योगदान सीमाएं राज्य से अलग-अलग होती हैं, लेकिन अधिकांश 529 योजनाओं में $ 235,000 और $ 400,000 के बीच के कैप हैं। यह "अधिकांश बच्चों को उनके बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए उन्हें बचाने के लिए आवश्यक सभी लचीलेपन देने के लिए पर्याप्त है।"

57. साइबर क्राइम से खुद को बचाएं
Adam.com में Credit.com में कहा गया है कि आपका पिन एकमात्र नंबर नहीं है जिसे आपको सुरक्षित रखना है। इन दिनों, डेटा उल्लंघनों एक "जीवन में निश्चितता है।" लेकिन क्रेडिट कार्ड नंबर, ईमेल पते, और पासवर्ड ही ऐसी चीजें नहीं हैं जो हैकर्स "के लिए बंदूक चलाना" कर रहे हैं। फोन नंबर, महत्वपूर्ण तिथियां- जैसे जन्मदिन और स्नातक तिथियां- सामाजिक सुरक्षा नंबर, ड्राइवर के लाइसेंस नंबर और यहां तक ​​कि आईपी पते सभी का पहचान चोरों द्वारा उपयोग किया जा सकता है। सबसे अच्छा बचाव यह है कि जब भी संभव हो संवेदनशील डेटा ऑनलाइन पोस्ट करने से बचें। लेकिन जैसा कि साइबर अपराध जीवन का एक तथ्य बन जाता है, "आप जो सबसे चतुर काम कर सकते हैं वह सबसे बुरा है" और अपने खातों की निगरानी, ​​बैंक स्टेटमेंट और धोखाधड़ी के संकेतों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में सतर्क रहें।

58. बहुत सारे विकल्प
क्या आपके निवेश विकल्प आपको भारी पड़ रहे हैं? द न्यूयॉर्क टाइम्स में कार्ल रिचर्ड्स से पूछा। अपनी नकदी पार्किंग के लिए उपलब्ध विकल्पों की सरासर संख्या आपके सिर को स्पिन कर सकती है। अकेले म्यूचुअल फंड और एक्सचेंजेड फंड के बीच लगभग 25,000 निवेश विकल्प हैं। "वास्तव में, आप अपना पूरा जीवन सही निवेश की तलाश में बिता सकते हैं।" अपने आप को पागल मत करो; बस "एक मोटे तौर पर विविध, कम लागत वाले इंडेक्स फंड का उपयोग करें" और इसे एक दिन कहें। अत्यधिक विकल्प किसी भी वित्तीय परिदृश्य में एक पंगु बनाने का जाल हो सकता है, चाहे आप घर खरीद रहे हों या नई बीमा पॉलिसी। “हम अपने जीवन के बाकी हिस्सों को विकल्पों की बढ़ती संख्या पर शोध करने और सही खोज करने में खर्च कर सकते हैं, लेकिन क्या अंत तक? हमारे पास करने के लिए बेहतर चीजें हैं। ”

59. जिम की सदस्यता रद्द करना
"अपने जिम के वित्तीय ट्रेडमिल से उतरने पर विचार करें," वॉल स्ट्रीट जर्नल में लिंडसे गेलमैन ने कहा। "यदि जिम आपके बैंक खाते को सिकोड़ रहा है, लेकिन आपकी कमर नहीं - और आप यह नहीं देख रहे हैं कि जल्द ही कोई भी परिवर्तन हो - तो यह समय हो सकता है कि वह संबंधों में कटौती करे।" लेकिन आपका जिम छोड़ना मुश्किल हो सकता है। कुछ क्लब टर्मिनेशन शुल्क लेते हैं, हालांकि कई उन्हें "माफ कर देंगे यदि आप चले गए हैं, घायल हो गए हैं, या पहले की तरह जिम का उपयोग करने में असमर्थ हैं।" आपको अपने नए पते या डॉक्टर के नोट का प्रमाण देने की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए क्लब की नीति देखें। यदि आप एक अस्थायी ब्रेक ले रहे हैं, "कुछ जिम आपकी सदस्यता को कुछ समय के लिए फ्रीज करने का विकल्प प्रदान करते हैं," जो आपके एक्सेस विशेषाधिकारों को निलंबित कर देगा - लेकिन साथ ही आपका बकाया- "हालांकि एक मामूली शुल्क हो सकता है।"

60. अपने कार्ड डेटा को सुरक्षित रखें
यूएसए टुडे में बायरन अकिहडो ने कहा कि आपको अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान को सुरक्षित बनाने के लिए कड़ी मेहनत करनी होगी। "अमेरिकी अकेले एक आधुनिक राष्ट्र के रूप में खड़ा है जो चुंबकीय धारीदार भुगतान कार्ड का व्यापक उपयोग जारी रखता है।" अन्य देशों ने बहुत पहले चिप-एम्बेडेड कार्ड पर स्विच किया था, जो नकली करना मुश्किल है। जबकि अमेरिकी व्यवसाय धीरे-धीरे शिफ्ट हो रहे हैं, "चुंबकीय पट्टी वाले कार्ड जल्द ही कभी भी समाप्त नहीं होंगे," इसलिए आपको अपनी सुरक्षा करनी होगी। अपने कार्ड जारीकर्ता को व्यवहार संबंधी अलर्ट सेट करके शुरू करें, जो आपके पिछले क्रय इतिहास के आधार पर संदिग्ध लेनदेन को चिह्नित करता है। और अपने डेबिट कार्ड को अपने बचत खाते से "अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को कम करने" के लिए लिंक करने से बचें। बेशक, प्लास्टिक एकमात्र जोखिम नहीं है: मोबाइल भुगतान अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं, लेकिन वे "पहुंच बिंदु" की संख्या बढ़ाते हैं, जिसके माध्यम से हमलावर आपके डेटा को चुरा सकते हैं।


61. अपने केबल बिल पर सहेजें
केबल के लिए अधिक भुगतान छोड़ दिया, MarketWatch.com में चार्ल्स पैसी कहा। मानो या न मानो, केबल बिल "एक ग्राहक सेवा प्रतिनिधि के लिए अपेक्षाकृत त्वरित कॉल के साथ आसानी से मोलभाव किया जा सकता है।" यदि आप छूट के लिए खुदाई कर रहे हैं, तो कई प्रदाता "आपको एक सौदे की पेशकश करेंगे- आम तौर पर, एक कम बंडल कीमत या मुफ्त एक्स्ट्रा (एक मूवी चैनल की तरह) - जो आधे साल के लिए अच्छा है।" उनकी आशा यह है कि छह महीने पूरे होने पर आप भूल जाएंगे, लेकिन सौदे को नवीनीकृत करने के लिए आप हमेशा कॉल बैक कर सकते हैं। और प्रतियोगिता पर ध्यान दें। "यदि आप एक प्रतिस्पर्धी कंपनी द्वारा पेश किए गए प्रमोशन को उद्धृत कर सकते हैं तो आप एक प्रभावी मामला बना सकते हैं।" और "यदि पहली बार में आप सफल नहीं होते हैं," वापस कॉल करें। "एक अलग ग्राहक-सेवा प्रतिनिधि एक अलग सौदे की पेशकश के लिए अधिकृत हो सकता है।"

62. डेबिट कार्ड पर एक बेहतर मनका
प्रीपेड डेबिट कार्ड के बीच सबसे अच्छा सौदा ढूँढना एक परेशानी हो सकती है, द न्यूयॉर्क टाइम्स में एन कार्न्स ने कहा। यह अक्सर "यह निर्धारित करने में मुश्किल होता है कि कार्ड किस शुल्क का शुल्क लेते हैं और वे किन शर्तों की पेशकश करते हैं।" प्रत्येक कंपनी के पास एक अलग शुल्क संरचना होती है, पहली बार में कार्ड के लिए पंजीकरण से लेकर उसे फिर से लोड करने और यहां तक ​​कि ग्राहक सेवा के लिए सब कुछ चार्ज करना। प्रीपेड कार्ड के लिए और अधिक पारदर्शिता लाने की बोली में, प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट "एक सरल, समान प्रकटीकरण बॉक्स को बढ़ावा दे रहा है जो कार्ड जारीकर्ता उपयोग कर सकते हैं ताकि उपभोक्ताओं को कार्ड शुल्क और शर्तों की तुलना करने में मदद मिल सके।" अब तक एक बैंक-जेपी मॉर्गन चेस-ने अपने तरल प्रीपेड कार्ड के लिए इस वसंत की शुरुआत में नए प्रारूप को अपनाने का संकल्प लिया है, और प्यू को उम्मीद है कि अन्य सूट का पालन करेंगे।

63. विदेश में निवेश करने के लिए उल्टा
क्या अमेरिकी स्टॉक वास्तव में "सुरक्षित" हैं जो विदेशों में हैं? वॉल स्ट्रीट जर्नल में ब्रेट ने पूछा। हालांकि उभरते देशों के शेयर बाजार "हाल ही में उथल-पुथल में रहे हैं," आपके पोर्टफोलियो को व्यापक बनाना एक बुरा विचार नहीं हो सकता है। कोई भी बाजार "सभी अवधि में सर्वश्रेष्ठ रिटर्न" प्रदान नहीं करता है, इसलिए आपके पैसे को पार्क करने के लिए सबसे अच्छी जगह समय के साथ भिन्न हो सकती है। एक स्मार्ट रणनीति "संतुलित वैश्विक पोर्टफोलियो और फिर इसे सालाना लगभग समायोजित कर रही है।" एक विशेषज्ञ सुझाव देता है कि पांच प्रमुख इंडेक्स पर नज़र रखने वाले कई कम लागत वाले फंडों में समान रूप से अपने निवेश को विभाजित करें: S & P 500, लंदन का FTSE 100 इंडेक्स, यूरोप का यूरो स्टॉक्स 50, जापान का निक्केई 225, और MSCI इमर्जिंग मार्केट्स इंडेक्स। यदि समय-समय पर पुनर्संतुलित किया जाता है, तो यह पोर्टफोलियो "पारंपरिक पोर्टफोलियो को समय के साथ एक महत्वपूर्ण मार्जिन से हरा देता है," निवेश प्रबंधक जोआचिम क्लेमेंट कहते हैं।

64. छुट्टी के दिनों का मूल्य
बॉब सुलिवान ने क्रेडिट डॉट कॉम में कहा कि मध्यरात्रि के तेल को जलाने से परेशान न हों। हालांकि यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि अमेरिकी कर्मचारी अक्सर टेबल पर छुट्टी का समय छोड़ देते हैं, अमेरिकी ट्रैवल एसोसिएशन के एक नए अध्ययन में पाया गया कि कार्यालय में अधिक घंटे घड़ी बंद होने की संभावना नहीं है। वास्तव में, "एक वर्ष के दौरान अप्रयुक्त रहने वाले श्रमिकों को एक छुट्टी या बोनस प्राप्त करने की संभावना 6.5 प्रतिशत कम थी जो उन सभी छुट्टियों के दिनों का उपयोग करते थे।" और यदि आपको उन अप्रयुक्त दिनों में नकदी के लिए अधिक प्रेरणा की आवश्यकता है, तो इस पर विचार करें: ऑडिट फर्म EY की एक अलग रिपोर्ट में समुद्र तट के लिए शीर्षक के मूल्य का सुझाव दिया गया है। प्रत्येक 10 छुट्टी के घंटे के लिए एक कर्मचारी लेता है, EY पाया, वार्षिक प्रदर्शन समीक्षा स्कोर 8 प्रतिशत बढ़ जाते हैं।

65. एटी एंड टी की इतनी असीमित डेटा योजनाएँ नहीं हैं
फेड ने कहा कि एटी एंड टी के असीमित डेटा प्लान एक कैच के साथ आते हैं, द न्यूयॉर्क टाइम्स में एडवर्ड व्याट ने कहा। फेडरल ट्रेड कमीशन ने पिछले हफ्ते टेलीकॉम दिग्गज के खिलाफ एक मुकदमा दायर किया था, जिसमें एक महीने में 2 से अधिक गीगाबाइट डेटा का उपयोग करने के बाद असीमित योजनाओं वाले लोगों के कनेक्शन को धीमा करके ग्राहकों को गुमराह करने का आरोप लगाया था। एफटीसी ने कहा कि एटी एंड टी के 14 मिलियन असीमित डेटा प्लान ग्राहकों में से 25 प्रतिशत 2011 से प्रभावित हुए हैं, और कुछ मामलों में, डाउनलोड 95% तक धीमा हो गया है, जिससे उपयोगकर्ताओं के स्मार्टफोन इंटरनेट तक पहुंचने में असमर्थ हैं। "यदि आप असीमित उपभोक्ता सेवा के बारे में एक वादा करते हैं, तो हम आपसे उन वादों को पूरा करने की उम्मीद करते हैं," एफटीसी के अध्यक्ष एडिथ रामिरेज़ ने कहा। एटी एंड टी, जो कहता है कि यह ग्राहकों के साथ "थ्रेशोल्ड" के उपयोग के बारे में "पूरी तरह से पारदर्शी" है, जिसे एफटीसी का आरोप "बेकार" कहा जाता है।


66. कार ऋण बाजार स्टाल कर सकता है
डब्ल्यूएसजे। कॉम में अन्नामरिया एंड्रियासिस ने कहा कि ऑटो लोन उद्योग को परेशानी हो सकती है। मुद्रा के नियंत्रक विभाग के ट्रेजरी विभाग के कार्यालय ने पिछले सप्ताह कार ऋणों के आकार में स्पाइक के बारे में चिंताओं के बारे में कहा कि बैंक और अन्य ऋणदाता राइट ऑफ कर रहे हैं। 2013 के अंत में औसत लेखन बंद $ 8,520 था, एक साल पहले से 17 प्रतिशत ऊपर। इसी समय, कार ऋणों का कुल संतुलन जो 60 दिनों से अधिक समय तक नाजुक रहा है, पिछले वर्ष से $ 4 बिलियन - 27 प्रतिशत तक बढ़ गया है। वर्ष के पहले सात महीनों के दौरान सबप्राइम ऑटो ऋणों का 83 बिलियन डॉलर का ऋण चुकाने वाले ऋणदाताओं के साथ-साथ राइट-ऑफ में वृद्धि ने "कार क्षेत्र में सबप्राइम ऋण देने में एक पिकअप" किया है।

67. सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत
"द वॉल स्ट्रीट जर्नल में वाल्टर अपड्रेव ने कहा," यह आपके घोंसले अंडे के अंतिम आकार को बढ़ाने के लिए एक वीरतापूर्ण बचत का प्रयास नहीं है। " अपनी मौजूदा बचत के शीर्ष पर हर साल अतिरिक्त 1 प्रतिशत आय को निर्धारित करना आपके सेवानिवृत्ति संतुलन को "सराहनीय रूप से बढ़ावा दे सकता है"। 401 (के) के साथ 3.5 मिलियन कर्मचारियों के हालिया सर्वेक्षण में, 20 के दशक में औसत कार्यकर्ता ने अपने वेतन का 7.6 प्रतिशत बचत करने की सूचना दी। 60 की उम्र में श्रमिकों के लिए बचत दर 13.4 प्रतिशत थी। यदि 20 साल में औसत कार्यकर्ता $ 50,000 कमाता है, तो सर्वेक्षण में आयु-समूह औसत के शीर्ष पर अपनी बचत दर को केवल 1 प्रतिशत बढ़ा दिया, तो उसका 401 (के) संतुलन $ 1.1 मिलियन से $ 1.2 मिलियन तक बढ़ जाएगा। उम्र 65. बचत दर को प्रत्येक वर्ष 1 प्रतिशत बढ़ाएँ, और सेवानिवृत्ति पर खाते का अनुमानित मूल्य लगभग $ 1.3 मिलियन हो जाता है।

68. सबसे अच्छा बैक-टू-स्कूल कंप्यूटर
कॉलेज-बाध्य छात्रों के लिए, लैपटॉप या डेस्कटॉप कंप्यूटर के बीच चयन करना एक कठिन निर्णय हो सकता है, एनबीसीएन्यूज़.कॉम में डेविन कोल्डवे ने कहा। प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्ष हैं। लैपटॉप उनकी पोर्टेबिलिटी के लिए आसान हो सकता है, जिससे छात्रों को "क्लास में नोट्स टाइप करने" या "कैंपस में एक कॉफी शॉप से ​​काम करने" की अनुमति मिलती है। लेकिन चोरी एक जोखिम है, और जब यह भंडारण, जीवन काल, और मनोरंजन के विकल्प की बात आती है, तो एक डेस्कटॉप एक बेहतर शर्त हो सकता है। साधन वाले छात्र दोनों पर विचार कर सकते हैं। इन दिनों, "ऐसे सस्ते विकल्प हैं जो आपको दोनों दुनिया के सबसे अच्छे, सबसे बुरे नहीं, सबसे बेहतर विकल्प देते हैं।" एक अच्छे Chromebook लैपटॉप की कीमत $ 200 से कम है, जबकि एक सभ्य डेस्कटॉप और मॉनिटर $ 600- $ 700 के लिए हो सकता है।

69. बूमरैंग के कर्मचारियों पर दांव लगाना
क्या आप पूर्व नियोक्ता के लिए काम पर लौटने में रुचि रखते हैं? द न्यूयॉर्क टाइम्स में अलीना तुगेंड से पूछा। हालांकि, तथाकथित बूमरैंग कर्मचारियों को वापस लाने का एक बढ़ता रुझान है, हालांकि, नियोक्ताओं ने कहा कि कितनी बार नियोक्ता श्रमिकों को कहीं और जाने के लिए छोड़ दिया है, इस पर कोई मुश्किल डेटा नहीं है। सोशल मीडिया के लिए धन्यवाद, कंपनियों के लिए पूर्व श्रमिकों का ट्रैक रखना आसान है, और "यह अक्सर उनके लिए सस्ता होता है क्योंकि फर्म खोज प्रक्रिया को बायपास कर सकते हैं।" इसके अलावा कम जोखिम है, क्योंकि "नियोक्ता जानते हैं कि उन्हें क्या मिल रहा है।" लेकिन नुकसान होते हैं, और विशेषज्ञों का कहना है कि संभावित बुमेरांगों को ध्यान से विचार करना चाहिए कि वे पहले स्थान पर क्यों रह गए। यदि आपके पास एक चट्टानी संबंध था, तो अंडरपेड थे, या विकास के अवसर की कमी थी, "कोई गारंटी नहीं है" उन समस्याओं को हल किया जाएगा।

70. उड़ानें बुक करने का सबसे अच्छा समय
एसोसिएटेड प्रेस ने कहा कि जब फ्लाइट की बुकिंग होती है तो टाइमिंग ही सब कुछ होता है। एयरफ़ेयर आज "इतनी बार उतार-चढ़ाव" करता है कि बहुत से छुट्टियों पर जाने वाले को पता ही नहीं चलता कि उन्हें अच्छा सौदा मिल रहा है या नहीं। सौभाग्य से, यात्रा साइट CheapAir.com ने संख्याओं में कमी की है, और इसके आंकड़ों के अनुसार, 54 दिन पहले आम तौर पर घरेलू उड़ानों को बुक करने के लिए आदर्श समय होता है। लेकिन अन्य कारक समीकरण को बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, "लोकप्रिय गंतव्यों के लिए हवाई यात्राएं जल्दी होती हैं," इसीलिए वेबसाइट प्रस्थान से 29 से 104 दिन पहले "प्राइम बुकिंग विंडो" की सिफारिश करती है। थैंक्सगिविंग और क्रिसमस जैसी छुट्टियों के लिए, पांच या छह महीने का समय अंगूठे का एक अच्छा नियम है। लेकिन जब अंतरराष्ट्रीय दरों को कम करने की बात आती है, "इसके बारे में भूल जाओ।"


71. छात्र ऋण को प्राथमिकता देना
कहा कि स्टूडेंट लोन बिल को एक तरफ रख दें, कहा जाता है कि क्रेडिट डॉट कॉम में गेरी डेटवेइलर। हालांकि, कई कॉलेज स्नातक "अपने छात्र ऋण का भुगतान जितनी जल्दी हो सके करने के लिए सोच समझकर कर सकते हैं," जितनी तेजी से ऋण चुकाना हो, वह हमेशा "सबसे चतुर चाल" नहीं है। जब तक आप समय पर भुगतान बनाए रखते हैं, तब तक आपके क्रेडिट स्कोर के लिए छात्र ऋण "संभावित रूप से एक प्लस" होगा। इसलिए अपने ऋण पर "अपने सभी उपलब्ध धन को फेंकने" से पहले, एक आपातकालीन निधि का निर्माण शुरू करें। यह आपको "चुटकी में" मदद करेगा और यह भी सुनिश्चित करेगा कि "आप अपने ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करने में सक्षम हों और एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखें, चाहे कोई भी जीवन आपके रास्ते में न आए।" और यदि आपका नियोक्ता सेवानिवृत्ति योगदान से मेल खाता है, तो अपने 401 (के) को अधिकतम करने के लिए अपने उपलब्ध नकदी का उपयोग करना सुनिश्चित करें।

72. बजट से कैसे चिपके रहते हैं
USNews.com में सबा करीमी ने कहा, बजट पर बने रहने के कुछ गुर हैं। जबकि आपके खर्च को लाइन में रखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, आप "उन आदतों को अपना सकते हैं जो आपको अपने खर्च करने के विकल्प और खरीदारी की दिनचर्या के बारे में अधिक समझदार बनाएंगी।" पहला टिप "हमेशा एक सूची के साथ खरीदारी करें" है, जो आपको खरीदारी को प्राथमिकता देने और अनावश्यक खर्चों के लिए आपको सचेत करने में मदद करेगा। इसके बाद, आपके द्वारा खरीदी जाने वाली हर चीज़ का दैनिक लॉग रखें, जो आपको अपने खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने में मदद करेगा। और जब भी संभव हो, अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड को अपने वॉलेट में रखें। "नकदी के साथ खरीदारी करने से आपके बजट का प्रबंधन करना आसान हो सकता है और आप कितना खर्च करते हैं, इस बारे में अधिक ध्यान रखें।" केवल "डॉलर जो आप देख सकते हैं" खर्च करके, आप "अपनी खरीद के बारे में अधिक संज्ञानात्मक" बनने की संभावना रखते हैं।

73. लक्ष्य का क्रेडिट कार्ड Gaffe
ध्यान रहे अगर आपने टारगेट पर कोई शॉपिंग की हो तो CNN.com में ग्रेगरी वालेस ने कहा था। बड़े बॉक्स रिटेलर को प्री-क्रिसमस हैकिंग कांड का सामना करना पड़ा जिसमें उसके कंप्यूटर से 40 मिलियन खातों से क्रेडिट और डेबिट कार्ड का डेटा चोरी हो गया था। शुद्ध डेटा में उन लाखों ग्राहकों के नाम, कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सुरक्षा कोड और एन्क्रिप्टेड पिन शामिल हैं, जो 27 नवंबर और 15 दिसंबर के बीच खरीदारी करते हैं। यदि आप ऐसा कर सकते हैं, तो लक्ष्य से एक नोटिस की तलाश करें, जो समझौता कर रहा है। ग्राहकों को मुफ्त क्रेडिट निगरानी, ​​एक टेलीफोन हॉटलाइन, और स्टोरेजाइड छूट। अनधिकृत लेन-देन के लिए सतर्कतापूर्वक अपने बयानों की निगरानी करें, और यदि आपको कोई दिखाई दे तो टारगेट, अपने बैंक और अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें। इस बीच, "एक प्रतिस्थापन कार्ड का अनुरोध करें - यदि कोई पहले से ही रास्ते में नहीं है - और अपना पिन बदलें।"

74. अपनी 2013 की वापसी की तैयारी के लिए टिप्स
टैक्स सीज़न जल्दी से आ रहा है, TheFiscalTimes.com में बेथ ब्रेवरमैन ने कहा। आईआरएस जनवरी के अंत में 2013 के कर रिटर्न को स्वीकार करना शुरू कर देगा, इसलिए "अब आपके वार्षिक कार्ययोजना के बारे में सोचने और तैयार करने" का समय है। महँगी टैक्स गलतियों से बचने के लिए, पेन और पेपर नीचे रखकर शुरू करें। लगभग 20 प्रतिशत फिलर्स जो अभी भी अपने रिटर्न को पुराने तरीके से भरते हैं, वे "गणित या अन्य गलतियों को पेश करने की अधिक संभावना रखते हैं।" यदि आप कर तैयारी करते हैं, तो "किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करें जो या तो प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA) या एक नामांकित एजेंट (ER) है।" यदि आप अपने कर वापसी के लिए उत्सुक हैं तो अपनी एड़ी को न खींचें। “शुरुआती फ़िल्मकारों को लैगर्ड्स की तुलना में अधिक तेज़ी से उनके रिफंड मिलते हैं; इसके अलावा, यदि आप गुम दस्तावेजों या जानकारी को सत्यापित करना चाहते हैं, तो शुरुआती समय में आपको एक कुशन मिल जाता है। "

75. अपने सी रेडिट स्कोर को साफ करना
एक बुरा क्रेडिट स्कोर आपको खर्च कर सकता है, केबीसी हॉलैंड ने CNBC.com में कहा। विशेषज्ञों का कहना है कि एक खराब क्रेडिट रेटिंग उपभोक्ता की ब्याज दरों को बढ़ा सकती है, जिससे बंधक और अन्य बड़े ऋणों की लागत में हजारों डॉलर जुड़ जाते हैं। वास्तव में, "वास्तव में कम स्कोर आपके लिए किसी भी दर पर क्रेडिट प्राप्त करना असंभव बना सकता है।" बीमा कंपनियां नीतियों को जारी करने से इनकार कर सकती हैं, और नियोक्ता अभी भी नौकरी आवेदकों का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। अपने स्कोर को साफ करने के लिए, अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करके शुरू करें। किसी भी त्रुटि को ठीक करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो में लिखें, और अपनी वित्तीय आदतों में सुधार करें। समय पर बिलों का भुगतान करें, बैलेंस न रखें और अपने उपलब्ध क्रेडिट का 30 प्रतिशत से अधिक का उपयोग न करें।

76. व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन जाते हैं
लोन चाहिए? आप एक सहकर्मी से सहकर्मी को उधार देने वाली साइट पर विचार करना चाह सकते हैं, न्यूयॉर्क टाइम्स में एन कैरन्स ने कहा। प्रॉस्पर, लेंडिंगक्लब और कर्रोट सहित कई नई साइटें ऋण चाहने वालों को बैंकों के एक ऑनलाइन विकल्प और क़ीमती payday उधारदाताओं को एक साथ लाकर "उधार लेने वाले और वित्तपोषण के लिए नकदी रखने वाले निवेशकों की आवश्यकता होती है।" साइटें निश्चित ब्याज दरों के साथ $ 35,000 तक का ऋण प्रदान करती हैं, जो कि केवल तीन या पांच वर्षों के लिए 6 प्रतिशत से 35 प्रतिशत तक है। लेकिन उपभोक्ताओं को यह ध्यान रखना चाहिए कि ये स्टार्टअप "क्रेडिट स्कोर वाले प्राइमर्स, जिन्हें प्राइम माना जाता है" या कम से कम 640 पर लक्षित है। 1 से 5 प्रतिशत की मूल फीस भी लागू हो सकती है, और अधिकांश उधारदाताओं की तरह, ये कंपनियां आपके रिकॉर्ड की रिपोर्ट करती हैं। क्रेडिट ब्यूरो। "जबकि पीयर-टू-पीयर लेबल एक मैत्रीपूर्ण दृष्टिकोण का सुझाव दे सकता है," आपको अभी भी अपने भुगतान की समय सीमा को गंभीरता से लेने की आवश्यकता है।

77. कॉलेज की ग्रेड के लिए टैक्स क्रेडिट
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में डैनियल हुआंग ने कहा कि हाल ही में कॉलेज के स्नातकों को कर विराम पर अध्ययन करने में समझदारी होगी। "टैक्स कोड में पैसे बचाने वाली विशेषताएं" हैं जो उन्हें गंभीर बचत की पेशकश कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान करने वाले फाइलर $ 2,500 तक की कटौती के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। स्कूल में अभी भी उन लोगों के लिए, आजीवन सीखने का श्रेय "2,000 बिल तक" एक 'कर बिल के डॉलर-में-डॉलर की कमी, "के रूप में काम करता है। और जो लोग एक नई नौकरी के लिए स्थानांतरित कर रहे हैं, कुछ कटौती के लिए कटौती के रूप में लिखा जा सकता है, हालांकि "विवरण मुश्किल हो सकता है - और इसे लेने वालों को आईआरएस द्वारा लगाए गए कड़े शर्तों को पूरा करना होगा।"

78. नौकरियों के बीच कैसे बचे
अगर आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब हैं, लेकिन नौकरियों के बीच, अपनी रिटायरमेंट सेविंग में टैप करने से पहले दो बार सोचें, तो बैंकेट डॉट कॉम में लिज़ वेस्टन ने कहा। एक बार पुराने श्रमिकों की नौकरी छूट जाती है, तो वे "छोटे श्रमिकों की तुलना में बेरोजगार हो जाते हैं" और उन्हें एक नया टमटम खोजने के लिए अक्सर वेतन में कटौती करनी चाहिए। यदि आप अपनी कुछ बचत को वापस लेने का निर्णय लेते हैं, तो निकासी की सावधानीपूर्वक गणना करें। अधिक रूढ़िवादी निकासी दरों का चयन करना सबसे अच्छा है, क्योंकि यदि नया काम तेजी से नहीं होता है तो आप आशा करते हैं, अन्यथा आप "अपनी बचत में एक बड़ा सेंध लगा सकते हैं।" एक अच्छा तरीका यह है कि आप पहले साल में अपने कुल पोर्टफोलियो का 3 प्रतिशत निकाल सकते हैं। यह "वेतन में एक बड़ी कटौती, हां में अनुवाद कर सकता है, लेकिन यह आपके लिए आराम से जीने के लिए पर्याप्त हो सकता है जबकि आप अंशकालिक या पूर्णकालिक काम की तलाश में हैं।"

79. बीमा की जरूरत नहीं है
DailyFinance.com में हारून क्रो ने कहा कि कभी-कभी यह बीमा पर कंजूसी करता है। "आप जीवन में उठाए गए हर कदम का लगभग बीमा कर सकते हैं," लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। जीवन या स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना बिना दिमाग वाला है। लेकिन अन्य मामलों में, इसके बजाय आपातकालीन फंड शुरू करने के लिए अधिक समझदारी हो सकती है। किराये की एजेंसी से किराये की कार बीमा खरीदना अक्सर बेमानी है और महंगा है - क्योंकि आपके क्रेडिट कार्ड या ऑटो बीमा आपको किसी भी तरह से कवर कर सकते हैं। और कारों का बोलना, यदि आप सभी एक पुरानी कार पर भुगतान कर रहे हैं, तो टक्कर बीमा को छोड़ दें। "अगर एक कार दुर्घटना में भरी हुई है, तो बीमाकर्ता केवल वाहन के वर्तमान मूल्य का भुगतान करते हैं।" यदि आपका पुराना क्लिंकर अधिक मूल्य का नहीं है, तो "जब आपको एक नई कार खरीदने में मदद करने के लिए एक फंड में उस टक्कर प्रीमियम को डालने से बेहतर होगा।"

80. समेकन पहेली
ऋण समेकन ऋण एक पकड़ -22 हो सकता है, क्रेडिट.कॉम में गेरी डेटवेइलर ने कहा। वे बुरे क्रेडिट वाले लोगों के लिए एक उपयोगी "जीवन रेखा" हैं, लेकिन आपको एक प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता है। ऋणदाता आमतौर पर आपके उपलब्ध क्रेडिट का कितना हिस्सा, आपके ऋण-से-आय अनुपात, और अनुमोदन से पहले आपके भुगतान इतिहास का कारक है। अपनी बाधाओं को सुधारने की दिशा में पहला कदम आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का मूल्यांकन करना है "यह देखने के लिए कि आप कहां खड़े हैं।" बाजार में एक बार, payday ऋण जैसे उत्पादों से बचें, जो उच्च ब्याज दर और घर इक्विटी ऋण ले जाते हैं, जो घर में आपकी इक्विटी कम होने पर सहायक नहीं हो सकता है। व्यक्तिगत ऋण एक अच्छा दांव है, लेकिन "सुनिश्चित करें कि आप एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम कर रहे हैं।" और अगर बाकी सभी विफल हो जाते हैं, तो क्रेडिट-परामर्श एजेंसी के साथ हस्ताक्षर करने पर विचार करें। "आपको काउंसलिंग एजेंसी को केवल एक भुगतान करना होगा, जो बदले में आपके सभी भाग लेने वाले लेनदारों को भुगतान करेगा।"

81. कैलोरी जैसे खर्चों की गणना करें
क्या आप एक बुनियादी बजटीय भूल बना रहे हैं? DailyFinance.com में हैंक कोलमैन से पूछा। मानो या न मानो, यहां तक ​​कि सबसे मेहनती बुककीपर अपने सभी खर्चों को ट्रैक करने में विफल हो सकते हैं। और मॉनिटर करने के लिए सबसे मुश्किल चीजों में से एक नकद है, जो "आपकी जेब से लीक करने का एक तरीका है।" आपको याद नहीं है कि यह कहाँ गया था, और रसीद को टॉस करना या गलत करना आसान है। " अपने खर्च को लाइन में रखने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप कैलोरी की तरह खर्चों की गिनती करें। इसका मतलब है कि प्रत्येक लेनदेन को नोटबुक में या स्प्रेडशीट पर लिखना। एक बार जब आप आदत में महारत हासिल कर लेते हैं और पर्याप्त डेटा एकत्र कर लेते हैं, "कई महीनों के बैंक स्टेटमेंट का विश्लेषण आपको दिखाएगा कि आपका पैसा कहां जा रहा है।"

82. सह-ब्रांडेड कार्ड की पकड़
खुदरा क्रेडिट कार्ड के बारे में स्पष्ट बात, क्रेडिट.कॉम में जेसन स्टील ने कहा। इन दिनों, "लगभग हर रिटेलर चाहता है कि आप इसके क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करें," छूट या ब्याज मुक्त वित्तपोषण की पेशकश करके साइन-अप को प्रोत्साहित करना। जबकि "ये कार्ड वास्तव में काम कर सकते हैं यदि आप पुरस्कार और छूट का लाभ उठाते हैं," तो वे ग्राहकों को परेशानी में डाल सकते हैं यदि वे उन्हें पूर्ण भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए को-ब्रांडेड कार्ड के लिए साइन अप करने से पहले, अन्य विकल्पों की जाँच करें। कुछ बैंक बेहतर वित्त पोषण की पेशकश करते हैं, और कुछ प्रमुख कार्ड अंक, मील या कैश-बैक रिवार्ड देते हैं जो खुदरा कार्ड के साइन-अप छूट को कम करते हैं। और अगर आप रिटेल कार्ड प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं, तो शायद एक बड़ी टिकट वाली वस्तु खरीदने के लिए, पहले खरीदारी करें। विभिन्न स्टोर बेहतर प्रचार वित्तपोषण प्रदान कर सकते हैं, इसलिए लिखित आवेदन के लिए पूछना सुनिश्चित करें और "बाद में घर पर प्रस्ताव की समीक्षा करें।"

83. मुकदमों से बचाव
क्या आपकी संपत्ति मुकदमों से सुरक्षित हैं? वॉल स्ट्रीट जर्नल में जोनाथन क्लीमेंट्स से पूछा। जबकि मुकदमा चलाना सभी की "वित्तीय आशंका" की सूची में नहीं हो सकता है, छोटे कारोबारियों और अमीरों के लिए "जोखिम बड़ा हो सकता है"। लेकिन कुछ सावधानियां हैं जिन्हें आप अपना सकते हैं। उदाहरण के लिए, छोटे-व्यवसाय के मालिकों को शामिल करना चाहिए, क्योंकि यह "लेनदारों के लिए व्यक्तिगत ऋण को संतुष्ट करने के लिए व्यवसाय के अपने हिस्से को लेने के लिए कठिन बना देगा।" और धनी व्यक्तियों के लिए, अपने धन को एक परिसंपत्ति-सुरक्षा ट्रस्ट में रखने पर विचार करें, जहां "वितरण एक ट्रस्टी के विवेक पर हैं, जो मुकदमा हारने पर भुगतान रोक सकते हैं"। होमस्टेड छूट के लिए धन्यवाद, कानूनी लड़ाई हारने से आप सड़क पर नहीं निकलेंगे, लेकिन कुछ राज्यों में "मजबूत" सुरक्षा है, "अन्य राज्य आपके घर के मूल्य के केवल एक हिस्से की रक्षा कर सकते हैं।"

84. समस्या कर्मचारियों से निपटना
सबपर कार्यकर्ताओं के साथ मालिकों के लिए, इन युक्तियों से उन्हें प्रेरित करने में मदद मिल सकती है, Inc.com में Will Yakowicz ने कहा। सबसे पहले, "इंतजार मत करो।" विशेषज्ञों का कहना है कि "अंडरपरफॉर्मेंस एक संक्रमण की तरह है," और एक अच्छे बॉस को इसका इलाज करना चाहिए और इसे ठीक करने में मदद करनी चाहिए, या यह फैल जाएगा। " कुंजी "विशिष्ट सुधार और लक्ष्यों" की पहचान करना है और उन्हें कैसे प्राप्त करना है, इसके लिए एक रूपरेखा तैयार करना है। "औसत दर्जे की कार्रवाइयों पर सहमत हों और उनकी प्रगति पर नज़र रखना शुरू करें," लेकिन यथार्थवादी बनें और "सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त समय देते हैं।" अंत में, फॉलो अप करें। उन श्रमिकों के लिए जो "अपने प्रदर्शन को चारों ओर मोड़ते हैं, आपको उन्हें पुरस्कृत करना चाहिए।" लेकिन अगर सुधार कहीं नजर में नहीं है, तो यह आपके नुकसान में कटौती करने का समय हो सकता है।

85. स्प्रिंट का आधा बंद बिल
स्प्रिंट ने "वॉल स्ट्रीट जर्नल में रयान नॉटसन ने कहा," वायरलेस उद्योग के मूल्य युद्ध को एक पायदान ऊपर लात मारी है। वाहक ने कहा कि पिछले सप्ताह यह एटीएंडटी और वेरिज़ोन ग्राहकों को आधा भुगतान करेगा जो वे वर्तमान में भुगतान करते हैं "अगर वे उन वाहक से स्विच करते हैं तो" सदा में। आधी-अधूरी स्प्रिंट योजनाएं "असीमित पाठ और बात की पेशकश करेंगी और हालांकि प्रतिद्वंद्वी टेलीकॉम से सब्सक्राइबर खरीद रहे थे"। हालांकि, बहुत सारे बढ़िया प्रिंट हैं- ग्राहकों को अपने पुराने फोन चालू करना चाहिए और नए खरीदना चाहिए, उदाहरण के लिए- इस कदम से संकेत मिलता है कि देश के तीसरे सबसे बड़े वाहक "ग्राहकों और पैसे खोने के वर्षों के बाद ग्राहकों को जोड़ने" के लिए कितना बेताब है। यह कीमतों को स्लैश करने और अपने स्वयं के प्रचार की पेशकश करने के लिए अन्य वाहकों पर "दबाव बढ़ाता है"।

86. खुदरा विक्रेताओं के क्रेडिट कार्ड का विरोध करना
फोर्ब्स .com में जॉन वासेर ने कहा, अपने आप को एक स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड खोलने से मना कर दें, जिसकी आपको जरूरत नहीं है। रिटेलर्स साल के इस समय में इन सौदों को आगे बढ़ाते हैं और छूट के साथ साइन-अप को मीठा करते हैं, यह शर्त लगाते हुए कि "हम में से कई लोग पैसे बचाने के इस अवसर का विरोध नहीं कर सकते हैं।" लेकिन लगभग आधे उपभोक्ताओं का कहना है कि उन्हें बाद में स्टोर कार्ड खोलने के अपने फैसले पर पछतावा हुआ। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि कार्ड फीस और ब्याज दरों को ले जाते हैं जो अक्सर साधारण क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक होते हैं, "इसलिए जो भी पैसा आप खरीदारी पर बचाएंगे वह आपके मासिक शेष पर ब्याज में खपत होता है।" स्टोर कार्ड पर विचार करते समय, खुदरा विक्रेताओं से चिपकें जहां आप "नियमित आधार पर" खरीदारी करते हैं और यदि आप अगले छह महीनों में बंधक या कार ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो उसे खोलें नहीं। आप Credit.com पर खुदरा विक्रेताओं के ऑफ़र की तुलना भी कर सकते हैं।

87. मोबाइल जमा की कमियां
एक स्मार्टफोन के माध्यम से कागज की जांच को जमा करना "मोबाइल बैंकिंग की सबसे लोकप्रिय विशेषताओं में से एक" बन गया है, द न्यूयॉर्क टाइम्स में एन कैरन्स ने कहा, लेकिन कुछ डाउनसाइड हैं। मिसाल के तौर पर, कुछ बैंक फंड या कैप तक तत्काल पहुंच की अनुमति नहीं देते हैं कि आप धोखाधड़ी को सीमित करने के तरीके के रूप में कितना जमा कर सकते हैं। जबकि इस तरह की धोखाधड़ी दुर्लभ है, यह एक सिरदर्द हो सकता है। "केवल मोबाइल जमा के लिए" वाक्यांश के साथ अपने चेक का समर्थन करने पर विचार करें, जो "उस मौके को कम करने में मदद करता है जो किसी को जानबूझकर या दुर्घटना से रोक सकता है - चेक को नकद या पुन: उपयोग करने का प्रयास करें।" बचे हुए कागज़ के चेक से भी सावधान रहें: अपने बैंक के नियमों के बारे में सलाह लें कि मोबाइल डिपॉज़िट करने के बाद उन्हें कितने समय के लिए रखें, और उन्हें नुकसान या चोरी से बचाने के लिए सुरक्षित स्थान पर रखें।

88. कम आय पर बचत
USNews.com में एमिली ब्रैंडन ने कहा कि छोटे वेतन का मतलब यह नहीं है कि आप एक बड़े आकार का घोंसला अंडा नहीं बना सकते। IRA में पैसा लगाना न केवल आपको रिटायरमेंट के लिए पैसे निकालने की अनुमति देता है, बल्कि यह आपके टैक्स बिल को कम करने में भी आपकी मदद करता है। उदाहरण के लिए, "15 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में एक कर्मचारी जो एक पारंपरिक IRA के लिए $ 500 का योगदान देता है, संघीय करों में $ 75 बचाएगा।" कम-आय वाले श्रमिक बचतकर्ता के कर क्रेडिट के लिए भी पात्र हैं, जो आपके वेतन के आधार पर आपके सेवानिवृत्ति खाते के योगदान का 50 प्रतिशत तक हो सकता है। रोथ इरा एक और अच्छा विकल्प है, क्योंकि वे आपको भविष्य में इसके बजाय अब कम दर पर आपके करों का भुगतान करने देते हैं, जब अधिक भुगतान वाली नौकरी आपको उच्च कर ब्रैकेट में रख सकती है।

89. बंधक गलतियों से बचने के लिए
जब आप बंधक को सुरक्षित कर रहे होते हैं, तो अपने सभी होमवर्क करने में असफल होना, आपके वित्तीय भविष्य के लिए "विशेष रूप से हानिकारक साबित हो सकता है", क्रेडिट.कॉम में क्रिस बर्क ने कहा। बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले, अपने क्रेडिट को संभाल लें। त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें और जानें कि आप कहां खड़े हैं, क्योंकि एक बेहतर क्रेडिट स्कोर आपके बंधक ऋणदाता से बेहतर सौदा जीतने में आपकी मदद कर सकता है। जांच करें कि क्या आप किसी भी संघीय, राज्य और स्थानीय घर खरीदने वाले सहायता कार्यक्रमों के लिए योग्य हैं, जैसे कि बुजुर्ग या ग्रामीण निवासियों के लिए। और घर का निरीक्षण करना याद रखें। वे "अनिवार्य नहीं हैं," लेकिन आप परिणामों का उपयोग "विक्रेता के साथ पुन: वार्ता के लिए एक बिंदु के रूप में या सौदे से दूर चलने के लिए" कर सकते हैं यदि कोई समस्या है।

90. अपने वित्तीय सलाहकार फायरिंग
ब्रेकिंग कभी भी आसान नहीं है, द वॉल स्ट्रीट जर्नल में लिज़ मोयर ने कहा, भले ही यह आपके वित्तीय सलाहकार के साथ हो। लेकिन कभी-कभी, यह आपके पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। उदाहरण के लिए, आपको नई सलाह की आवश्यकता हो सकती है, "यदि आपकी आय और संपत्ति में पर्याप्त वृद्धि होती है या आपका परिवार तलाक जैसी बड़ी घटनाओं से गुजरता है।" आपके निवेश का प्रदर्शन एक अन्य महत्वपूर्ण बेंचमार्क होना चाहिए: पूछें कि आपका पोर्टफोलियो प्रमुख अनुक्रमितों के साथ तुलना कैसे कर रहा है, और यह मांग करने में संकोच न करें कि लिखित में फीस का खुलासा किया जाए। यदि आप अपने सलाहकार को आग लगाने का निर्णय लेते हैं, तो एक "जानकार ग्राहक" बनें और एक नया काम पर रखने से पहले अपनी आवश्यकताओं का जायजा लें। "इस बारे में कठिन सोचें कि निवेश को चुनने से परे एक सलाहकार क्या कर सकता है," जैसे कि आपको मंदी के दौर में "जल्दबाज़ी के फैसलों को रोकने" या लंबी अवधि के बचत लक्ष्यों से चिपके रहने में मदद करना।

91. आपातकालीन निधियों के लिए नियम
क्रडिट डॉट कॉम में क्रिस्टीन डिगांगी ने कहा कि अपने आपातकालीन फंड का निर्माण शुरू करें। "यह सबसे मजेदार बजट श्रेणी नहीं हो सकती है", लेकिन आपातकालीन धन व्यक्तिगत वित्त का एक अनिवार्य हिस्सा है। सबसे पहले, "आपातकालीन" को परिभाषित करें। उत्तर "सभी के लिए समान नहीं हो सकता है", लेकिन अंगूठे का एक नियम "आय आपात स्थितियों," जैसे नौकरी हानि, और "व्यय आपात स्थिति" के लिए अलग-अलग खातों को बनाए रखना है, जैसे अप्रत्याशित मरम्मत के लिए भुगतान करना। वित्तीय नियोजक सुझाव देते हैं कि केवल एक चेक लिखने के प्रलोभन से बचने के लिए एक समर्पित बचत खाते में नकदी की चोरी करें, लेकिन "यदि आपको बचत खाते में पैसे नहीं बैठने देने का विचार पसंद नहीं है," तो आप सीडी या रोथ इरा पर विचार कर सकते हैं। । जल्दी वापसी की फीस से सावधान रहें, लेकिन अगर आपके पास आपातकालीन समय नहीं है तो अधिक पैदावार एक अच्छा बोनस होगा।

92. ऋण निपटान का समझौता
श्रेय.कॉम में AJ स्मिथ ने कहा कि एक समर्थक की तरह अपने ऋण को छाँटें। जबकि "वहाँ अनगिनत सेवाएं हैं" ऋण निपटाने के लिए, "यह अपने दम पर हल करना संभव है।" अपने लेनदारों की एक सूची बनाकर शुरू करें, और फिर सबसे अधिक ब्याज या सबसे छोटी शेष राशि वाले बिलों को प्राथमिकता दें। जब तक खाता अपराधी नहीं हो जाता, तब तक वे आमतौर पर सेटल नहीं होते हैं, लेकिन "कोई गारंटी नहीं है कि वे भुगतान करने पर भी एक समझौता स्वीकार करेंगे।" भुगतान करने में आपकी अक्षमता के बारे में सामने होने के कारण उन्हें बातचीत के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है। अन्य खर्चों के कारक "आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ऋणों का प्रतिशत और अधिकतम आप जो भी खर्च कर सकते हैं," की गणना करें और शेष राशि के 25 या 30 प्रतिशत के साथ एक लॉबोल प्रस्ताव के साथ बातचीत शुरू करें। यह "टोन सेट करता है" और आपको अधिक यथार्थवादी निपटान स्कोर करने में मदद करेगा, जो मूल रूप से मूल ऋण के 40 और 60 प्रतिशत के बीच है।

93. नकद खरीदारों का मुकाबला करना
डैनियल जे। गोल्डस्टीन इन मार्केटवॉच डॉट कॉम ने कहा कि सभी नकद बोली लगाने वालों को नहीं हराएं। इन दिनों, सभी नकद सौदे उच्च अंत वाले आवास बाजार को पहले से कहीं अधिक प्रतिस्पर्धी बना रहे हैं। लेकिन जो खरीदार वित्त चाहते हैं, उनके लिए अभी भी उम्मीद है। उदाहरण के लिए, कुछ उधारकर्ता एक पैर प्राप्त करने के लिए "दूसरी बंधक, क्रेडिट की घरेलू-इक्विटी लाइनें और त्वरित समापन" को जोड़ सकते हैं। और जब से कई सभी नकद बोली विदेशों से आती हैं, ऑफ़र "दिखाई और गायब हो सकते हैं।" बड़े डाउन पेमेंट और थोड़े धैर्य के साथ, "आपके वित्तपोषण-आकस्मिक प्रस्ताव में अभी भी एक शॉट हो सकता है।" और एक विशेषज्ञ को भर्ती करना - जैसे कि एक रियल एस्टेट एजेंट या एक ऋण अधिकारी - आपको उन विक्रेताओं को ढूंढने में मदद कर सकता है जो "वित्तपोषण के साथ बोलियां स्वीकार करने के लिए अधिक खुले हैं।"

94. नि: शुल्क जाँच का अंत
फ्री चेकिंग की उम्र फीकी पड़ रही है। जबकि अमेरिकी उपभोक्ताओं और व्यवसायों के पास $ 1.4 ट्रिलियन दूर हो गए हैं - पहले से कहीं ज्यादा-खातों की जाँच में, बैंक "बिना शर्त मुफ्त जाँच की उपलब्धता" को सीमित कर रहे हैं और अपनी आवश्यकताओं को कस रहे हैं, जिससे कई ग्राहकों के लिए शुल्क से बचना कठिन हो गया है। सौभाग्य से, "अभी भी बहुत सारे मुफ्त चेकिंग खाते हैं, लेकिन उनमें से कई छोटे क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से हैं।" उन संस्थानों को एक ऐसी सेवा प्रदान करने के लिए पुरस्कृत किया जाना चाहिए जो पहले हुआ करती थी - और अभी भी होना चाहिए - एक दिया जाना चाहिए। उपभोक्ता ऐसा कर सकते हैं कि "अपने पैसे को स्थानांतरित करके, या इसे ब्याज-कमाने वाले खातों में डाल दिया जाए ताकि वे कम से कम बैंक को अपनी जमा राशि का उपयोग करने की अनुमति के बदले में कुछ प्राप्त कर सकें।"

95. अपनी खरीदारी के उत्साह पर अंकुश लगाएं
ओवरस्पीडिंग बंद करो, फॉक्सबिजनेस डॉट कॉम में डोना फुस्काल्डो ने कहा। यदि आपको नकदी से रक्तस्राव हो रहा है, तो प्रवाह को रोकने का एक तरीका यह है कि आप अपने खर्च को "ट्रिगर" रखना सीखें। इन दिनों, "जब हम ऊब चुके होते हैं तो ऑनलाइन उम्मीद करना आसान होता है।" बाध्यकारी दुकानदारों के लिए, यह खतरनाक हो सकता है, क्योंकि "बोरियत या स्थिर महसूस करना एक सामान्य ट्रिगर है।" चिंता लोगों को तनाव-दुकान का कारण भी बना सकती है, इसलिए "अन्य गतिविधियों को आज़माएं, जैसे टहलना, किसी दोस्त से बातचीत करना या कुछ नियंत्रण पाने के लिए कोठरी का आयोजन करना।" और जब "कई लोगों के साथ जोन्स के प्रतिध्वनियों के साथ रहने का विचार" होता है, तो ऐसी असुरक्षा "हमारे बजट को खत्म कर सकती है।" एक तरीका यह है कि "ट्रिगर को बिंगशोपिंग स्प्री में बदलने से रोकना है, खर्च सीमा निर्धारित करना है।" केवल नकदी ले जाने का प्रयास करें ताकि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए बेहतर तरीके से लड़ सकें।

96. स्व-नियोजित होने पर सेवानिवृत्त होना
क्या स्व-नियोजित श्रमिक वास्तव में सेवानिवृत्त हो सकते हैं? DailyFinance। में मिशेल लर्नर से पूछा ।com अनियमित आय से स्व-नियोजित लोगों को बचाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन विशेषज्ञ उन्हें वैसे भी सेवानिवृत्ति खाता खोलने की सलाह देते हैं। टीडी अमेरिट्रेड के लूले डेमिसी ने कहा, "आपको इसे तुरंत पूरा नहीं करना है, लेकिन इसे खुला रखने से पैसे का योगदान आसान हो जाएगा।" स्व-नियोजित लोगों के पास उनके लिए कुछ विशेष सेवानिवृत्ति विकल्प भी उपलब्ध हैं, जिनमें SEP-IRAs शामिल हैं, जिनमें पारंपरिक और रोथ IRAs की तुलना में उच्च योगदान सीमाएं हैं, और सोलो 401 (k) s, जो कि अपने अतिरिक्त के साथ स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए आदर्श हैं कर्मचारियों।

97. बैंक खातों को कैसे स्विच किया जाए
अपने पैसे को एक अलग बैंक में ले जाना "एक बड़ी परेशानी हो सकती है," लाइफहैकर में क्रिस्टिन वोंग ने कहा .com। "बैंक जितना संभव हो सके" इस प्रक्रिया को सही बनाने के लिए, अपनी प्राथमिकताओं और आदतों को वजन आवश्यकताओं, शुल्क, ब्याज दरों और एटीएम और शाखाओं के निकटता के खिलाफ वजन करके शुरू करें। अपने पुराने खाते को बंद करने से पहले, ओवरड्राफ्ट शुल्क लगाने से बचने के लिए किसी भी अनपोस्टेड चेक या अनुसूचित भुगतान की जांच करें। और अभी खाली मत करो। "संक्रमण पूरा होने तक अपने पुराने खाते में एक छोटा तकिया रखें," बस मामले में। यदि आपने स्वचालित भुगतान किया है, तो उन्हें अपने नए खाते में पुन: भेजें और "अपने नियोक्ता से संपर्क करें और अपनी प्रत्यक्ष जमा जानकारी अपडेट करें।" एक बार जब आपको लगता है कि आप अपने पुराने बैंक के साथ समाप्त हो गए हैं, तो "ज़ोंबी खातों" से सावधान रहें: कुछ बैंक जमा बंद किए जाने पर हाल ही में बंद किए गए खातों को फिर से खोलते हैं, जो रखरखाव और न्यूनतम शेष शुल्क को फिर से शुरू कर सकते हैं।

98. सूचकांक बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित और इंडेक्स फंड के बीच फटा हुआ? द वॉल स्ट्रीट जर्नल में माइकल ए पोलक से पूछा। अच्छी खबर यह है कि आपको चुनना नहीं है। जबकि एक या दूसरे द्वारा "कुछ निवेशक शपथ लेते हैं", आप विशिष्ट उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए "दो प्रकार के फंडों को जोड़ सकते हैं।" लंबी अवधि में व्यापक बाजारों के लिए इंडेक्स फंड बहुत अच्छे हैं, लेकिन एक कुशल फंड मैनेजर "कम कुशल बाजार क्षेत्रों के लिए बेहतर हो सकता है जो सक्रिय रूप से व्यापार नहीं करते हैं और नई जानकारी पर प्रतिक्रिया करने के लिए धीमी हैं।" सूचकांक आपकी बाजार की रैलियों में नकदी की मदद करते हैं, जबकि "अपने सूचकांक होल्डिंग्स के लिए एक रक्षात्मक दिमाग वाले सक्रिय फंड" को जोड़ने से "समग्र अस्थिरता को वापस डायल करने" में मदद मिल सकती है। दोनों में से कुछ सबसे अच्छा हो सकता है।

99. अपने प्रदर्शन की समीक्षा करना
CNN .com में डैनियल बॉर्ट्ज़ ने कहा कि अपनी वार्षिक प्रदर्शन समीक्षा "आपको नीचे लाने दें"। ये बैठकें "वर्ष के कुछ समयों में से एक जिसे आप अपने करियर के बारे में अपने बॉस के साथ बातचीत करने के लिए प्राप्त करते हैं" प्रदान करते हैं, और आप उन्हें "एक बड़ी वृद्धि या पदोन्नति के लिए मंच सेट करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।" एक आधारभूत सेट करने के लिए समीक्षा से पहले एक-पृष्ठ का आत्म-मूल्यांकन प्रस्तुत करें, अपने योगदान का एक मुट्ठी भर का योग करें। फिर "कुछ उपयोगी प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए एक वास्तविक आलोचना का अनुरोध करें"। दुर्भाग्य से, "बजट आमतौर पर समीक्षा के समय तक निर्धारित होते हैं," इसलिए एक वृद्धि पर भरोसा नहीं करते। लेकिन "वेतन समीक्षा प्रक्रिया के बारे में जानकारी के लिए अगले वर्ष के लिए तैयारी करने में मदद करें।" यह पता लगाने से कि "आपकी उठान कब और कैसे तय हुई और किससे सलाह ली गई," अगली समीक्षा के लिए आपके पास एक हेड स्टार्ट है।

100. एक बहुत ही शुरुआती 529 उपहार
529 कॉलेज बचत योजना शुरू करने के लिए एक बच्चा पैदा होने तक इंतजार क्यों करें? द वॉल स्ट्रीट जर्नल में पीटर एस। ग्रीन से पूछा। एक दिन एक दादा-दादी बनने की उम्मीद करने वाला कोई भी व्यक्ति 529 डॉलर की बचत कर सकता है। एक भावी दादा-दादी, जो लाभार्थी को भविष्य के माता-पिता के रूप में नामित करते हैं, एक साल के कर मुक्त ($ 14,000 में पांच साल के योगदान के बराबर) के रूप में $ 70,000 का योगदान कर सकते हैं। जब शिशु आता है, तो खाते को उसके नाम पर स्थानांतरित किया जा सकता है। शुरुआती लाभ के बड़े लाभ हैं: एक 529 योजना जो 14,000 डॉलर के शुरुआती उपहार के साथ खोली गई थी, एक बच्चे के जन्म से पांच साल पहले, हर महीने $ 500 के साथ वित्त पोषित, और मासिक रूप से 3 प्रतिशत की ब्याज दर से कमाई करने पर, बच्चे के 18 वें जन्मदिन तक $ 226,784 का उत्पादन होगा। जन्म के समय शुरू की गई इस योजना से $ 167,336 की प्राप्ति होगी।

101. IRA और 401 (k) 2015 में परिवर्तन
USNews.com में एमिली ब्रैंडन ने कहा कि कुछ करदाता अगले साल अपने सेवानिवृत्ति खातों में अधिक बचत करने में सक्षम होंगे। 401 (के) एस और 403 (बी) एस के लिए वार्षिक सीमा $ 500 से बढ़ाकर $ 18,000 कर दी गई है। यदि आप 50 वर्ष या अधिक हैं, तो IRA योगदान सीमा $ 5,500, या $ 6,500 पर अपरिवर्तित छोड़ दी गई है। बचतकर्ताओं के पास जल्द ही एक नया खाता विकल्प होगा: myRA, नो-फी Roth IRA खातों की पेशकश ट्रेजरी विभाग द्वारा इस वर्ष के अंत में उपलब्ध होगी। खाते उन व्यक्तियों के लिए खुले हैं जो प्रति वर्ष $ 129,000 से कम (जोड़ों के लिए $ 191,000) बनाते हैं और उन्हें कभी भी मूल्य न खोने की गारंटी दी जाती है। और कई IRA खातों वाले उन लोगों के लिए, एक नया नियम 1 जनवरी से प्रभावी हो जाता है। 1 किसी भी 12 महीने की अवधि में एक IRA से दूसरे में एक से अधिक रोलओवर को प्रतिबंधित करता है।

102. बिजली से चलने वाले उपकरणों से सावधान रहें
MarketWatch.com में Catey Hill ने कहा कि "वैम्पायर उपकरणों" को आपके बैंक खाते को सूखा न दें। "यहां तक ​​कि जब आप इलेक्ट्रॉनिक्स और उपकरणों का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तब भी वे ऊर्जा चूस रहे हो सकते हैं" और आपको एक वर्ष में सैकड़ों डॉलर खर्च करने होंगे। उपयोगिता विशेषज्ञों का अनुमान है कि औसत घरेलू ऊर्जा बिल का लगभग 10 प्रतिशत बिजली-चूसने वाले उपकरणों के लिए धन्यवाद है। फ़्लैट-स्क्रीन टीवी प्रायः अनमोल पावर ड्रेन होते हैं, और यद्यपि यह आपके टीवी को हर दिन अनप्लग करने के लिए अव्यावहारिक है, एक विकल्प एक उन्नत पावर स्ट्रिप खरीदना है, जो इलेक्ट्रॉनिक्स का उपयोग न करने पर बिजली का उपयोग करने से रोकता है। $ 15 से $ 30 की लागत पर, स्ट्रिप्स "आपको लंबे समय में पैसा बचाएगा।" विशेषज्ञ वीडियो गेम कंसोल, केबल बॉक्स, लेजर प्रिंटर और छोटे रसोई उपकरणों में प्लग करने के लिए पावर स्ट्रिप्स का उपयोग करने की भी सलाह देते हैं।

103. पाठ्य पुस्तकों को किराए पर देने का सही तरीका
यदि पाठ्यपुस्तकों की उच्च लागत आपको घबराहट में है, तो किराए पर विचार करें, न्यूयॉर्क टाइम्स में एन कैरन्स ने कहा। कॉलेज की पाठ्यपुस्तकों और आपूर्ति की औसत लागत लगभग $ 1200 प्रति वर्ष है, लेकिन अधिक किफायती विकल्प अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। अंतिम सेमेस्टर, एक साल पहले एक चौथाई से कम से कम एक पाठ्यपुस्तक किराए पर लेने वाले छात्रों के एक तिहाई से अधिक। जब यह तय करना हो कि किराए पर लेना या खरीदना है, तो कीमतों की तुलना करके शुरू करें, दोनों आपके कैंपस बुकस्टोर और ऑनलाइन बुकसेलर जैसे Chegg.com और Amazon पर। यदि आप किराए पर लेते हैं और लेट फीस के बारे में चिंतित हैं, तो टेक्स्ट और ईमेल रिमाइंडर आपको स्पष्ट रहने में मदद कर सकते हैं। और यह मत भूलो कि किराए पर लेने के लिए कुछ डाउनसाइड हैं, जिसमें किसी भी क्षति के लिए फीस और वह तथ्य भी शामिल है जो आपने "अपने किसी भी पैसे को वॉल्यूम को फिर से भरने के द्वारा पुनर्प्राप्त नहीं किया है।"

104. एक जीवनसाथी के साथ IRAs को समेकित करना
यदि आप और आपके पति एक रिटायरमेंट अकाउंट को मर्ज करने की कोशिश कर रहे हैं, तो इसे भूल जाइए, Bankrate.com में लिज़ वेस्टन ने कहा। यद्यपि साथी की मृत्यु के बाद पति-पत्नी सेवानिवृत्ति खाते प्राप्त कर सकते हैं, फिर भी सेवानिवृत्ति खाते क्रेडिट स्कोर की तरह हैं। प्रत्येक व्यक्ति का अपना या उसका अपना है, और विवाह के बाद उनका विलय नहीं किया जा सकता है। लेकिन यदि आप अपने सेवानिवृत्ति कोष को अधिक, प्रबंधनीय बनाने की कोशिश कर रहे हैं, तो अपने परिवार के खातों को एकल निवेश फर्म में समेकित करने पर विचार करें। "न केवल आपके निवेशों का प्रबंधन और समन्वय करना आसान होगा, बल्कि कुछ फर्मों ने कम या माफ फीस के आधार पर यह भी तय किया है कि उनके साथ एक घर ने कितना निवेश किया है।" उदाहरण के लिए, मोहरा अपनी वार्षिक फीस में से एक को माफ कर देता है जब एक घर में 50,000 डॉलर या उससे अधिक की संपत्ति होती है।

105. खुदरा ब्रांडेड कार्ड की लागत
स्टोर क्रेडिट कार्ड से दूर रहें, कहा मिच लिपका डेलीफाइनेंस डॉट कॉम में। हालांकि बड़े साइनअप डिस्काउंट स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड को एक आकर्षक प्रस्ताव बना सकते हैं, पिछले सप्ताह जारी एक नए सर्वेक्षण से पता चलता है कि शुरुआती बचत में आपको बहुत समय लगेगा। CreditCards.com सर्वेक्षण में पाया गया कि औसत खुदरा कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दर 23.2 प्रतिशत थी - औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर से आठ से अधिक अंक, "और अच्छे क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं से दोगुने से अधिक।" इसका मतलब है कि एक विशिष्ट स्टोर-ब्रांडेड कार्ड पर 1,000 डॉलर के बैलेंस वाले कार्डधारक, जो न्यूनतम मासिक भुगतान करते हैं, वे ऋण का भुगतान करने में छह साल से अधिक समय बिताएंगे, जिसमें 840 डॉलर का ब्याज शामिल है। यह एक वर्ष से अधिक समय का है और ब्याज से दोगुना से अधिक है - ठेठ नॉनस्टोर कार्ड पर एक ही शेष राशि की तुलना में।

106. उम्र बढ़ने के लाभ
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में लिंडसे गेलमैन ने कहा कि सस्ते मूवी टिकट के मुकाबले 50 से अधिक मोड़ हैं, लेकिन सर्वेक्षणों से संकेत मिलता है कि आधे से कम पात्र वरिष्ठ इनका लाभ उठा रहे हैं। अपने युवा समकक्षों के विपरीत, जो निवेशक आधी सदी के निशान से टकराए हैं, वे अपने 401 (के) खातों में सालाना $ 23,000 तक का प्रीटैक्स "कैच-अप योगदान" करके अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को बढ़ा सकते हैं, 50 से कम के निवेशकों की तुलना में $ 5,500 अधिक है। आईएआरए की ओर सीनियर्स $ 6,500 तक भी डाल सकते हैं, युवा निवेशकों के लिए प्रति वर्ष 1,000 डॉलर अधिक। और जब 59 while आम तौर पर वह उम्र होती है जिस पर रिटायरमेंट डिस्ट्रीब्यूशन 10 प्रतिशत जल्दी निकासी पेनल्टी लगाए बिना लिया जा सकता है, जो कर्मचारी रिटायर होते हैं, छोड़ते हैं, या नौकरी से निकालते हैं, वे एक नियोक्ता-आधारित बचत योजना पेनल्टी-फ्री टैप कर सकते हैं जिस वर्ष वे चालू होते हैं 55।

107. परिवार में धन रखना
जब आप इसे अपने साथ नहीं ले जाते हैं, तो आपके द्वारा छोड़ी गई धनराशि तब तक नहीं रह सकती, जब तक आप ऐसा नहीं करते, रायटर डॉट कॉम में बेथ पिंसकर ने कहा। अध्ययनों से पता चला है कि निवेश योग्य संपत्तियों में कम से कम $ 5 मिलियन वाले 90 प्रतिशत परिवारों ने तीन पीढ़ियों के भीतर अपने सम्पदा को समाप्त कर दिया। मेरिल लिंच के नए शोध के अनुसार, इसका मुख्य कारण यह है कि कई अमीर परिवारों को इस बात की अनुचित उम्मीद है कि वे कितना पैसा निकाल सकते हैं और अभी भी उनके पास पैसा है। यह आंशिक रूप से एक गणित की समस्या है, क्योंकि संपत्ति नियोजक अक्सर तीसरे या चौथे पीढ़ी द्वारा बड़े परिवारों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं, और इस तरह वितरण या कम अपेक्षाओं को समायोजित करने में विफल रहते हैं। एक और बड़ी समस्या: बाद की पीढ़ियां अपने लहंगे पर आराम करती हैं। "धन को हमेशा के लिए अंतिम बनाने के लिए", सह-लेखक माइकल लिरश ने कहा, "आपको शायद उस धन को फिर से भरने के लिए भविष्य की पीढ़ियों की आवश्यकता होगी।"

108. कैश हाउसिंग मार्केट में बाढ़ लाता है
जब घर खरीदने की बात आती है, तो कैश अभी भी राजा है, यूएसए टुडे में डौग कैरोल ने कहा। 2012 में इस साल की पहली तिमाही में एलकैश होम की कुल बिक्री में एक तिहाई की हिस्सेदारी थी, जो 2012 में 29 प्रतिशत से अधिक थी। जबकि सट्टेबाज हाल के वर्षों में घरों को किराए या फ्लिप करने के लिए नकद भुगतान कर रहे हैं, वर्तमान प्रवृत्ति सेवानिवृत्त लोगों द्वारा संचालित की जा रही है। और बेबी बूमर्स जिन्हें आज के बंधक बाजार की चुनौतियों से दूर रखा गया है। "संचित इक्विटी के दशकों" के लिए धन्यवाद, पुराने अमेरिकियों के पास एक घर खरीदने के लिए या सेवानिवृत्ति के दौरान अतिरिक्त आय स्ट्रीम के रूप में किराये की संपत्ति खरीदने के लिए धन है।

109. 2014 में सस्ता सौदा
सीएनबीसी में केली बी। ग्रांट ने कहा कि माल की एक बड़ी सीमा को जब्त करने का यह मौसम है। वाहन निर्माताओं के लिए, 2013 "एक बैनर बिक्री वर्ष था," और अब वे नए पहियों के लिए प्रतिस्पर्धा तेज रखने के लिए डिज़ाइन किए गए कम कीमतों की पेशकश कर रहे हैं। ट्रकों के लिए विशेष रूप से अच्छे सौदों के साथ, वाहन चालकों को मेज पर अधिक पैसा देखने की संभावना है क्योंकि वाहन निर्माता बिक्री और बाजार हिस्सेदारी के लिए लड़ते हैं। और अगर आपको वह इलेक्ट्रॉनिक गैजेट नहीं मिला, जिसे आप क्रिसमस के लिए चाहते थे, तो अब खरीदारी का समय है। निर्माता अक्सर जनवरी में नए मॉडल रोल आउट करते हैं, और एक बार सुपर-बाउल बिक्री में किक करने के बाद, खरीदार गहरी छूट पा सकते हैं। और यदि आप अंतिम-मिनट की छुट्टी की योजना बना रहे हैं, तो कैरेबियन पर विचार करें: इस साल नए मार्गों को जोड़ने के लिए क्रूज लाइनें और एयर कैरियर की योजना है, और किराए पहले से ही जल्दी गिर रहे हैं।

110. 50 साल का होने पर उल्टा
इस साल के सबसे छोटे बेबी बूमर्स में से कई "द बिग 5-0" होंगे, द कैरोल स्ट्रीट जर्नल में कैरोलिन टी। गीर ने कहा। अगर इसमें आपको शामिल किया गया है, तो ध्यान रखें: यह वह उम्र है जिस पर "कई निवेशक अपनी कमाई के वर्षों में प्रवेश करते हैं और उनके खर्च को कम करने लगते हैं।" यदि आपको लगता है कि आपने सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं की है, तो "घबराएं नहीं: 50 वह भी उम्र है जिस पर आप अपने 401 (के) सेवानिवृत्ति के लिए $ 5,500 प्रति वर्ष तक 'कैच-अप' योगदान देने के योग्य बन जाते हैं। धन। और आपके वास्तविक जन्मदिन तक इंतजार करने की कोई आवश्यकता नहीं है- "जब तक आप 2014 में 50 वर्ष के हो जाते हैं, आप इस वर्ष कभी भी अतिरिक्त योगदान दे सकते हैं।" जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि साल के शुरुआत में आपके खाते में पैसे डालने से कमाई के लिए अधिक समय मिलेगा।

111. नौकरियों को अपने पास लाओ
फॉर्च्यून डॉट कॉम में ऐनी फिशर ने कहा कि इन दिनों नियोक्ता उम्मीदवारों की तलाश में अधिक सक्रिय हो रहे हैं। चूंकि अधिकांश उच्च कमाई करने वाले कहते हैं कि वे 2014 में रहने की योजना बना रहे हैं, "जिन संगठनों को वरिष्ठ स्तर के पदों को भरने की आवश्यकता है, उन्हें संभावित उम्मीदवारों को लुभाने के लिए कठिन प्रयास करने होंगे, बजाय उन लोगों से अपेक्षा करने के जो वे पिछले वर्षों में किए गए थे, लागू करने के लिए" बर्टन, हायरिंगसॉल्ड के सीईओ। अधिक नियोक्ताओं और हेडहंटर्स "बड़े डेटा-आधारित एल्गोरिदम का उपयोग करेंगे, जो कि तेज और सस्ते दोनों हैं" संभावित किराए को खोजने के लिए, इसलिए यदि आप रुचि रखते हैं, तो "अपने रिज्यूम को चमकाने और कीवर्ड्स को बिल्कुल सही पाने के लिए कम समय खर्च करें, और बहुत कुछ अधिक समय आपके ऑनलाइन सिग्नल को मजबूत बनाता है ताकि हेडहंटर्स आपको ढूंढ सकें। ”

112. उच्च ब्याज दरों के लिए तैयारी करना
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में जोनाथन बर्टन ने कहा कि बॉन्ड निवेशकों के लिए बैली जलवायु "चिलियर पाने के बारे में" है। फेडरल रिजर्व संकेत दे रहा है कि बेंचमार्क फेडरल फंड्स दर, वर्तमान में शून्य के पास है, जल्द ही बढ़ना शुरू हो जाएगा और 2017 के अंत तक 4 प्रतिशत तक पहुंच सकता है। नतीजतन, बॉन्डहोल्डर्स को "अपने पोर्टफोलियो और उम्मीदों को समायोजित करना चाहिए।" एक्सपर्ट्स का कहना है कि निवेशकों को रेट बढ़ने की रफ्तार पर कड़ी नजर रखनी चाहिए। "तेज़ और उग्र धीमे और स्थिर से अधिक बॉन्ड पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचाएगा।" अच्छी खबर यह है कि फेड ने किसी भी दर वृद्धि का संकेत दिया है "वृद्धि होगी," और अभी भी पैसा बनाया जाना है। एक विकल्प आपके पैसे को "अधिक स्टॉक-जैसे" वाहनों में पार्क करना है - जैसे कि उच्च-उपज, कबाड़, या कॉर्पोरेट बॉन्ड - या "सीढ़ी" की कोशिश करने के लिए, जिसमें कंपित परिपक्वताओं के साथ बांड या बॉन्ड फंड रखना शामिल है।

113. एक गर्म, कम-महंगी सर्दी
द न्यू यॉर्क टाइम्स में क्लिफर्ड क्रूस ने कहा कि आने वाले महीनों में अमेरिका के लोग कम हीटिंग बिल की उम्मीद कर सकते हैं। राष्ट्रीय महासागरीय और वायुमंडलीय प्रशासन के नवीनतम पूर्वानुमान "रॉकी ​​पर्वत के पिछले सर्दियों की तुलना में बहुत गर्म मौसम दिखाते हैं।" पिछले सप्ताह कहा गया था कि प्राकृतिक गैस का उपयोग करने वाले परिवारों में से आधे अपने गैस बिलों में 5 प्रतिशत की गिरावट की उम्मीद कर सकते हैं। पूर्वोत्तर के निवासी जिनके घर हीटिंग ऑयल पर निर्भर हैं, वे 15 प्रतिशत की गिरावट देख सकते हैं, जबकि जिन घरों में बिजली के साथ गर्मी होती है, दक्षिण में आदर्श, 2 प्रतिशत के बिल से दाढ़ी बनाने की उम्मीद कर सकते हैं। ग्रामीण और मिडवेस्टर्न अमेरिकी जो प्रोपेन का उपयोग करते हैं, वे सबसे अधिक बचाएंगे: कम ईंधन की कीमतों और कम खपत दोनों के लिए धन्यवाद।

114. 401 (के) निवेश चुनने में मदद करें
रायटर डॉट कॉम में बेथ पिंसकर ने 401 (के) एस में 50 मिलियन से अधिक श्रमिकों को भाग लिया, और उनमें से अधिकांश "अपने स्वयं के निवेश विकल्प बनाने में अच्छे नहीं हैं।" बस थोड़ा सा मार्गदर्शन एक बड़ा अंतर बना सकता है: अध्ययनों से पता चलता है कि जिन लोगों को थोड़ी निवेश सलाह मिलती है "वे उन लोगों से बेहतर करते हैं जो बिना किसी सलाह के प्राप्त करते हैं।" तो आप कहां मुड़ सकते हैं? "अपने मानव संसाधन विभाग से शुरुआत करें।" आप एक एडऑन लाभ के रूप में मुफ्त वित्तीय सलाह तक पहुंच सकते हैं। आप ऑनलाइन मुफ्त मदद भी पा सकते हैं। FutureAdvisor और Kivalia जैसी साइटें "धन आवंटित करने पर विस्तृत सलाह" प्रदान करती हैं और यहां तक ​​कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए नमूना पोर्टफोलियो भी उत्पन्न कर सकती हैं। और क्या होगा अगर आप तय करते हैं कि आप अभी भी हैंडसम होना चाहते हैं? आपकी योजना संभवतः एक प्रबंधित निधि प्रदान करती है जो आपके लिए चयन करती है।

115. वेतन को पारदर्शी बनाना
सैलरी टैबू को तोड़ने का समय है, सीएनएन डॉट कॉम में क्लेयर जिलमैन ने कहा। "हम में से बहुत कम लोग सहकर्मियों के साथ कितना पैसा कमा पाते हैं," और सभी श्रमिकों के बारे में आधे लोगों का कहना है कि "वेतन और वेतन की जानकारी की चर्चा उनके नियोक्ताओं द्वारा हतोत्साहित या निषिद्ध है या उन्हें दंडित किया जा सकता है।" लेकिन "वेतन पारदर्शिता श्रमिकों को खुद के लिए वकालत करने के लिए बारूद देती है" वेतन वार्ता के दौरान और श्रमिकों को यह जानने में मदद करता है कि क्या वे अंडरपेड हैं। यह "कंपनी के लाभ के लिए काम कर सकता है", क्योंकि यह निचले-भुगतान वाले श्रमिकों को "अधिक उत्पादक होने का प्रयास करने" के लिए प्रोत्साहित करता है। " साथ ही, व्यवसायों को अधिक जवाबदेह ठहराया जाता है, क्योंकि इस तरह के खुलेपन "मांग" करते हैं कि वे "वास्तव में एक कर्मचारी एक दूसरे से अधिक क्यों बनाता है के लिए एक अच्छी व्याख्या है।"

116. भुगतान करने का सबसे सुरक्षित तरीका
आपने इसे एक लाख बार सुना होगा: "क्रेडिट या डेबिट?" यूएसए टुडे में किम कोमांडो ने कहा। एक्सपेरियन और टारगेट पर डेटा उल्लंघनों के मद्देनजर, आपके पिन में आपके द्वारा पंच करने के बारे में पहले से कहीं अधिक सावधानी बरतने का कारण है। अपराधियों को "एटीएम पर निकट-अदृश्य स्किमर्स" स्थापित करने के लिए जाना जाता है, जो आपके कार्ड और पिन की जानकारी चुरा सकता है। "जब आप कर सकते हैं, एक सीमित फ़ोयर में एटीएम का उपयोग करें" और "अपने पिन दर्ज करते समय कीपैड पर अपना हाथ रखें" किसी भी छिपे हुए कैमरे को आपके कार्यों को रिकॉर्ड करने से रोकने के लिए। अधिकतम सुरक्षा के लिए, सामान और सेवाओं के लिए नकद भुगतान करें। लेकिन जब सुविधा के लिए कार्ड की आवश्यकता होती है, तो क्रेडिट का विकल्प चुनें - जो बेहतर धोखाधड़ी संरक्षण प्रदान करता है - विशेषकर गैस स्टेशनों, रेस्तरां, खुदरा स्टोर और ऑनलाइन आउटलेट पर।

117. कार बीमाकर्ताओं को ईमानदार रखना
आपको अपने बीमा दर को चढ़ने से रोकने के लिए सतर्क रहना होगा, क्रेडिट.कॉम में गेर्री डेटवेइलर ने कहा। इन दिनों, "बीमा कंपनियां गुप्त रूप से, मूल्य का अनुकूलन करने वाली 'ग्राहक हैं; उन्हें लगता है कि ग्राहक के लिए बेहतर सौदे के लिए आसपास की दुकान के अलावा किसी अन्य कारण से उनसे अधिक दर वसूलना। ” यदि आपकी बीमा दरें बिना किसी विशेष कारण के "रेंग रही हैं", तो आप "PO’d" हो सकते हैं। अपने प्रीमियम को कम रखने के लिए, चारों ओर खरीदारी करके अपने बीमाकर्ता के ब्लफ़ को कॉल करें। या "बेहतर अभी तक, आपकी पॉलिसी के नवीनीकरण के लिए हर बार खरीदारी करें, भले ही आपको लगता है कि आपके पास एक अच्छी दर है।" प्रेमी दुकानदार एक-दूसरे के खिलाफ बीमा कंपनियों को खेल सकते हैं और अधिक अनुकूल दरों को सह सकते हैं जो उन्हें सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं।

118. आपकी कंपनी के शेयरों में निवेश करना
अपने सभी अंडे अपने नियोक्ता की टोकरी में डाल दें, द वॉल स्ट्रीट जर्नल में जेसन ज़्विग ने कहा। इससे पहले कि आप अपनी खुद की कंपनी में स्टॉक खरीदें, "अपनी भावनाओं को अलग रखें" और जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करें। जब आप इसे देखते हैं, तो एनरॉन, भालू स्टर्न्स, और लेहमैन ब्रदर्स जैसी विफल कंपनियों के पूर्व कर्मचारियों की "दुखद दास्तां" को देखें, "जिनके पास लगभग सभी सेवानिवृत्ति की संपत्ति उन फर्मों के शेयरों पर सवार थी।" जबकि बाद के कानूनों ने सेवानिवृत्ति की योजनाओं को आपके नियोक्ता के स्टॉक से कठिन बना दिया है, समस्या पूरी तरह से "गायब नहीं हुई है"। एक स्मार्ट निवेशक को कंपनी स्टॉक से दूर विविधता लाने के लिए याद रखना चाहिए। हां, आप एक शानदार लाभ से चूक सकते हैं, लेकिन अगर कंपनी के पेट ऊपर चला जाता है, तो आप "मिटाए जाने के जोखिम को भी सीमित करते हैं"।

119. यह जानना कि कब खरीदना या पट्टे पर देना है
यदि आप नए पहियों के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो ध्यान से "ऋण या पट्टे का चयन करने से पहले," क्रेडिट कार्ड में क्रिस्टीना डिगांगी ने कहा। सबसे पहले, जब मासिक भुगतान की बात आती है, तो एक पट्टा सस्ता होने की संभावना है, लेकिन यदि आप अपनी पट्टे की माइलेज सीमा को पार कर जाते हैं, तो इसके परिणामस्वरूप ऐसी फीस हो सकती है जो किसी भी बचत को प्रभावी रूप से मिटा देगी। एक पट्टे में कवर किए गए रखरखाव भी शामिल हो सकते हैं जो खरीद नहीं करते हैं, लेकिन इसके लिए एक बड़ी जमा राशि की आवश्यकता हो सकती है, जबकि ऋण अक्सर कार की पूरी लागत को वित्त कर सकते हैं। अंत में, अपने उपयोग पर विचार करें। यदि आप कार का उपयोग व्यापार के लिए करते हैं, तो लीजिंग कुछ कर लाभ प्रदान करती है, लेकिन खरीदने से "लगातार सड़क-ट्रिपर" के लिए अधिक समझ में आता है, जिसकी लंबी-लंबी यात्राएं कार पर कई मील डाल सकती हैं।

120. ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को समझना
यदि आप अभी भी ओवरड्राफ्ट नियमों के बारे में भ्रमित हैं, तो आप अकेले नहीं हैं, मुख्य स्ट्रीट डॉट कॉम में स्कॉट गम ने कहा। हालांकि 2009 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम में बैंकों को ओवरड्राफ्ट सुरक्षा में उपभोक्ताओं को स्वचालित रूप से नामांकित करने से रोकने के लिए आवश्यक था, फिर भी कई ग्राहक ओवरड्राफ्ट शुल्क से प्रभावित हो रहे हैं। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा फ़ॉर्म सहित "क्योंकि बैंक खाता खोलते समय, आपको प्रवेश करने के लिए कागजात पर हस्ताक्षर करना होगा"। लेकिन उस फॉर्म को बहुत स्पष्ट रूप से नहीं लिखा गया है, और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका यह है कि इसे पूरी तरह से पूरा करने से बचें। यदि आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप करते हैं, तो इस बात से सावधान रहें कि आपका संस्थान लेनदेन का आदेश कैसे देता है। यदि वे कालानुक्रमिक रूप से संसाधित होते हैं, तो आपको केवल एक बार चेक या खरीद का शुल्क आपके शेष राशि से अधिक होना चाहिए, लेकिन यदि आपका बैंक आकार से लेनदेन को प्राथमिकता देता है, तो आपको ओवरड्राफ्ट से पहले निष्पादित किए जाने पर भी छोटे लेनदेन के लिए शुल्क के साथ मारा जा सकता है।

121. अपने 401 (के) को मापने का एक नया तरीका
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में लिज़ मोयर ने कहा कि जिस तरह से हम रिटायरमेंट सेविंग्स का मूल्यांकन करते हैं, "उसके सिर पर हाथ फेरना है।" आपके 401 (के) का आकलन करने की पारंपरिक विधि, एकमुश्त शेष राशि को देखकर, आपको यह नहीं बताती है कि आपने कितना बचत की है और बाजार ने आपके पोर्टफोलियो का कितना अच्छा व्यवहार किया है। लेकिन एक नया दृष्टिकोण, जिसे अनुमानित आय कहा जाता है, सेवानिवृत्ति योजना कंपनियों के बीच पकड़ बनाने की शुरुआत कर रहा है; यह दिखाता है कि आपका वर्तमान संतुलन "एक निश्चित उम्र में आय के रूप में क्या भुगतान करेगा।" नई पद्धति के समर्थकों का कहना है कि यह निवेशकों को "उनकी बचत को देखने का अधिक ठोस तरीका" देता है और लोगों को अपने सेवानिवृत्ति फंडों को जल्दी टैप करने से पहले दो बार सोचने में मदद कर सकता है। आखिरकार, अगर कोई व्यक्ति जो 401 (के) को भुनाता है, वह देखता है कि 65 में वह कितनी आय की उम्मीद कर सकता है, तो वह "इसके बजाय योजना में बढ़ने के लिए पैसे छोड़ सकता है।"

122. डेबिट या क्रेडिट के बीच निर्णय लेना
क्या "डेबिट या क्रेडिट?" तुम्हें छोड़ दिया है? DailyFinance.com में जेफरी वेबर से पूछा। सामान्य चेकआउट प्रश्न जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए एक अच्छा काम होना चाहिए, जो अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं और पुरस्कार अर्जित करते हैं। लेकिन "उन लोगों के लिए जो क्रेडिट और डेबिट कार्ड के बीच वैकल्पिक हैं," कुछ स्थितियां हैं "जब आपको हमेशा क्रेडिट चुनना चाहिए।" इसमें ऑनलाइन खरीदारी शामिल है, क्योंकि डेबिट कार्ड धोखाधड़ी की तुलना में क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से निपटना आसान है; गैस या होटलों के लिए भुगतान करना, जहां डेबिट कार्ड का उपयोग करने से "अल्पकालिक मौद्रिक पकड़" पैदा हो सकती है जो ओवरड्राफ्ट को ट्रिगर कर सकती है या यदि आपकी शेष राशि कम है तो अतिरिक्त खरीद को रोक सकती है; बड़ी खरीदारी, जहां क्रेडिट कार्ड धारक दोषपूर्ण वस्तुओं पर रोक का भुगतान कर सकते हैं; और "संदिग्ध स्थान", जहां डेबिट कार्ड का उपयोग करने से जोखिम हो सकता है कि आपका डेटा चोरी हो जाएगा।

123. छुट्टियों के लिए टिपिंग
"दिसंबर प्राइम टाइम टिपिंग टाइम है," CNN.com में जिलियन यूजीनियोस ने कहा। लेकिन किसे क्या मिलना चाहिए? यह देखते हुए कि हम कितने लोगों पर भरोसा करते हैं, सूची काफी लंबी हो सकती है, हाउस क्लीनर, नेनीज़, हेयर स्टाइलिस्ट, बिल्डिंग सुपरिंटेंडेंट, डॉग वॉकर, पर्सनल ट्रेनर और स्कूल-बस ड्राइवर ठेठ प्राप्तकर्ता। “नन्नियों के लिए, अनुशंसित अवकाश टिप एक से दो सप्ताह का वेतन है। डे-केयर श्रमिकों के लिए, यह $ 25- $ 50 है, और आपके बच्चे की ओर से एक छोटा सा उपहार है। ” यदि आप सोच रहे हैं कि रेखा कहाँ खींचनी है, "यह सरल है: यदि आप उस व्यक्ति को उपहार नहीं देंगे, तो उन्हें टिप न दें।" और अगर "एक नकद टिप संभव नहीं है, तो इसके बजाय अपनी प्रशंसा दिखाने के लिए एक हस्तलिखित नोट या एक घर का बना खाद्य पदार्थ भेजें"।

124. विरासत में मिली रोथ के नए नियम?
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में एंड्रिया कोम्बेस ने कहा, अपने रोथ इरा को प्रियजनों से सावधान रहने के लिए सावधान रहें। लोग वंचितों के लिए कर वंचित रोथ का उपयोग करना पसंद करते हैं क्योंकि वितरण के लिए कोई न्यूनतम आयु नहीं है, इसलिए "धन अछूता बैठ सकता है और मालिक के जीवनकाल में कर मुक्त हो सकता है।" हालांकि, एस्टेट-प्लानिंग पर्क जल्द ही गायब हो सकता है। कांग्रेस के सामने एक प्रस्तावित नियम "रोथ मालिकों को 70 और डेढ़ साल की उम्र में वितरण शुरू करने की आवश्यकता होगी," जो वारिसों के लिए उपलब्ध संपत्ति को कम कर देगा। एक अन्य प्रस्तावित परिवर्तन से लाभार्थियों को अपने जीवनकाल में उन भुगतानों को बाहर निकालने के बजाय पांच साल के भीतर विरासत में दिए गए IRA से धन प्राप्त करना होगा। न तो सुधार की गारंटी है, लेकिन योजना बनाने से पहले परिवर्तनों के प्रभाव पर विचार करें।

125. पूरी तरह से क्रेडिट कार्ड से बचें
द न्यू यॉर्क टाइम्स में एन कैरन्स ने कहा, युवा लोग क्रेडिट खोद रहे हैं। एक नए सर्वेक्षण में पाया गया कि 60 प्रतिशत से अधिक सहस्त्राब्दी (जिनकी उम्र 18 से 29 वर्ष के बीच है) के पास एक भी प्रमुख क्रेडिट कार्ड नहीं है। यह बदलाव नए नियमों का नतीजा हो सकता है कि 21 साल से कम उम्र के लोगों को ऋण लेने के लिए पहले से ही ऋणग्रस्त लोगों की ओर से ऋण लेने में अनिच्छा हो सकती है। सर्वेक्षण से यह भी पता चला है कि मिलेनियल अन्य आयु समूहों की तुलना में "भुगतान याद करने या देर से भुगतान करने की संभावना" थे, इसलिए कुछ मामलों में क्रेडिट की स्पष्टता एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। लेकिन "क्रेडिट कार्ड से पूरी तरह से बचने के लिए एक नकारात्मक पहलू है", क्योंकि एक पतले क्रेडिट इतिहास से बंधक या कार ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। एक अच्छा मध्य मैदान एकल क्रेडिट कार्ड खाता खोल रहा है और छोटे, सस्ती खरीद के लिए इसका उपयोग कर रहा है।

126. छात्र ऋण द्वारा वरिष्ठों को निचोड़ा गया
वॉशिंगटन पोस्ट में जोनलल मार्टे ने कहा कि यह हाल ही में कुछ ग्रेड्स नहीं है, जो छात्र ऋण से प्रभावित हो रहे हैं। छात्र ऋण के साथ बुजुर्ग अमेरिकियों का हिस्सा 2010 में 4 प्रतिशत तक उछल गया, 2004 में 1 प्रतिशत से। उन वरिष्ठों के लिए, ऋण उन ऋणों का परिणाम है जो उन्होंने अपनी शिक्षा के लिए लिया था, जिसमें स्नातक विद्यालय या सतत शिक्षा शामिल है। पाठ्यक्रम। लेकिन वरिष्ठ नागरिकों का 20 प्रतिशत ऋण उनके बच्चों या अन्य आश्रितों के लिए लिए गए ऋण से आता है। अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के गार्निशमेंट सहित- एकल सीनियर्स के लिए लगभग तीन चौथाई आय का प्राथमिक स्रोत सहित, "युवा उधारकर्ताओं की तुलना में वरिष्ठ ऋणों की तुलना में चूककर्ता ऋणों को पकड़ना अधिक आक्रामक हो जाता है"।

127. कैसे भुगतान क्रेडिट को प्रभावित करता है
क्रेडिट.कॉम में क्रिस्टीन डिगांगी ने कहा कि वेतन कटौती से दो बार नुकसान हो सकता है। जबकि "आय को क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किया गया है," आपके पेचेक का आकार "अभी भी आपके सीधे खड़े रहने पर प्रभाव डाल सकता है।" शुरुआत के लिए, आपकी आय ऋण भुगतान करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेगी और निर्धारित करेगी कि आपके पास वास्तव में कुल कितना ऋण है। जब आपका वेतन आपके क्रेडिट स्कोर, "यह अक्सर एक क्रेडिट एप्लिकेशन का हिस्सा होता है," में उधार नहीं होता है, तो कुछ उधारदाताओं के साथ एक ग्राहक पर ऋण-से-आय अनुपात के लिए मानक निर्धारित करते हैं। यदि आपका कैश फ्लो बदलता है, तो पहली चीज जिसे आपको समायोजित करने की आवश्यकता है वह है आपका बजट। और "अपने बैंक खातों पर अतिरिक्त ध्यान देना" सुनिश्चित करें और अपने खर्च की आदतों को सही करने और अपने क्रेडिट की सुरक्षा के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की खरीदारी को सीमित करें।

128. कार ऋण को ध्यान में रखते हुए
उस कार लोन का विस्तार करते हुए कहा कि Time.com में केरी ऐनी रेनज़ुल्ली। एक्सपेरियन की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, नई कार लोन की औसत लंबाई साढ़े पांच साल की रिकॉर्ड ऊंचाई पर है। लेकिन अब ऋण "हमें लागत, बड़ा समय है।" पांच साल या उससे अधिक के कार ऋण के लिए कम मासिक भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन इसका मतलब है कि आप समय के साथ अधिक ब्याज दे रहे हैं। और जब से कारें परिसंपत्तियों का मूल्यह्रास कर रही हैं, तब तक कार में आपकी इक्विटी को सीमित करके आपके खिलाफ ऋण काम करता है, भले ही यह मूल्य खो देता है। मासिक लागतों को बचाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अधिक धनराशि डालें और उस राशि को कम करें जो आपको वित्त की आवश्यकता है। बातचीत करते समय, बाहरी उधारदाताओं से दर उद्धरण के साथ सशस्त्र होने की कोशिश करें, जो कार डीलरों को अपने वित्तपोषण प्रस्तावों को बेहतर बनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है।

129. विरासत में मिले IRA के लिए नए नियम
डैनफिनेंस डॉट कॉम में डैन कैपलिंगर ने कहा कि अपने इरा की निंदा करने से सावधान रहें। सुप्रीम कोर्ट ने पिछले हफ्ते एक नया फैसला सुनाया जो विरासत में मिले IRA के लिए खेल को बदल देता है। निर्णय "मृतक के ऋणों को इकट्ठा करने की मांग करने वाले लेनदारों के लिए बाद के उचित खेल को बनाते हुए, अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति खातों और विरासत में मिले लोगों के बीच अंतर को आकर्षित करता है।" जीवित पति-पत्नी अभी भी विरासत में मिले IRA को अपने खातों में रोल कर सकते हैं, लेकिन अन्य उत्तराधिकारियों के लिए, प्रभाव बहुत बड़ा हो सकता है। ऐसे व्यक्ति जो "IRAs में पर्याप्त मात्रा" प्राप्त करने की योजना बनाते हैं, उन्हें अपनी संपत्ति की योजना में गंभीर बदलाव करने पर विचार करना चाहिए, "अपने उत्तराधिकारियों को इसे छोड़ने के बजाय विरासत में प्राप्त IRA धन प्राप्त करने के लिए ट्रस्टों की स्थापना करना।" लेकिन यहां भी सावधान रहें, क्योंकि गलत शब्द "IRA वितरण को फैलाने की क्षमता को कम या समाप्त कर सकते हैं, कर लाभ को संरक्षित करते हैं।"

130. जहाँ आप काम करते हैं वहां स्टॉक खरीदना
क्या आपको अपने नियोक्ता में निवेश करना चाहिए? Yahoo.com में क्रिस सीबरी से पूछा। इसका कोई सरल जवाब नहीं है: कंपनी में स्टॉक खरीदना जो आपके चेक पर हस्ताक्षर करता है "के लाभ और कमियां हैं जो कहीं और निवेश करने से अलग हैं।" एक कर्मचारी के रूप में, आपको स्टॉक की कीमत पर छूट मिल सकती है, और आपको कंपनी के प्रदर्शन के औसत निवेशक की तुलना में बेहतर ज्ञान हो सकता है। बेशक, यह है कि अगर फर्म मुश्किल में है, तो "आपको बेरोजगारी और स्टॉक में गिरावट दोनों के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।" विशेषज्ञ आपके समग्र पोर्टफोलियो के 5 से 10 प्रतिशत पर कंपनी के स्टॉक में आपके निवेश को कैप करने का सुझाव देते हैं। और जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, "अपने आवंटन को और भी कम करके जोखिम को कम करें।"

131. होम इक्विटी ऋण के लिए पेबैक
यदि आपके पास होम इक्विटी क्रेडिट की एक खुली रेखा है, तो उच्च भुगतान के लिए अपने आप को संभालो, द न्यूयॉर्क टाइम्स में लिसा प्रीवोस्ट ने कहा। ये ऋण “2004 से 2007 तक आक्रामक रूप से विपणन किए गए थे, और अब बिल बकाया होने के कारण आ रहे हैं” क्योंकि प्रिंसिपल ने 10 साल का समय दिया था। विशेषज्ञों का सुझाव है कि यह आपकी इक्विटी लाइन की शर्तों की समीक्षा करने का एक अच्छा समय है। यदि आपको उच्च भुगतान करने में सक्षम होने के बारे में संदेह है, तो ऋणदाता के साथ अपने विकल्पों का पता लगाएं। यदि आपके घर में इक्विटी है, तो आप ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं; यदि नहीं, तो ऋणदाता से जबरन योजना के लिए पूछें। "सभी उधारदाता इसे उधारकर्ता की स्थिति के दृष्टिकोण से अलग तरीके से देखेंगे," बंधक सलाहकार एलन जोन्स ने कहा। "लेकिन यह उधारकर्ता समझ के साथ शुरू होता है कि वे कहाँ हैं।"

132. क्या प्लैटिनम कार्ड सार्थक हैं?
क्रेडिट डॉट कॉम में एजे स्मिथ ने कहा कि प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड में कटौती का समय हो सकता है। हालांकि इस तरह के मांग के बाद कार्ड "कार्डधारकों के लिए प्रमुख भत्तों" की पेशकश करते हैं, वे सभी के लिए नहीं हैं। प्लैटिनम जाने का निर्णय लेने में विचार करने वाली पहली बात आपका ऋण स्तर है। पहले से ही कर्ज में डूबे ग्राहकों को इन कार्डों से बचना चाहिए और कम ब्याज दरों वाले उत्पादों की तलाश करनी चाहिए। यदि आप अक्सर ऋण-मुक्त यात्री होते हैं, तो, एक प्लैटिनम कार्ड एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। वे अक्सर एयरलाइन पर्क की पेशकश करते हैं, जिसमें पॉइंट्स, तेजी से जमा होने वाले मील, छूट, हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच और होटल में विशेष उन्नयन और सुविधाएं शामिल हैं। और बड़ी खरीद के लिए, प्लैटिनम कार्ड "खरीद के लिए लंबे समय तक कवरेज की पेशकश कर सकते हैं जो कपटपूर्ण, क्षतिग्रस्त, या खोए हुए हैं" - ऐसे फीचर्स जो एक प्रीमियम कार्ड का वार्षिक शुल्क ले सकते हैं।

133. कार मरम्मत धोखा देती है
MarketWatch.com में चार्ल्स पैसी ने कहा कि अपने मैकेनिक से मत उलझो। यदि आपको लगता है कि आप एक कार की मरम्मत में "एक के बाद एक डरावनी कहानी" से टकरा गए हैं, तो आप शायद ही अकेले हों: 27 प्रतिशत अमेरिकियों की उपभोक्ता रिपोर्ट के अनुसार उनके यांत्रिकी के साथ कुछ पकड़ है। लेकिन "कम (और सही किया, मुझे जोड़ना चाहिए) के लिए मरम्मत का काम करने के तरीके हैं।" दोस्तों, सहकर्मियों या रिश्तेदारों की सिफारिशें सबसे अच्छी हैं, और बेहतर व्यवसाय ब्यूरो और Yelp.com जैसी साइटों पर समीक्षा भी महत्वपूर्ण सुराग दे सकती है। यदि आपको कोई संदिग्ध शुल्क मिलता है, तो उस पर सवाल करने से न डरें। मैकेनिक जो कमीशन पर काम करते हैं उनके पास अपेल सेवाओं के लिए "एक मजबूत प्रोत्साहन" है। "सामग्री" और "विविध" शुल्क, उदाहरण के लिए, "अक्सर सफलतापूर्वक चुनौती दी जा सकती है।" इसमें कोई आश्चर्य नहीं होना चाहिए: पेशेवरों का कहना है कि "एक सम्मानित मरम्मत की दुकान अक्सर फीस को किसी भी अनुमान में मोड़ देगी जो वे प्रदान करते हैं।"

134. कितना वापस लेना है?
एक बार जब आपने काम करना छोड़ दिया, तो आप कितना खर्च कर सकते हैं? DailyFinance.com में एडम जे। वेडरमैन से पूछा। "सेवानिवृत्ति के विशेषज्ञों के बीच यह अंगूठे का एक लंबे समय से आयोजित नियम रहा है" जो सेवानिवृत्त लोगों को हर साल अपने पोर्टफोलियो का 4 प्रतिशत तक वापस लेना चाहिए। "लेकिन समय, जैसा कि वे कहते हैं, एक चेंजिन हैं।" कम ब्याज दरों और शेयर बाजार के दर्शक जो रैली रोक सकते हैं, के साथ 4 प्रतिशत वापसी दर "बहुत आक्रामक हो सकती है।" इन दिनों, यह अभी भी "एक अच्छा शुरुआती बिंदु" है, लेकिन "आपके लिए क्या काम करता है, यह निर्धारित करने में कई चर हैं", जैसे आपके घोंसले के अंडे का आकार, आपकी जीवन प्रत्याशा और आपके पोर्टफोलियो की विकास दर। योजना बनाने का सबसे अच्छा तरीका है "विभिन्न विकास और निकासी परिदृश्यों को चलाना शुरू करना," अपने गोधूलि वर्षों के लिए अपनी योजना को समायोजित करने के लिए खुद को समय देना।

135. जब अलग से दाखिल करना समझ में आता है
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में टॉम हर्मन ने कहा, "विवाहित जोड़ों के लिए," सर्वश्रेष्ठ फाइलिंग स्थिति चुनना मुश्किल हो सकता है। " संयुक्त रूप से दाखिल करना अधिकांश जोड़ों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, लेकिन कुछ स्थितियां हैं "जहां यह अलग से फाइल करने के लिए भुगतान कर सकता है।" एक तब होता है जब कम कमाई वाले पति या पत्नी के पास बड़े चिकित्सा व्यय होते हैं, जो एक अलग फाइलिंग पर एक बड़ी कटौती को ट्रिगर कर सकते हैं। यदि एक पति या पत्नी "कर योग्य आय को छुपा सकते हैं, कटौती या क्रेडिट को गढ़ सकते हैं, या किसी तरह अपनी कर स्थिति के बारे में झूठ बोल सकते हैं," दूसरे को हुक पर रहने से बचने के लिए अलग से फाइल करना चाहिए। और अगर कोई युगल तलाक लेने की प्रक्रिया में है, तो अलग से दाखिल करने से "आईआरएस के साथ पोस्टडाइव्स जटिलताओं से बचने में मदद मिलेगी।"

136. एक वित्तीय दलाल को कैसे शोध करना है
यदि आप किसी दलाल को काम पर रख रहे हैं, तो अपना होमवर्क करें, WSJ.com में लिज़ मोयर ने कहा। परेशान दलाल अक्सर "कई बुजुर्ग निवेशकों के साथ समुदायों में क्लस्टर," लेकिन "खराब सेब कहीं भी पाए जा सकते हैं।" संभावित ब्रोकर की पृष्ठभूमि की जांच करने के लिए, निवेशक वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (FINRA) के ब्रोकर चेक टूल का उपयोग कर सकते हैं, जो ब्रोकर के लाइसेंस की स्थिति, इतिहास और उसके खिलाफ कोई काला निशान प्रदान करता है - जिसमें "नियामक कार्यवाही, ग्राहक विवाद शामिल हैं" , और बस्तियाँ। ” अलग-अलग राज्यों में ऑनलाइन डेटाबेस के साथ अपने स्वयं के नियामक निकाय भी हैं, जो निवेशक यह जांचने के लिए उपयोग कर सकते हैं कि क्या किसी भी अतिरिक्त निवेशक की शिकायत दर्ज की गई है।

137. 'ज़ोंबी' बिलों से सावधान रहें
जब यह उपभोक्ता ऋण की बात आती है, तो तथाकथित लाश के लिए देखें: "बिलों को व्यक्तिगत दिवालियापन की घोषणा करके भी नहीं मारा जा सकता है," न्यूयॉर्क टाइम्स में जेसिका सिल्वर-ग्रीनबर्ग ने कहा। संघीय अधिकारियों का कहना है कि देश के कुछ सबसे बड़े बैंक दिवाला अदालत ऋण मुक्ति की अनदेखी कर रहे हैं और "उधारकर्ताओं को उन बिलों पर भुगतान करने के लिए मजबूर कर रहे हैं जो उन्हें कानूनी रूप से बकाया नहीं हैं।" न्याय विभाग, जेपी मॉर्गन चेज़ और बैंक ऑफ अमेरिका सहित बैंकों की जांच कर रहा है, क्रेडिट रिपोर्ट के लिए डेटा को अपडेट करने में विफल रहने के लिए, एक ऐसी रणनीति जो अनिवार्य रूप से उधारकर्ताओं को शुद्ध ऋणों के लिए मजबूर करती है, क्योंकि उनकी अभी भी कलंकित क्रेडिट रिपोर्टें उन्हें ऋण, मकान प्राप्त करने से रोकती हैं। और नौकरी भी। बैंकों ने अदालत में अपनी प्रथाओं का बचाव किया है, लेकिन न्याय विभाग कठोर दंड दे सकता है यदि यह निर्धारित करता है कि संस्थानों ने दिवालियापन कानून का उल्लंघन किया है।

138. प्रीपेड कार्ड के लिए नए नियम
प्रीपेड कार्ड अन्य प्लास्टिक की तरह सुरक्षित नहीं हैं, लेकिन नियामकों ने इसे बदलने की उम्मीद की है। कार्ड उपभोक्ताओं के बीच तेजी से लोकप्रिय हो गए हैं - 12 प्रतिशत अमेरिकी परिवारों ने उनका उपयोग किया है, जिनमें 25 प्रतिशत से अधिक लोग शामिल हैं, जो पिछले वर्ष में 25 से 34 वर्ष के थे- लेकिन उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो का मानना ​​है कि बहुत से लोगों को यह पता नहीं है कि जोखिम भरा कार्ड हो सकते हैं नियामक ने पिछले सप्ताह नए नियमों का प्रस्ताव किया था कि क्रेडिट कार्ड के समान धोखाधड़ी और खो-कार्ड सुरक्षा के लिए प्रीपेड कार्ड की आवश्यकता होगी, जिसमें खोए कार्ड पर उपयोगकर्ता के दायित्व को केवल $ 50 तक सीमित करना शामिल है। प्रीपेड कार्ड जारी करने वालों को "आपके शेष के बारे में विवरण, आपको दोहरे शुल्क जैसी त्रुटियों को हल करने के अवसर प्रदान करने और फीस के बारे में अधिक जानकारी का खुलासा करने की आवश्यकता होगी।"

139. बैंक की फीस उलट जाओ
उन बैंक की फीस के साथ बंद करो, कहा जाता है कि क्रेडिट.कॉम में एलीसन मार्टिन। हालाँकि, यह केवल "बुलेट को काटो और भुगतान करो," के लिए मोहक है, यह उन कष्टप्रद फीसों को थोड़ा लेगवर्क के साथ रिवर्स करना संभव है। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि "समस्या का तुरंत समाधान करें।" यानी चार्ज लेते ही आपके वित्तीय संस्थान को कॉल करना। आपके कॉल का समय सही है- "जब तक दोपहर का समय समाप्त न हो जाए, जब तक कि प्रतिनिधि थक न जाएं और उनका धैर्य पतला न हो।" जब आपके पास कोई लाइन हो, तो अपने मामले की व्याख्या करें "और अपने सामान्य तारकीय इतिहास के कारण एक पास का अनुरोध करें।" अच्छे और लंबे समय तक ग्राहकों को एक फायदा होगा, लेकिन "यदि पहला अनुरोध काम नहीं करता है, तो आप हमेशा एक पर्यवेक्षक से बात करने के लिए कह सकते हैं, या फिर लटक सकते हैं और फिर से कोशिश कर सकते हैं।"

140. स्कॉलरशिप कैसे स्कोर करें
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में अन्नामारिया एंड्रियासिस ने कहा कि कॉलेज के छात्रों को अधिक नकदी की जरूरत है। जबकि कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में ट्यूशनों में वृद्धि जारी है, इसलिए "निगमों, फाउंडेशनों और अन्य निजी क्षेत्र के लाभार्थियों द्वारा छात्रवृत्ति का पैसा दिया जा रहा है।" भावी छात्रों को अपनी खोज जल्दी शुरू करनी चाहिए, उन वेबसाइटों का उपयोग करना चाहिए जो परिवारों को छात्रवृत्ति प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं जिसके लिए वे अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। माता-पिता को अपने नियोक्ता से यह निर्धारित करने के लिए भी जांचना चाहिए कि क्या यह कर्मचारियों के बच्चों को छात्रवृत्ति प्रदान करता है। अंत में, "उच्च लक्ष्य।" हालांकि बड़ी राष्ट्रीय छात्रवृत्ति के लिए प्रतिस्पर्धा कड़ी हो सकती है, योग्य आवेदकों को इसे एक शॉट देना चाहिए। "अदायगी इसे प्रयास के लायक बना सकती है।"

141. चालक ट्रैकिंग बीमा लागत को घटाता है
द न्यू यॉर्क टाइम्स में रॉन लाइबर ने कहा कि आप अपनी कार बीमा पर बड़ी रकम बचा सकते हैं - यदि आप "कुछ गोपनीयता की कीमत" चुकाने को तैयार हैं। प्रोग्रेसिव, ऑलस्टेट, और स्टेट फ़ार्म सहित ऑटो बीमाकर्ताओं की बढ़ती संख्या, अब उपयोग-आधारित कवरेज की पेशकश करती है, जो ड्राइवरों को कंपनियों को "आपके ड्राइविंग के हर सेकंड को ट्रैक करने" के लिए एक उपकरण का उपयोग करने के बदले में एक वार्षिक छूट देता है, जो एक प्लग का उपयोग करता है वाहन का ऑनबोर्ड डायग्नोस्टिक्स पोर्ट। डिवाइस ड्राइविंग गति, घुमाव और त्वरण जैसी चीजों को ट्रैक करता है, और वायरलेस तरीके से डेटा को वापस बीमाकर्ता तक पहुंचाता है। औसतन, ये कार्यक्रम ड्राइवरों को उनके प्रीमियम से 10 से 15 प्रतिशत बचा सकते हैं, लेकिन गोपनीयता की चिंता वाले लोग लेरी हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, "एक चिंता की बात है," बीमाकर्ताओं की संभावना है कि वे "एफआईसीओ-जैसे ड्राइवर स्कोर" को अपनाएं, जो कि जब भी वे नए बीमा के लिए खरीदारी करते हैं, आसपास के ड्राइवरों का अनुसरण कर सकते हैं।

142. निवेशक अंडरपरफॉर्म क्यों करते हैं
जब यह खराब रिटर्न की बात आती है, तो निवेशकों को अक्सर खुद को दोष देना पड़ता है, द वॉल स्ट्रीट जर्नल में जेसन ज़्विग ने कहा। पिछले 30 वर्षों में सभी अमेरिकी स्टॉक फंडों में औसत निवेशक ने 3.7 प्रतिशत सालाना कमाया, लेकिन उसी अवधि में, एसएंडपी 500 स्टॉक इंडेक्स 11.1 प्रतिशत सालाना लौटा। समग्र बाजार की तुलना में व्यक्तियों ने इतना खराब किराया क्यों दिया? "डर और लालच।" शेयर की कीमतों में गिरावट और अधिकता होने पर निवेशक घबरा जाते हैं, जिससे संभावना कम हो जाती है कि वे कम बेचते हैं और उच्च खरीदते हैं, और उस फंड के नीचे अपना औसत रिटर्न चला रहे हैं जिसमें उन्होंने निवेश किया है। सबसे अच्छा कोर्स? पाठ्यक्रम में रहना। एक म्यूचुअल फंड को एक ट्रेन के रूप में सोचो जो शिकागो से सैन फ्रांसिस्को तक चलती है। आयोवा में सवार कुछ लोग नेवादा में उतर सकते हैं, लेकिन केवल उन लोगों को जो पूरी दूरी की यात्रा करते हैं, उन्हें पूरा लाभ मिलेगा।

143. उम्र बढ़ने के वित्तीय जोखिम
मार्केटवेच डॉट कॉम में हावर्ड गोल्ड ने कहा कि आपके घोंसले के अंडे के लिए सबसे बड़ा जोखिम बाजार में अस्थिरता या मुद्रास्फीति है। यह आपके बुढ़ापे का मस्तिष्क है। वृद्ध होने का एक साधारण तथ्य यह है कि हमारे निवेश को प्रबंधित करने की अपनी क्षमता में "भारी गिरावट" है। हमारे ललाट प्रांतस्था की प्रबलता के कारण, जहां संज्ञानात्मक कार्यों को संसाधित किया जाता है, हम "हमारे मध्य 50 के दशक तक हिट होने तक निवेश में बेहतर और बेहतर होते हैं।" इससे परे, लिम्बिक सिस्टम, जो डर और लालच जैसी मौलिक भावनाओं को नियंत्रित करता है, बोलबाला शुरू करता है। इस बदलाव से पैनिक सेलिंग में तेजी आ सकती है, जैसे "2008-2009 में हमने देखा था।" सबसे अच्छा दांव 60 के दशक में अपने निवेश को वैकल्पिक बाजारों और व्यक्तिगत शेयरों से दूर स्थानांतरित करके शुरू करना है, और इसके बजाय एक सरल "बाय-होल्ड रणनीति" से चिपके रहना है।

144. बीमा के बारे में होशियार रहें
फॉर्च्यून में जीन चैट्स्की ने कहा कि लोग हर समय तर्कहीन धन निर्णय लेते हैं, खासकर जब बीमा की बात आती है। एक बड़ी गलती डिडक्टिबल्स पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित कर रही है, जो आपके विकल्पों को कृत्रिम रूप से संकीर्ण कर सकती है। अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छी नीति प्राप्त करने के लिए, पसंदीदा प्रदाताओं जैसे लाभों के लिए पहले छाँटें और अंत में कटौती योग्य तुलनाओं को छोड़ दें। और बुरे गणित से सावधान रहें। प्रीमियम अक्सर मासिक या त्रैमासिक मात्रा में प्रस्तुत किए जाते हैं, जबकि डिडक्टिबल्स वार्षिक आंकड़ों के रूप में दिखाई देते हैं। यदि आप एक सामान्य वेतन वृद्धि में परिवर्तित नहीं होते हैं, तो आप सोच सकते हैं कि जब आप नहीं हैं तो आप पैसे बचा रहे हैं। और छोटे सामानों को न बहाएं। "यदि आप इसे बदलने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो इसका बीमा करें।" यदि आप कर सकते हैं, तो नहीं।

145. खराब क्रेडिट वाले किराएदार
क्रडिट डॉट कॉम में एजे स्मिथ ने कहा कि न केवल घर खरीदने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। यह "किराए पर लेने के लिए भी महत्वपूर्ण है।" यदि आप रहने के लिए एक नई जगह की तलाश कर रहे हैं, लेकिन आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो आपको अपने पट्टे पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए एक दोस्त या परिवार के सदस्य की आवश्यकता हो सकती है। इसे हल्के में लेने के पक्ष में नहीं है: "किसी के नाम को अपने पट्टे पर जोड़ना आपके लिए एक बड़ा लाभ है और उनके लिए महत्वपूर्ण जोखिम वहन करता है," क्योंकि यह उन्हें किराए का भुगतान करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार बनाता है। यदि वह विकल्प नहीं है, तो आप मकान मालिक को सामान्य से अधिक सुरक्षा जमा प्रदान कर सकते हैं। हाथ में कई महीनों का किराया होने से वह आपको "अपने खराब क्रेडिट स्कोर को अनदेखा कर सकता है"। यह पिछले जमींदारों से हाथ पर कुछ संदर्भ रखने में भी मदद कर सकता है जो आपकी विश्वसनीयता के लिए प्रतिज्ञा कर सकते हैं।


146. धन के लिए बच्चों को प्रशिक्षित करना
द वॉल स्ट्रीट जर्नल में लिज़ मोयर ने कहा कि अगर "अगली पीढ़ी को समृद्ध होने के बारे में सिखाने के लिए अमीर काम करते हैं, तो यह एक मुश्किल काम है।" जो माता-पिता अपने वंश को कड़ी मेहनत से कमाए गए परिवार के भाग्य को रोकने से रोकना चाहते हैं, उन्हें बच्चों के बारे में जल्दी बात करना शुरू कर देना चाहिए, "बच्चों के बड़े होने से पहले, और फिर उन शुरुआती वार्तालापों का निर्माण करना चाहिए जब बच्चे किसी विरासत को प्राप्त करेंगे।" बच्चों को पता होना चाहिए कि "रैग्स-टू-रिच स्टोरी" उनके परिवार के विशेषाधिकार का कारण है, और सोशल मीडिया पर "विवेक और गोपनीयता की आवश्यकता" पर उन्हें अच्छी तरह से प्रशिक्षित किया जाना चाहिए। ऑनलाइन ओवरशेयरिंग से चोरी का खतरा बढ़ सकता है, और "वयस्कों के रूप में भी, वारिसों को यह जानने की जरूरत है कि उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के बारे में सवालों को कैसे संभालना है" यदि वे अपनी गोपनीयता बनाए रखना चाहते हैं।

147. प्रीपेड ट्यूशन
किम क्लार्क इन मनी ने कहा कि आपके बच्चे के कॉलेज के लिए कर-बचत वाले 529 बचत खाते आगे बढ़ने का एकमात्र तरीका नहीं है। कुछ रूढ़िवादी निवेशक प्रीपेड ट्यूशन योजनाओं को एक आकर्षक विकल्प मानते हैं। "समान कर लाभ की पेशकश करते हुए, ये योजनाएं आपको एक निश्चित मूल्य पर भविष्य के ट्यूशन क्रेडिट खरीदने की अनुमति देती हैं", इस प्रकार स्कूलों के कुछ समूहों को "कॉलेज में भुगतान के लिए मूल्य में उतार-चढ़ाव वाले निवेश पर निर्भरता की अनिश्चितता को समाप्त करना।" राज्य या प्रतिभागी स्कूलों के "पूर्ण विश्वास और ऋण" द्वारा समर्थित योजनाओं की तलाश करें, और दरों और नीतियों को ध्यान से देखें: "कुछ योजनाएं वर्तमान ट्यूशन दरों पर एक प्रीमियम चार्ज करती हैं," जबकि अन्य आपको वर्तमान कीमतों में लॉक करते हैं। और ध्यान रखें कि आप एक हिट "यदि आपका बच्चा किसी सदस्य स्कूल में नहीं आता है या आप धनवापसी चाहते हैं"।

148. कॉलेज का ऋण चुनना
यदि आपके परिवार ने आपके बच्चों के कॉलेज ट्यूशन के लिए कुछ भी अलग नहीं किया है, तो घबराएं नहीं, द न्यूयॉर्क टाइम्स में रॉन लाइबर ने कहा। आप अकेले नहीं हैं, लेकिन "सबसे दुखद बात यह है कि, बिना बचत वाले अधिकांश परिवार अपने बच्चों को कॉलेज भेजने के लिए थोड़े पैसे उधार लेंगे।" स्कूल अनुदान के साथ लागत की भरपाई कर सकते हैं, "लेकिन जब तक स्कूल विशेष रूप से अच्छी तरह से संपन्न न हो जाए, तब तक यहां उदारता पर ध्यान न दें।" ऋणों पर अपना शोध करें: सरकार समर्थित ऋण सबसे अच्छे हैं, "और अधिकांश पारंपरिक-आयु वर्ग के छात्र अपने समय के दौरान अंडरग्रेजुएट्स के रूप में 31,000 डॉलर का ऋण ले सकते हैं।" वे अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं "यदि आप बाद में परेशानी में हैं।" निजी उधारदाताओं को कम समझ हो सकती है, इसलिए यदि आपको अभी भी अधिक उधार लेने की आवश्यकता है, तो ऋण समझौतों के "हर शब्द को पढ़ें" याद रखें।

149. बंटवारे के बिल के लिए धन ऐप
एक मिलेनियल की तरह अपने पैसे का प्रबंधन करना चाहते हैं? WSJ.com में चार्ली वेल्स से पूछा। जैसे-जैसे हमारा जीवन तेजी से मोबाइल की ओर बढ़ रहा है, उपभोक्ताओं को बिलों का भुगतान करने और साथियों को भुगतान करने में मदद करने के लिए कई व्यक्तिगत वित्त एप्लिकेशन उछले हैं। एक विशेष रूप से लोकप्रिय वेनमो, उपयोगकर्ताओं को बिना किसी शुल्क के सहेजे गए डेबिट कार्ड और बैंक खातों का उपयोग करके एक दूसरे को भुगतान करने की अनुमति देता है। स्प्लिटवाइज़ नामक एक अन्य, "साझा खर्चों का एक चल टैब" रखकर आपको लागतों को विभाजित करने में मदद कर सकता है और उपयोगकर्ताओं को "एक दूसरे को एकमुश्त भुगतान करने" की सुविधा देता है। और अगर आपके पास एक बड़ा, साझा खर्च आ रहा है - जैसे कि समूह डिनर या छुट्टी की यात्रा - टिल्ट ट्राई करें, एक सेवा जो "अग्रिम रूप से धन इकट्ठा करना आसान बनाता है", एक घटना पृष्ठ की स्थापना और साझा करके, जहां प्रतिभागी भाग ले सकते हैं धन योगदान।

150. ओबामा की पहचान-चोरी योजना
वॉशिंगटनपोस्ट डॉट कॉम में केटी ज़ीजिमा ने कहा कि व्हाइट हाउस उपभोक्ता पहचान की चोरी पर लगाम लगाना चाहता है। राष्ट्रपति ओबामा ने पिछले सप्ताह एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किया जिसमें कहा गया था कि सरकारी एजेंसियां ​​उन्नत सुरक्षा चिपों के साथ-साथ क्रेडिट कार्डों सहित उन्नत सुरक्षा विशेषताओं का उपयोग करती हैं- भुगतान की प्रक्रिया के लिए। खरीदें सिक्योर पहल "चिपंड-पिन तकनीक का उपयोग करने के लिए खुदरा विक्रेताओं और बैंकों को प्रेरित करने के लिए है", जिसके लिए लोगों को पारंपरिक चुंबकीय पट्टी कार्डों का उपयोग करने के बजाय कार्ड के लिए एक पिन दर्ज करने की आवश्यकता होती है, जो चोरी करने के लिए अधिक असुरक्षित हैं। होम डिपो और टारगेट सहित कम से कम 15,000 रिटेलर्स- जिन्हें हाल ही में भारी ग्राहक डेटा उल्लंघनों का सामना करना पड़ा है- ने अगले साल तक चिप-एंड-पिन तकनीक अपनाने की कसम खाई है।

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